¿Qué es el seguro de responsabilidad profesional?
10 de julio de 2026
Qué cubre el seguro de responsabilidad profesional, en qué se diferencia del E&O y de la responsabilidad general comercial, quién lo necesita y cuánto cuesta.
Leer guíaSeguro de Responsabilidad Profesional
Proteja su firma cuando un cliente alega que su consejo, trabajo o falta de acción causó una pérdida financiera. Ajustamos el lenguaje a los servicios que presta.
Comparamos el mercado por usted, sin cargos de corredor
Mostramos ocho mercados relevantes para comparar. La disponibilidad depende del riesgo y la ubicación, y un logotipo no implica un nombramiento directo.
Hiscox
Professional services
Chubb
Errors and omissions
Travelers
Management and professional liability
The Hartford
Small business professional liability
Markel
Specialty professional liability
Great American
Professional liability programs
Philadelphia Insurance Companies
Professional liability
Kinsale
Excess and surplus professional liability
Para firmas cuyos clientes dependen de su experiencia
- Consultores
- Empresas de tecnología
- Profesionales inmobiliarios
- Firmas creativas y de diseño
Qué cambia su prima
Estos datos ayudan a las aseguradoras a evaluar su negocio y calcular la prima. Las condiciones y opciones disponibles varían según la aseguradora.
- Los servicios profesionales que realmente presta
- Ingresos anuales y tamaño de su mayor contrato
- Número de profesionales con licencia o facturables
- Límite y retención elegidos
- Fecha retroactiva y hasta dónde se remonta
- Términos contractuales que firma habitualmente, incluidas indemnizaciones
- Reclamos y circunstancias anteriores que debió declarar
Cómo funciona
Formulario de 10 minutos
Unas preguntas sobre su empresa o su casa.
Comparamos el mercado
Comparamos aseguradoras y leemos los formularios línea por línea.
Cotizar y emitir
Elegimos la mejor póliza y le ayudamos a obtener cobertura.
Qué puede cubrir esta póliza
Actos negligentes, errores y omisiones
Reclamos de que su trabajo o asesoría causó una pérdida financiera a un cliente.
Un tenedor de libros incumple una fecha de presentación y el cliente recibe multas e intereses de cinco cifras. Nadie se lesionó y no hubo daños materiales, por lo que la responsabilidad civil general no responde. Esta póliza sí.
Costos de defensa
El costo de defender un reclamo, incluso uno sin fundamento.
Servicio negligente
Reclamos de que la prestación negligente de sus servicios causó una pérdida. Las disputas puramente contractuales o por honorarios suelen excluirse.
Servicios profesionales cubiertos
Los servicios específicos descritos en la cédula de su póliza.
¿Por qué la necesito si ya tengo responsabilidad civil?
Porque la responsabilidad civil general responde por lesiones corporales y daños materiales, nada más. Un plazo incumplido, un diseño que falló o una asesoría que costó dinero no lesionan a nadie ni dañan bienes, así que esa póliza no responde. La responsabilidad profesional sí.
Cómo se fijan sus límites y deducibles
Empiece por los requisitos de sus contratos y las posibles pérdidas. Compare el costo de límites más altos con lo que podría pagar por su cuenta.
- 01
Empiece por el contrato
Revise los límites de seguro y los endosos que exigen su arrendamiento, sus acuerdos con clientes o el contrato de la obra.
- 02
Después dimensione la exposición
Considere el valor de sus bienes, el trabajo que realiza, las posibles reclamaciones por lesiones y los gastos de defensa legal.
- 03
Después evalúe el costo de subir un nivel
Cuando haya opciones, compare varios límites y deducibles. Una prima más baja puede dejarle más gastos después de una pérdida.
- 04
Después revíselo en cada renovación
Revise los cambios en ingresos, nómina, valores de propiedad y operaciones antes de renovar su cobertura.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro de responsabilidad profesional?
También llamado errores y omisiones o E&O, cubre reclamos de que su asesoría o sus servicios profesionales fueron negligentes y causaron una pérdida financiera al cliente.
¿Quién necesita seguro E&O?
Consultores, profesionales inmobiliarios, empresas tecnológicas, contadores y otros asesores, especialmente cuando lo exige un contrato con un cliente.
¿Es lo mismo que responsabilidad civil general?
No. La responsabilidad civil general cubre lesiones físicas y daños materiales. La responsabilidad profesional cubre pérdidas financieras causadas por su trabajo o asesoría.
¿Qué es la cobertura por reclamaciones presentadas (claims-made)?
La mayoría de las pólizas E&O se emiten bajo la modalidad de reclamaciones presentadas (claims-made): responde la póliza vigente cuando se presenta el reclamo, sujeta a la fecha retroactiva. Una interrupción de cobertura puede crear brechas.
¿Cuánto cuesta la responsabilidad profesional?
El costo refleja su profesión, ingresos, servicios, límites e historial de reclamos. Ajustamos el lenguaje de la póliza a lo que realmente hace.
¿Cubre a un cliente que resbala en mi oficina?
No. Una lesión física en sus instalaciones corresponde a responsabilidad civil general. La profesional responde por daños financieros causados por su trabajo.
¿Cubre una filtración de datos?
Solo en parte y a menudo no. Respuesta, avisos, rescate e interrupción de red corresponden a una póliza cibernética. Algunos formularios E&O agregan una pequeña cantidad, que rara vez basta.
¿Cubre un reclamo de un empleado?
No. Discriminación, acoso y despido improcedente de su personal corresponden a responsabilidad por prácticas laborales.
¿Qué es una fecha retroactiva y por qué decide si estoy cubierto?
La mayoría se emite bajo la modalidad de reclamaciones presentadas (claims-made): responde la póliza vigente cuando se PRESENTA el reclamo, no cuando se hizo el trabajo, y solo si el trabajo ocurrió después de la fecha retroactiva. Dejar vencer la póliza suele reiniciar esa fecha y eliminar cobertura para años anteriores.
Proteja el trabajo que sus clientes le contratan
Cuéntenos sobre sus servicios, clientes y contratos. Compararemos formularios adecuados.