Combine protección esencial de propiedad y responsabilidad en una póliza práctica para una pequeña empresa elegible. Le ayudamos a elegir límites y opciones según su operación real.
Mostramos ocho mercados relevantes para comparar. La disponibilidad depende del riesgo y la ubicación, y un logotipo no implica un nombramiento directo.
Small business packages
Business owner policies
Property and liability packages
Package coverage
Small business packages
Small commercial packages
Business owner policies
Commercial packages
Estos datos ayudan a las aseguradoras a evaluar su negocio y calcular la prima. Las condiciones y opciones disponibles varían según la aseguradora.
Unas preguntas sobre su empresa o su casa.
Comparamos aseguradoras y leemos los formularios línea por línea.
Elegimos la mejor póliza y le ayudamos a obtener cobertura.
Reclamos de terceros por lesiones y daños materiales derivados de sus operaciones.
Su edificio, equipo, inventario y mejoras hechas por el inquilino.
Ingresos perdidos y gastos adicionales mientras una pérdida cubierta obliga a cerrar.
Un incendio en la cocina cierra una cafetería durante once semanas. La reparación del edificio es una factura; la nómina, renta e ingresos que no llegaron durante esas semanas forman otra, que fácilmente puede ser mayor.
Agrupar estas coberturas suele costar menos que comprarlas por separado.
Porque un negocio con local enfrenta dos problemas: lo que puede deber a terceros y lo que costaría reemplazar todo lo que hay dentro. Una BOP calcula ambos riesgos juntos y agrega los ingresos perdidos mientras el negocio permanece cerrado, algo que ninguna póliza de responsabilidad cubre.
Un cliente, proveedor o transeúnte se lesiona por sus instalaciones u operaciones, y la póliza responde al reclamo y la defensa.
Su trabajo o sus operaciones dañan bienes que pertenecen a otra persona.
Algo que vendió o un trabajo terminado causa daños después de que usted dejó el sitio.
Difamación, calumnia y determinadas infracciones publicitarias, incluido el costo de defenderlas.
La estructura si es propietario y las mejoras que pagó si alquila. Las mejoras del inquilino son lo que más suele quedar sin asegurar.
Equipo, mobiliario, existencias y herramientas del oficio, hasta el monto de bienes personales comerciales de la póliza.
Ganancias perdidas y gastos adicionales mientras una pérdida cubierta obliga a cerrar. También se llama interrupción o ingresos del negocio.
Acaba de firmar un contrato de arrendamiento y el arrendador pide un certificado. Una BOP suele ser la forma más sencilla de cumplir y cubrir su contenido en una sola póliza.
Compró responsabilidad civil general para un contrato y desde entonces acumuló equipo, existencias y mejoras. La póliza de responsabilidad nunca cubrió nada de eso.
Una BOP cubre la oficina y la responsabilidad, pero no un reclamo de que su asesoría fue incorrecta, que puede ser la exposición que acaba con una firma de servicios.
Una BOP cubre el local y la responsabilidad, y allí termina. Los empleados exigen compensación para trabajadores y una camioneta exige auto comercial. Colocamos las tres para que nada quede entre ellas.
Empiece por los requisitos de sus contratos y las posibles pérdidas. Compare el costo de límites más altos con lo que podría pagar por su cuenta.
Revise los límites de seguro y los endosos que exigen su arrendamiento, sus acuerdos con clientes o el contrato de la obra.
Considere el valor de sus bienes, el trabajo que realiza, las posibles reclamaciones por lesiones y los gastos de defensa legal.
Cuando haya opciones, compare varios límites y deducibles. Una prima más baja puede dejarle más gastos después de una pérdida.
Revise los cambios en ingresos, nómina, valores de propiedad y operaciones antes de renovar su cobertura.
10 de julio de 2026
Qué agrupa una póliza para propietarios de negocios (BOP), quién califica, qué excluye, cómo se compara con pólizas separadas y qué determina su costo anual.
Leer guíaUna BOP reúne responsabilidad civil general, propiedad comercial e ingresos del negocio en una sola póliza diseñada para pequeñas empresas elegibles.
Las BOP están diseñadas para negocios pequeños y de menor riesgo que cumplen límites de tamaño y clase. Las operaciones mayores o especializadas suelen necesitar una póliza comercial combinada.
Una BOP no incluye compensación para trabajadores, auto comercial ni responsabilidad profesional. Esas coberturas se agregan mediante pólizas separadas.
La responsabilidad civil general solo cubre responsabilidad. Una BOP agrega propiedad e ingresos del negocio, por lo que suele convenir a negocios con local o equipo.
El costo refleja los valores de la propiedad, límites de responsabilidad, clase de negocio y ubicación. Antes de cotizar, ajustamos los límites a la forma en que realmente opera.
La responsabilidad civil general es una cobertura. Una BOP empieza con ella y agrega propiedad e ingresos del negocio como paquete. Si hay algo en el local que valga la pena reemplazar, el paquete suele ser mejor compra.
No. Las lesiones de empleados nunca están dentro de una BOP. Es una póliza separada y en California es obligatoria al tener un empleado.
No. Los vehículos propios, alquilados y no propios corresponden a auto comercial. Algunas aseguradoras agregan responsabilidad por autos alquilados y no propios, lo cual no equivale a asegurar la camioneta.
No. Los reclamos sobre la calidad de su asesoría o servicios corresponden a responsabilidad profesional y están excluidos de la mitad de responsabilidad de una BOP.
Pasa a una póliza comercial combinada, que mantiene juntas propiedad y responsabilidad con formularios y requisitos de elegibilidad más amplios. Si el mercado estándar rechaza la clase, el siguiente paso son las líneas excedentes.
Comparta algunos datos sobre su empresa y propiedad. Compararemos paquetes elegibles y explicaremos las diferencias.
