Póliza de Dueño de Negocio
Cubra la propiedad y la responsabilidad civil de su negocio en una sola póliza. Buscamos entre aseguradoras el paquete que se ajusta a su pequeña empresa.
Comparamos el mercado por usted, sin cargos de corredor
Una buena opción para muchas pequeñas empresas establecidas
- Tiendas minoristas
- Oficinas profesionales
- Restaurantes y cafés
- Empresas de servicios
Qué cambia su prima
Estos datos ayudan a las aseguradoras a evaluar su negocio y calcular la prima. Las condiciones y opciones disponibles varían según la aseguradora.
- Su clase de negocio y operaciones reales
- El número de empleados y los ingresos anuales
- Si es propietario, alquila o trabaja desde casa
- Construcción, antigüedad, superficie y rociadores del edificio
- Los valores asegurados del edificio y contenido por separado
- Los límites de responsabilidad y el deducible de propiedad
- Cuánto tiempo lleva operando
- Su historial de pérdidas
Cómo funciona
Un formulario breve
Unas preguntas sobre su empresa o su casa.
Comparamos el mercado
Comparamos aseguradoras y leemos los formularios línea por línea.
Cotizar y emitir
Elegimos la mejor póliza y le ayudamos a obtener cobertura.
Qué puede cubrir esta póliza
Responsabilidad civil general
Reclamos de terceros por lesiones y daños materiales derivados de sus operaciones.
Propiedad comercial
Su edificio, equipo, inventario y mejoras hechas por el inquilino.
Ingresos del negocio
Ingresos perdidos y gastos adicionales mientras una pérdida cubierta obliga a cerrar.
Un incendio en la cocina cierra una cafetería durante once semanas. La reparación del edificio es una factura. La nómina, renta e ingresos que no llegaron durante esas semanas forman otra, que fácilmente puede ser mayor.
Ahorro por paquete
Agrupar estas coberturas suele costar menos que comprarlas por separado.
¿Por qué comprar un paquete en vez de dos pólizas?
Porque un negocio con local enfrenta dos problemas: lo que puede deber a terceros y lo que costaría reemplazar todo lo que hay dentro. Una BOP calcula ambos riesgos juntos y agrega los ingresos perdidos mientras el negocio permanece cerrado, algo que ninguna póliza de responsabilidad cubre.
¿Dónde termina una BOP?
En empleados, vehículos y asesoría profesional. Compensación para trabajadores, auto comercial y responsabilidad profesional son pólizas separadas, y entre ellas pueden quedar pérdidas sin seguro. Las colocamos junto al paquete para evitar esos vacíos.
Qué cubre cada mitad de esta póliza
La mitad de responsabilidad suele cubrir
- Lesiones corporales a terceros
Un cliente, proveedor o transeúnte se lesiona por sus instalaciones u operaciones, y la póliza responde al reclamo y la defensa.
- Daños a bienes ajenos
Su trabajo o sus operaciones dañan bienes que pertenecen a otra persona.
- Productos y trabajo terminado
Algo que vendió o un trabajo terminado causa daños después de que usted dejó el sitio.
- Daño personal y publicitario
Difamación, calumnia y determinadas infracciones publicitarias, incluido el costo de defenderlas.
La mitad de propiedad suele cubrir
- Su edificio o espacio alquilado
La estructura si es propietario y las mejoras que pagó si alquila. Las mejoras del inquilino son lo que más suele quedar sin asegurar.
- El contenido del espacio
Equipo, mobiliario, existencias y herramientas del oficio, hasta el monto de bienes personales comerciales de la póliza.
- Ingresos del negocio
Ganancias perdidas y gastos adicionales mientras una pérdida cubierta obliga a cerrar. También se llama interrupción o ingresos del negocio.
Negocios para los que puede servir esta cobertura
El propietario primerizo
Acaba de firmar un contrato de arrendamiento y el arrendador pide un certificado. Una BOP suele ser la forma más sencilla de cumplir y cubrir su contenido en una sola póliza.
El negocio que superó una póliza básica de responsabilidad
Compró responsabilidad civil general para un contrato y desde entonces acumuló equipo, existencias y mejoras. La póliza de responsabilidad nunca cubrió nada de eso.
La firma de servicios profesionales
Una BOP cubre la oficina y la responsabilidad, pero no un reclamo de que su asesoría fue incorrecta, que puede ser la exposición que acaba con una firma de servicios.
El dueño con personal y un vehículo
Una BOP cubre el local y la responsabilidad, y allí termina. Los empleados exigen compensación para trabajadores y una camioneta exige auto comercial. Colocamos las tres para que nada quede entre ellas.
Cómo se fijan sus límites y deducibles
Empiece por los requisitos de sus contratos y las posibles pérdidas. Compare el costo de límites más altos con lo que podría pagar por su cuenta.
- 01
Empiece por el contrato
Revise los límites de seguro y los endosos que exigen su arrendamiento, sus acuerdos con clientes o el contrato de la obra.
- 02
Después dimensione la exposición
Considere el valor de sus bienes, el trabajo que realiza, las posibles reclamaciones por lesiones y los gastos de defensa legal.
- 03
Después evalúe el costo de subir un nivel
Cuando haya opciones, compare varios límites y deducibles. Una prima más baja puede dejarle más gastos después de una pérdida.
- 04
Después revíselo en cada renovación
Revise los cambios en ingresos, nómina, valores de propiedad y operaciones antes de renovar su cobertura.
Preguntas que nos hacen
¿Qué cubre una póliza para dueños de negocios?
Una BOP reúne responsabilidad civil general, propiedad comercial e ingresos del negocio en una sola póliza diseñada para pequeñas empresas elegibles.
¿Quién reúne los requisitos para una BOP?
Las BOP están diseñadas para negocios pequeños y de menor riesgo que cumplen límites de tamaño y clase. Las operaciones mayores o especializadas suelen necesitar una póliza comercial combinada.
¿Qué no incluye una BOP?
Una BOP no incluye compensación para trabajadores, auto comercial ni responsabilidad profesional. Esas coberturas se agregan mediante pólizas separadas.
¿Necesito una BOP o responsabilidad civil general?
La responsabilidad civil general solo cubre responsabilidad. Una BOP agrega propiedad e ingresos del negocio, por lo que suele convenir a negocios con local o equipo.
¿Cuánto cuesta una BOP?
El costo refleja los valores de la propiedad, límites de responsabilidad, clase de negocio y ubicación. Antes de cotizar, ajustamos los límites a la forma en que realmente opera.
¿En qué se diferencia una BOP de responsabilidad civil general?
La responsabilidad civil general es una cobertura. Una BOP empieza con ella y agrega propiedad e ingresos del negocio como paquete. Si hay algo en el local que valga la pena reemplazar, el paquete suele ser mejor compra.
¿Una BOP incluye compensación para trabajadores?
No. Las lesiones de empleados nunca están dentro de una BOP. Es una póliza separada, y la mayoría de los estados la exige al tener un empleado.
¿Una BOP cubre mis vehículos?
No. Los vehículos propios, alquilados y no propios corresponden a auto comercial. Algunas aseguradoras agregan responsabilidad por autos alquilados y no propios, lo cual no equivale a asegurar la camioneta.
¿Cubre errores en mi trabajo profesional?
No. Los reclamos sobre la calidad de su asesoría o servicios corresponden a responsabilidad profesional y están excluidos de la mitad de responsabilidad de una BOP.
¿Qué ocurre si mi negocio es demasiado grande o peligroso para una BOP?
Pasa a una póliza comercial combinada, que mantiene juntas propiedad y responsabilidad con formularios y requisitos de elegibilidad más amplios. Si el mercado estándar rechaza la clase, el siguiente paso son las líneas excedentes.
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