Calculadora de costos de compensación laboral
Ingrese su nómina anual y el tipo de trabajo que hace su equipo para ver un rango de prima realista, calculado de la misma forma en que las aseguradoras tarifan las pólizas.
Revisado por Guido Trevisan, CIC, ARM, Corredor de seguros de propiedad y accidentes con licenciaActualizado 20 de julio de 2026
Prima estimada
$250 a $1,000
por año
- Equivalente mensual
- $21 a $83
- Tarifa por cada $100 de nómina
- $0.10 a $0.40
Cómo se compara tu clase
Prima anual estimada con la misma nómina
Los rangos reflejan las tarifas de clase presentadas típicas a nivel nacional. Elija su estado arriba para una estimación ajustada por estado.
Cómo se calcula la prima de compensación laboral
Cada póliza de compensación laboral se calcula con la misma fórmula: la nómina anual dividida entre 100, multiplicada por la tarifa presentada para su código de clasificación, multiplicada por su modificador de experiencia. Los códigos de clase importan muchísimo. Un empleado administrativo (código 8810) puede tarifar entre $0.10 y $0.40 por cada $100 de nómina, mientras que un techador tarifa entre $8 y $15, por lo que la misma nómina puede producir primas que difieren 50x entre empresas. Las empresas nuevas comienzan con un modificador de experiencia de 1.0, que baja de 1.0 tras algunos años sin reclamos.
FAQ
¿Cómo se calcula la prima de compensación laboral?
La fórmula universal es la nómina anual dividida entre 100, por la tasa registrada de tu código de clase, por tu modificador de experiencia. La nómina y el código de clase hacen casi todo el trabajo, que es justo lo que modela esta calculadora.
¿Cuánto cuesta la compensación laboral por cada $100 de nómina?
El trabajo de oficina ronda $0.10 a $0.40 por cada $100 de nómina mientras que los techos pueden costar $8 a $20. La mayoría de los negocios comunes queda entre $1 y $5 según el estado y la clase.
¿Qué es un código de clase?
Un código de tres o cuatro dígitos que agrupa los trabajos por riesgo de lesión, como el 8810 para trabajo de oficina. Tu aseguradora asigna uno a cada tipo de trabajo, y cada código tiene su propia tasa registrada en tu estado.
¿Los trabajadores independientes necesitan compensación laboral?
En la mayoría de los estados los independientes sin empleados están exentos pero pueden elegir cobertura. Al contratar al primer empleado casi todos los estados exigen una póliza, y los contratistas generales suelen pedir constancia a sus subcontratistas de todos modos.
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