Los propietarios de California con cobertura de terremoto pagaron en promedio $1,440.11 al año por ella en 2025, según la encuesta anual de datos del Departamento de Seguros, que abarca 922,090 pólizas de propietario con cobertura de terremoto.[1] Los dueños de condominios pagaron en promedio $538.03 y los inquilinos $87.27.[1] Su propio precio depende de dónde está la casa, qué edad tiene, cómo está construida y el deducible que elija, así que la misma cobertura puede costar unos cientos de dólares en un código postal y varios miles en otro.
Esta guía explica qué determina el precio, qué significa en dólares un deducible del 5% al 25%, cómo se comparan las pólizas de la California Earthquake Authority (CEA) con el seguro privado de terremoto y cómo decidir si el costo vale la pena. Cuando quiera cifras para su propia casa, nuestra página de seguro contra terremotos le permite pedir una cotización.
¿Cuánto cuesta el seguro contra terremotos en California?
El promedio estatal de una póliza de terremoto para propietarios fue de $1,440.11 al año en 2025.[1] La cifra viene de la Earthquake Premium and Policy Count Data Call del Departamento de Seguros, que responde cada año toda aseguradora con licencia. Promedia todas las casas, todos los deducibles y todas las regiones, así que úsela como referencia y no como cotización.
| Tipo de póliza (2025) | Prima promedio de terremoto por póliza | Tarifa promedio por cada $1,000 de cobertura | Pólizas con cobertura de terremoto |
|---|---|---|---|
| Propietario | $1,440.11 | $1.62 | 15.24% |
| Condominio | $538.03 | $12.68 | 14.13% |
| Casa móvil | $339.68 | $1.99 | 18.95% |
| Vivienda (dwelling fire: alquileres, FAIR Plan y otras) | $953.05 | $1.46 | 2.91% |
| Inquilino | $87.27 | $2.86 | 13.30% |
| Todo el mercado residencial | $956.43 | $1.70 | 12.48% |
Fuente: California Department of Insurance, año de experiencia 2025.[1]
La CEA emitió 968,479 de las 1,591,648 pólizas residenciales de terremoto de los datos, con una prima promedio de $964.52 entre todos sus tipos de póliza.[1] Las pólizas de terremoto de otras aseguradoras promediaron $943.85.[1] La tarifa por cada $1,000 en condominios parece alta porque una póliza de condominio asegura poca propiedad, como el contenido y la cobertura de derramas (loss assessment), no todo el edificio.
¿Qué hace más caro o más barato el seguro de terremoto?
La ubicación y la casa misma fijan la mayor parte del precio. La CEA dice que su tarifa depende de "your home's age, foundation type, construction type, roof type, and earthquake-risk location data such as proximity to a fault and soil type" (la edad de la casa, el tipo de cimientos, el tipo de construcción, el tipo de techo y datos de riesgo sísmico del lugar, como la cercanía a una falla y el tipo de suelo).[3] Luego sus decisiones lo mueven: un deducible más alto baja la prima, y límites más altos para contenido, pérdida de uso o mejoras por código de construcción la suben.[2]
- Ubicación: distancia a una falla y tipo de suelo. Dos casas a pocas millas pueden tener precios muy distintos.[3]
- Edad y cimientos: las casas antiguas de madera sobre cimientos elevados cuestan más, y una casa anterior a 1980 sobre cimientos elevados sin refuerzo verificado no puede elegir el deducible del 5% ni del 10% en una póliza de la CEA.[2]
- Límite de vivienda: las casas con más de $1 millón de cobertura de vivienda también quedan limitadas a deducibles del 15%, 20% o 25% en la CEA.[2]
- Refuerzo sísmico: un refuerzo que califique puede quitar hasta 25% de la prima de la CEA.[3]
- Opciones: los límites de pérdida de uso de la CEA van de $1,500 a $100,000, y la cobertura de mejoras por código de construcción de $10,000 puede subir a $20,000 o $30,000.[2]
La calculadora pública de primas de la CEA le permite probar estas combinaciones para su dirección antes de pedir una cotización.[6]
¿Qué significa el deducible en dólares?
Un deducible de la CEA es un porcentaje del límite de vivienda, no una cantidad fija. Las opciones son 5%, 10%, 15%, 20% o 25%, y en la póliza estándar de propietario un solo deducible aplica a la vivienda y a los bienes personales.[2] Esto es lo que significa con límites de vivienda comunes:
| Límite de vivienda | 5% | 10% | 15% | 25% |
|---|---|---|---|---|
| $400,000 | $20,000 | $40,000 | $60,000 | $100,000 |
| $600,000 | $30,000 | $60,000 | $90,000 | $150,000 |
| $900,000 | $45,000 | $90,000 | $135,000 | $225,000 |
La póliza Homeowners Choice de la CEA permite fijar un deducible separado para los bienes personales, que no se cobra si se alcanza el deducible de la vivienda.[2] Las reparaciones de emergencia no tienen deducible en los primeros $1,500.[2] Al comparar cotizaciones, ponga lado a lado la prima y el deducible en dólares. Una póliza barata con deducible del 25% puede no pagar nada después de un sismo moderado.
¿Vale la pena el seguro contra terremotos en California?
Vale la pena si no podría reparar o reconstruir la casa sin él después de un sismo fuerte, y si el deducible es una cantidad que realmente podría pagar. La mayoría de los californianos ha decidido lo contrario: solo el 12.48% de las pólizas residenciales incluía cobertura de terremoto en 2025.[1] Las pólizas de propietario no cubren los daños por terremoto, aunque la ley estatal sí exige que cubran el incendio que sigue a un terremoto.[7]
Tres preguntas suelen resolverlo:
- ¿Cuánto patrimonio tiene en la casa? Si un sismo la destruyera, ¿seguiría debiendo la hipoteca de una casa en la que no puede vivir?
- ¿Cuánto pagaría de su bolsillo? Ponga el deducible en dólares junto a sus ahorros. Si un deducible del 15% es más de lo que podría reunir, considere deducibles más bajos, programas privados o una recompra de deducible (deductible buy-back).
- ¿Qué tipo de casa es? Una casa antigua sobre cimientos elevados sin refuerzo tiene más probabilidad de sufrir daños graves. También es donde más ayudan el subsidio y el descuento por refuerzo.[3][4]
CEA o seguro privado de terremoto: ¿cuál es más barato?
Depende de la casa, así que cotice ambos. La CEA vende a través de aseguradoras de vivienda participantes y no vende directamente al consumidor.[3] Las pólizas privadas de terremoto se venden a través de corredores y no requieren que su aseguradora de vivienda participe en la CEA.
| Póliza de la CEA | Póliza privada de terremoto (por ejemplo, Neptune) | |
|---|---|---|
| Dónde se compra | A través de su aseguradora de vivienda si participa en la CEA[3] | A través de un corredor, junto a cualquier póliza de vivienda[5] |
| Deducibles | 5%, 10%, 15%, 20% o 25%[2] | Se fija por póliza; Neptune lo elimina (a $0) cuando el sacudimiento en la propiedad alcanza una velocidad máxima del suelo de 40 cm/seg[5] |
| Límite de vivienda | Se elige en la póliza, con restricciones por encima de $1 millón[2] | Neptune hasta $4 millones[5] |
| Descuentos | Hasta 25% por un refuerzo verificado[3] | Según la aseguradora |
| Prima promedio 2025 | $964.52 entre los tipos de póliza de la CEA[1] | $943.85 entre las pólizas de terremoto que no son de la CEA[1] |
Menlo cotiza cobertura privada de terremoto residencial a través de Neptune y Aegis, y una recompra de deducible de terremoto a través de Adaptive, que se coloca sobre una póliza de terremoto existente para reducir lo que usted paga de su bolsillo.[8] Si está en el California FAIR Plan, lea nuestra guía sobre el seguro contra terremotos con el FAIR Plan, porque ahí la vía de la CEA funciona de otra manera.
¿Cómo puedo bajar el costo de mi seguro de terremoto?
Refuerce una casa antigua, elija el deducible más alto que de verdad podría pagar y quite opciones que no necesita. Para una casa de madera anterior a 1980 sobre cimientos elevados, el programa Earthquake Brace + Bolt ofrece subsidios de hasta $3,000 en códigos postales participantes, y los subsidios suplementarios pueden cubrir hasta el 100% del costo para hogares con ingresos de $94,480 o menos.[4] Un refuerzo terminado puede luego dar hasta 25% de descuento en una prima de la CEA y abre los deducibles más bajos del 5% y 10%.[2][3]
Después, cotice la CEA y los programas privados cada uno o dos años. Las tarifas, la elegibilidad y la disponibilidad para negocios nuevos cambian, sobre todo después de un sismo grande.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta al mes el seguro contra terremotos en California?
El promedio estatal de una póliza de terremoto para propietarios fue de $1,440.11 al año en 2025, unos $120 al mes. Los dueños de condominios pagaron en promedio $538.03 al año y los inquilinos $87.27.[1] Su propia cotización puede ser mucho más alta o más baja.
¿Qué porcentaje de propietarios de California tiene seguro de terremoto?
El 15.24% de las pólizas de propietario incluía cobertura de terremoto en 2025, y el 12.48% de todas las pólizas residenciales.[1]
¿El seguro de terremoto es una estafa?
No por diseño, pero un deducible alto puede hacer que pague poco después de un sismo moderado. Júzguelo por el deducible en dólares y por el daño que usted no podría absorber, no solo por la prima.[2]
¿El seguro de propietario cubre terremotos en California?
No. El daño por terremoto necesita una póliza aparte, pero las pólizas de propietario e inquilino de California deben cubrir el incendio que sigue a un terremoto.[7]
Esta guía es solo informativa y resume datos y páginas para consumidores del Departamento de Seguros, páginas de la California Earthquake Authority, el programa Earthquake Brace + Bolt y documentos de programas de aseguradoras. Los promedios describen todo el mercado y no son una cotización. La cobertura, la elegibilidad y los precios cambian, y lo que rige son los términos de su póliza. Menlo Insurance Services (licencia de California 6020106) es un corredor con licencia que puede recibir una comisión en una colocación y no garantiza que haya cobertura o precio disponible. Algunas aseguradoras privadas de terremoto no son admitidas, y las aseguradoras no admitidas no están respaldadas por la California Insurance Guarantee Association. Cada cotización indica su aseguradora y si es admitida.
En resumen
El propietario promedio de California con cobertura de terremoto pagó $1,440.11 por ella en 2025, pero su precio depende de su ubicación, su casa y su deducible.[1][3] Calcule el deducible en dólares antes de comparar primas, vea si le corresponde un subsidio y un descuento por refuerzo, y compare una póliza de la CEA con programas privados.[2][4][5]
Referencias
- 1.California Department of Insurance. “Earthquake Premium and Policy Count Data Call: Summary of 2025 Residential Totals (edition 7/03/2026).” 2026. https://www.insurance.ca.gov/0400-news/0200-studies-reports/0300-earthquake-study/upload/EQEXP2025Summary.pdf ↩
- 2.California Earthquake Authority. “Homeowners Coverage Options and Deductibles.” Consultado 2026-09-27. https://www.earthquakeauthority.com/california-earthquake-insurance-policies/homeowners/coverages-and-deductibles ↩
- 3.California Earthquake Authority. “Homeowners Earthquake Insurance.” Consultado 2026-09-27. https://www.earthquakeauthority.com/california-earthquake-insurance-policies/homeowners ↩
- 4.California Residential Mitigation Program. “Earthquake Brace + Bolt retrofit.” Consultado 2026-09-27. https://www.crmp.org/our-seismic-retrofit-programs/the-retrofits/ebb-retrofit ↩
- 5.Neptune Flood. “Earthquake Insurance (program sheet), 06/26.” 2026. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Carrier%20Store%20Resources/Neptune/Indemnity%20Earthquake.pdf ↩
- 6.California Earthquake Authority. “Earthquake Insurance Premium Calculator.” Consultado 2026-09-27. https://www.earthquakeauthority.com/california-earthquake-insurance-policies/earthquake-insurance-premium-calculator ↩
- 7.California Department of Insurance. “Earthquake Insurance.” Consultado 2026-09-27. https://www.insurance.ca.gov/01-consumers/105-type/95-guides/03-res/eq-ins.cfm ↩
- 8.Menlo Insurance Services. “Earthquake insurance (markets quoted: Neptune, Aegis residential earthquake, Adaptive earthquake deductible buy-back).” Consultado 2026-09-27. https://www.menloinsurance.com/earthquake-insurance ↩