Apoye a sus empleados después de una lesión laboral y cumpla los requisitos de California. Clasificamos la nómina con cuidado y le ayudamos a prepararse para auditorías.
Mostramos ocho mercados relevantes para comparar. La disponibilidad depende del riesgo y la ubicación, y un logotipo no implica un nombramiento directo.
Workers compensation
Small business workers compensation
Workers compensation programs
Middle market workers compensation
Specialty workers compensation
Workers compensation programs
Construction workers compensation
Main street workers compensation
Estos datos ayudan a las aseguradoras a evaluar su negocio y calcular la prima. Las condiciones y opciones disponibles varían según la aseguradora.
Unas preguntas sobre su empresa o su casa.
Comparamos aseguradoras y leemos los formularios línea por línea.
Elegimos la mejor póliza y le ayudamos a obtener cobertura.
Tratamiento de lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo.
Un carpintero de estructuras cae de una escalera y necesita cirugía y meses de fisioterapia. El tratamiento puede superar seis cifras, y la póliza lo paga sin deducible para el trabajador lesionado.
Una parte de los ingresos mientras el empleado lesionado se recupera.
Beneficios por una incapacidad permanente o una muerte laboral.
La Parte Dos de la póliza, que responde a determinadas demandas por lesiones.
Porque California la exige al tener un empleado, y ciertas clasificaciones de contratistas con licencia deben tenerla incluso sin empleados. También es la única póliza que responde por su propio personal. Todas las pólizas de responsabilidad de este sitio excluyen expresamente las lesiones de empleados.
La obligación comienza el primer día, no en la primera nómina. Dejamos la póliza en vigor antes de la fecha de inicio para que no exista un período sin seguro.
Los subcontratistas sin seguro suelen sumarse a la exposición del negocio contratante durante la auditoría, a veces con un código más caro que su propia cuadrilla. Saberlo antes vale más que cualquier tarifa que pueda comparar.
Una factura inesperada casi siempre se debe a clasificación o distribución de nómina, no a la tarifa. Leemos la auditoría y la hoja del modificador antes de buscar mercado.
Las clases difíciles, un modificador alto o una interrupción de cobertura pueden cerrar el mercado estándar. Aún hay opciones, incluido el fondo estatal y mercados especializados.
Empiece por los requisitos de sus contratos y las posibles pérdidas. Compare el costo de límites más altos con lo que podría pagar por su cuenta.
Revise los límites de seguro y los endosos que exigen su arrendamiento, sus acuerdos con clientes o el contrato de la obra.
Considere el valor de sus bienes, el trabajo que realiza, las posibles reclamaciones por lesiones y los gastos de defensa legal.
Cuando haya opciones, compare varios límites y deducibles. Una prima más baja puede dejarle más gastos después de una pérdida.
Revise los cambios en ingresos, nómina, valores de propiedad y operaciones antes de renovar su cobertura.
9 de julio de 2026
Cómo funciona el seguro de compensación de trabajadores, qué cubre la Parte Uno, la responsabilidad del empleador (Parte Dos) y cómo se calcula la prima.
Leer guíaSí. California la exige a prácticamente todo empleador con uno o más empleados, y operar sin ella conlleva sanciones graves.
Cubre atención médica, una parte de los salarios perdidos, beneficios por incapacidad y fallecimiento, y responsabilidad del empleador por lesiones y enfermedades laborales.
La prima se basa en la nómina, los códigos de clase de los empleados y el factor de modificación por experiencia, que refleja su historial de reclamos.
Compara su historial de reclamos con negocios similares y, según el resultado, aumenta o reduce la prima.
Los propietarios únicos y algunos directivos pueden optar por incluirse o excluirse. Lo configuramos según la forma en que dirige el negocio.
No. Responde solo por sus empleados. La lesión de un cliente, proveedor o transeúnte corresponde a responsabilidad civil general.
Sí cubre la atención médica y salarios perdidos del empleado. El vehículo y lo que deba al otro conductor corresponden a auto comercial.
Normalmente sí, y este es el malentendido más caro de esta cobertura. Si sus subcontratistas no presentan certificados propios, un auditor puede agregar sus pagos a la exposición. En California, los contratistas con licencia deben tener cobertura aunque no tengan empleados.
En muchos casos los propietarios y directivos pueden optar por excluirse, pero no siempre conviene. Excluirse elimina su cobertura médica por una lesión laboral y un plan de salud puede rechazar un reclamo relacionado con el trabajo. Lo revisamos como una decisión real, no como una casilla.
Comparta datos de trabajo, empleados y nómina. Compararemos aseguradoras y explicaremos la auditoría.
