Todas las guías
Explicaciones en lenguaje sencillo sobre cobertura comercial,
escritas por profesionales de seguros con licencia.
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Responsabilidad Civil General
Seguro para vendedores en eventos en California: lo que piden los organizadoresLos organizadores de eventos en California normalmente exigen que los vendedores muestren responsabilidad civil general con el organizador como asegurado adicional. Coberturas, costos y reglas de alcohol.1 de octubre de 2026
Seguro y fianzas para empresas de limpieza en California: lo que debe saberLas empresas de limpieza de California deben registrarse cada año ante el Labor Commissioner e indicar su workers' comp. Los seguros y fianzas que necesitan.1 de octubre de 2026
Seguro para jardinería y paisajismo en California: licencias y pesticidasLos jardineros de California que aplican cualquier pesticida necesitan una licencia del DPR con prueba de seguro de responsabilidad. Qué seguro necesita y qué programas aceptan trabajo con árboles.1 de octubre de 2026
Propiedad Comercial
Póliza comercial del California FAIR Plan: quién califica, qué cubre y el límite de $100 millonesLa póliza comercial del California FAIR Plan asegura edificios de empresas, edificios de 5 o más unidades, asociaciones de propietarios, granjas y viñedos contra incendio, rayo y explosión interna, hasta $20 millones por edificio y $100 millones por ubicación hasta que termine el programa de alto valor en 2028. Qué deja fuera y qué comprar junto a ella.24 de septiembre de 2026
Valor real en efectivo vs. costo de reposiciónEl valor real en efectivo paga el costo de reposición menos la depreciación; el costo de reposición paga lo nuevo. La elección de 180 días y más.16 de julio de 2026
Cobertura de ordenanza o ley (CP 04 05) explicadaLa cobertura de ordenanza o ley (CP 04 05) cubre pérdidas por códigos que su póliza excluye, desde la demolición forzada hasta reconstruir a código actual.16 de julio de 2026
Auto Comercial
Seguro de auto comercial en California: límites y reglasEl mínimo de auto en California es 30/60/15 desde 2025, pero los camiones de más de 10,000 libras que transportan carga necesitan un registro de $750,000. Qué vehículos de negocio necesitan qué.30 de septiembre de 2026
Seguro de autos rentados y no propios (HNOA): quién lo necesita, qué cubre y qué deja fueraQué cubre la responsabilidad civil por autos rentados y no propios (HNOA) cuando los empleados manejan sus propios autos o su negocio renta vehículos, cómo la otorgan los símbolos 8 y 9, qué no paga, y si conviene agregarla a una BOP, a una póliza de responsabilidad civil general o a una póliza de auto comercial.23 de septiembre de 2026
¿Qué es el endoso MCS-90? Una garantía federal, no un seguroEl endoso MCS-90 es una garantía federal de pago de sentencias, no un seguro. La aseguradora le paga al público lesionado y luego le cobra ese dinero a su compañía de transporte.8 de agosto de 2026
Compensación para Trabajadores
Costo del seguro de workers' comp en California (2026)Los empleadores de California pagaron en promedio $1.56 por cada $100 de nómina por workers' comp en 2025, y la tarifa subió 6.6% en 2026. Cómo se calcula su prima.28 de septiembre de 2026
Códigos de clasificación de compensación de trabajadores en California: cómo funcionan las clasificaciones del WCIRB (2026)Cómo asigna California los códigos de clasificación de compensación de trabajadores a través del WCIRB y no del NCCI, las excepciones estándar 8810 y 8742, una tabla de códigos de construcción con los umbrales de salario doble del 1 de septiembre de 2026, y cómo revisar y apelar su clasificación.23 de septiembre de 2026
Exención de compensación de trabajadores en California: quién está exento, el formulario del CSLB y la regla para contratistas de 2028Quién debe tener compensación de trabajadores en California según la sección 3700 del Labor Code, quién queda excluido o puede renunciar a la cobertura (dueños únicos, directivos, socios, administradores de LLC, trabajadores domésticos), cómo funciona la exención del CSLB, qué cambia para los contratistas el 1 de enero de 2028 y las multas por no tener seguro.23 de septiembre de 2026
Construcción
Installation floater o builders risk: ¿cuál necesita?Un installation floater cubre los materiales de un contratista hasta que se instalan. El builders risk cubre todo el edificio en construcción. Quién compra cada uno.2 de octubre de 2026
Seguro de riesgo del constructor en Texas: viento costero, granizo y renovacionesEl seguro de riesgo del constructor (builders risk) en Texas asegura un edificio mientras se construye o se renueva, pero en la costa el viento y el granizo muchas veces necesitan su propia solución. TWIA emite builders risk solo para viento y granizo en los formularios TWIA-21 y TWIA-18 para proyectos con certificado de tormenta de viento del TDI, y las renovaciones se valoran distinto que las obras nuevas.29 de septiembre de 2026
Seguro de vivienda durante una remodelación en California: qué agregarUna póliza de vivienda en California puede limitar la cobertura si la casa en remodelación queda vacía más de 60 días. Cuándo agregar builders risk y qué preguntar.29 de septiembre de 2026
Fundamentos del Seguro
Costo del seguro para anillo de compromisoAsegurar un anillo suele costar del 1% al 2% de su valor al año, según Jewelers Mutual. Por qué el límite de robo de $1,500 de una póliza de casa no alcanza.2 de octubre de 2026
Seguro E&O para consultores: qué cubre y cuánto cuestaEl E&O para consultores paga la defensa y los daños cuando un cliente dice que su consejo le costó dinero. Los mínimos empiezan en $270 al año. Límites y pólizas claims-made.2 de octubre de 2026
Seguro contra lluvia para eventos al aire libreEl seguro paramétrico de lluvia paga un monto fijo cuando la lluvia medida alcanza su umbral en las horas del evento, sin probar la pérdida. Cómo funciona.2 de octubre de 2026