Seguro de Responsabilidad Civil General
Proteja su negocio de reclamos por lesiones de clientes y daños a su propiedad. Comparamos aseguradoras para encontrar la cobertura correcta al precio correcto.
Comparamos el mercado por usted, sin cargos de corredor
Para empresas que trabajan con personas, propiedades o productos
- Contratistas y oficios
- Restaurantes y comercios
- Propietarios y administradores
- Fabricantes y mayoristas
Qué cambia su prima
Estos datos ayudan a las aseguradoras a evaluar su negocio y calcular la prima. Las condiciones y opciones disponibles varían según la aseguradora.
- Su clase de negocio y lo que realmente hace cada día
- Los ingresos anuales y la nómina cuando la cobertura se tarifa con ella
- Cuántas personas trabajan para usted, incluidos los subcontratistas
- Dónde opera, incluido el código postal y el edificio
- Los límites y el deducible que elige
- Su historial de reclamos de los últimos tres a cinco años
Cómo funciona
Un formulario breve
Unas preguntas sobre su empresa o su casa.
Comparamos el mercado
Comparamos aseguradoras y leemos los formularios línea por línea.
Cotizar y emitir
Elegimos la mejor póliza y le ayudamos a obtener cobertura.
Qué puede cubrir esta póliza
Lesiones corporales a terceros
Lesiones de clientes, proveedores o visitantes relacionadas con sus operaciones o instalaciones.
Daños a la propiedad de terceros
Daños que sus operaciones causan a bienes que pertenecen a otra persona.
Una cuadrilla enviada al sitio de un cliente golpea una tubería vertical de rociadores e inunda dos pisos. El propietario le reclama una reparación de seis cifras más las pérdidas de los inquilinos. Para eso está diseñada esta cobertura.
Productos y operaciones terminadas
Reclamos que surgen después de terminar un trabajo o porque un producto que vendió causa daños.
Daño personal y publicitario
Difamación, calumnia y determinados reclamos relacionados con publicidad.
Un competidor afirma que su nueva campaña copió su eslogan y lo demanda. La defensa cuesta decenas de miles antes de decidir quién tenía razón, y ese costo de defensa es lo que muchos dueños olvidan considerar.
¿Por qué necesito responsabilidad civil general?
Porque también debe responder por un reclamo que no causó a propósito. Un cliente tropieza en su tienda, una cuadrilla daña el piso de un cliente o un competidor dice que su campaña copió la suya. Esta póliza responde y paga tanto su defensa como el acuerdo, una parte cuyo costo muchos dueños nunca han calculado.
¿Quién me la va a exigir?
Casi todos aquellos con quienes firme. Los arrendadores la incluyen en contratos de arrendamiento, los contratistas generales en subcontratos y los clientes en acuerdos de servicios, normalmente con un certificado que los nombra como asegurados adicionales. Poder emitir ese certificado el mismo día suele ser la razón para comprar la póliza.
Negocios para los que puede servir esta cobertura
El contratista con un trabajo en juego
Un contratista general o un propietario pide su certificado, a menudo con su nombre como asegurado adicional, antes de que empiece. Los programas para contratistas calculan la prima según su oficio, su nómina y el costo de subcontratistas, por eso la solicitud para contratistas empieza por su oficio.
El negocio que firma un arrendamiento
El arrendador incluye la responsabilidad civil general en el contrato y pide un certificado. Si además guarda equipo o existencias en el local, una BOP agrega la cobertura de propiedad en la misma póliza.
Preguntas que nos hacen
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil general?
Cubre lesiones corporales y daños a la propiedad de terceros, además de daño personal y publicitario relacionados con sus operaciones, incluidos productos y operaciones terminadas.
¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil general?
El costo depende de la clase de negocio, los ingresos o la nómina, los límites, la ubicación y el historial de reclamos. Lo cotizamos según su operación real, no con una tarifa fija.
¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil general?
La ley estatal rara vez lo exige, pero los contratos de arrendamiento, clientes y otros contratos sí suelen exigirlo, a menudo con límites de 1 millón de dólares por ocurrencia y 2 millones en el agregado.
¿Qué límites necesito?
Un requisito contractual común es 1 millón por ocurrencia y 2 millones en el agregado. Algunos arrendadores y proyectos piden límites mayores o una póliza paraguas adicional.
¿En qué se diferencia de la responsabilidad profesional?
La responsabilidad civil general cubre lesiones físicas y daños materiales. La responsabilidad profesional cubre pérdidas financieras causadas por su asesoría o sus servicios.
¿Cubre a un empleado que se lesiona?
No. Las lesiones de sus empleados corresponden a compensación para trabajadores y la responsabilidad civil general las excluye expresamente. En la mayoría de los estados la obligación comienza al tener un empleado, y ciertas clasificaciones de contratistas deben tenerla incluso sin empleados.
¿Cubre un error en mi trabajo o asesoría?
No. La responsabilidad civil general responde por lesiones corporales y daños materiales. Si el trabajo estuvo mal, un diseño falló o su asesoría costó dinero al cliente, es un reclamo de responsabilidad profesional.
¿Cubre mi propio edificio, herramientas o inventario?
No. Cubre daños que causa a bienes ajenos, no a los suyos. Su edificio, equipo, existencias y mejoras de inquilino corresponden a propiedad comercial o a una BOP.
¿Cubre un accidente en un vehículo de la empresa?
No. Los vehículos propios, alquilados o no propios corresponden a auto comercial. Es una brecha común en negocios que empezaron a usar una camioneta personal para trabajar.
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