Un installation floater cubre los materiales y el equipo de un contratista mientras están en tránsito, en almacenamiento y en la obra hasta que se instalan. El seguro de riesgo del constructor (builders risk) cubre todo el edificio en construcción, y los materiales que van en él, para el dueño o el contratista general durante el proyecto. Ambos son coberturas de inland marine. La Nationwide Marine Definition incluye juntos "Builders' Risks and/or Installation Risks covering interest of owner, seller or contractor".[1] La regla práctica: un contratista de oficio que instala cosas tiene un installation floater, normalmente en una póliza anual, y el dueño o el contratista general compra builders risk para cada proyecto.
Esta guía es para un contratista o un dueño de California que decide qué póliza necesita una obra, o por qué un contrato pide ambas. Compara las dos, explica quién compra cada una y cuándo se necesita un floater aunque la obra tenga builders risk, y enumera los programas que usamos que venden cada una. Cuando esté listo, pida una cotización de inland marine para un floater, o pida cotizaciones de builders risk para un proyecto.
¿Cuál es la diferencia entre un installation floater y el builders risk?
De quién son los bienes cubiertos, y por cuánto tiempo:
| Installation floater | Builders risk | |
|---|---|---|
| Cubre | Materiales, accesorios y equipo que un contratista va a instalar | El edificio o la estructura en construcción o renovación, y sus materiales |
| Quién lo compra | El contratista de oficio que instala (HVAC, electricidad, plomería, ventanas, gabinetes) | El dueño, el contratista general, el desarrollador o el inquilino[4] |
| Dónde | En tránsito, en almacenamiento y en la obra hasta que se instala | En el lugar del proyecto, con extensiones para tránsito y almacenamiento temporal[3] |
| Plazo | Normalmente anual, en la póliza propia del contratista | El proyecto, a menudo de 3 a 12 meses[4][3] |
| Límite | Por obra y por ubicación, según los materiales de la obra más grande | El valor terminado del edificio, o el costo de la remodelación[3] |
| Costo típico | Un adicional pequeño en un paquete de contratista[2] | Se cotiza por proyecto. El mínimo de Alchemy es de $400 por plazo de póliza[3] |
La Nationwide Marine Definition de 1953 describía los riesgos de instalación como la cobertura de "machinery and equipment including plumbing, heating, cooling and electrical systems ... while in transit to place of installation and during the period of installation and testing". La versión de 1976 lo amplió a materiales de construcción y suministros usados en "installation, testing, building, renovating or repairing".[1]
¿Quién necesita un installation floater?
Cualquier contratista que compra materiales y corre el riesgo hasta instalarlos. Un instalador de ventanas con $40,000 de ventanas en la camioneta, un contratista de HVAC con una unidad de techo esperando en la obra, o un fabricante de gabinetes con los gabinetes de toda una cocina en una cochera tienen bienes que la responsabilidad civil general no cubre y que la póliza del dueño puede no cubrir todavía.
Los programas para contratistas venden los floaters como parte de un paquete:
| Programa | Lo que ofrece |
|---|---|
| RLI Contrac Pac | Installation floater disponible en Quickwrite y en Package, con herramientas y equipo, herramientas de empleados y equipo no propio[5] |
| VETA (BTIS) | Paquete adicional: $5,000 de herramientas diversas, $10,000 de materiales por instalar y $5,000 de bienes diversos por $100, o $10,000 / $20,000 / $10,000 por $200, deducible de $500[2] |
| BOP para contratistas de MGT | Cobertura de instalación, herramientas y equipo de contratistas incluida automáticamente, con límites de herramientas de $5,000 a $100,000[6] |
| Blitz | Paquete de inland marine para contratistas en su programa de contratistas, y una mejora de installation floater en builders risk[7][4] |
Fije el límite según la mayor cantidad de material que tendrá en riesgo a la vez, en tránsito o en una sola obra, no según su volumen anual.
¿Quién necesita builders risk?
El dueño o el contratista general de un proyecto de construcción o remodelación, y normalmente quien nombre el prestamista o el contrato. El builders risk cubre la estructura mientras se levanta, más los materiales en la obra. Los programas publican sus límites por proyecto:
- El programa nacional de Alchemy cubre construcción nueva de $150,000 a $5,000,000 por estructura y remodelación de $10,000 a $1,000,000 por obra, con tránsito y almacenamiento temporal de $10,000 cada uno.[3]
- Blitz asegura proyectos de hasta $5 millones de valor total asegurado por ubicación, para dueños, contratistas generales, desarrolladores o inquilinos, en plazos de 3, 6, 8, 10 o 12 meses, y su cobertura está "written on Inland Marine forms".[4]
Nuestras guías sobre el costo del builders risk en California y los mejores programas de builders risk explican precios y mercados.
Si el proyecto tiene builders risk, ¿el subcontratista todavía necesita un floater?
A menudo sí, por tres razones. Primero, el builders risk está ligado al lugar del proyecto, con extensiones limitadas para tránsito y almacenamiento, así que los materiales de un subcontratista que están en su propio patio o camioneta antes de la entrega pueden no estar cubiertos.[3] Segundo, el subcontratista puede no ser asegurado en la póliza de builders risk del dueño, así que lea quiénes son los asegurados nombrados y adicionales. Tercero, el deducible o las exclusiones del builders risk pueden dejar sin cubrir la pérdida del subcontratista.
Pídale al contratista general los asegurados nombrados, el deducible y los límites de tránsito y almacenamiento de la póliza de builders risk antes de confiar en ella. Si su contrato lo hace responsable de sus materiales hasta la aceptación, tenga un floater.
¿Qué debo tener listo para cotizar cualquiera de los dos?
Para un installation floater: los tipos de materiales que instala, lo máximo que tendrá a la vez en una obra y en tránsito, dónde guarda los materiales y su volumen anual de instalaciones.
Para builders risk: la dirección del proyecto, el tipo de construcción, el valor terminado o el costo de la remodelación, el valor del edificio existente en una remodelación, la fecha de inicio y el plazo, y quiénes son el dueño, el constructor y el prestamista.
Preguntas frecuentes
¿Un installation floater es lo mismo que el builders risk?
No. Ambos son inland marine, pero un floater cubre los materiales de un contratista hasta que se instalan, y el builders risk cubre toda la estructura en construcción para el dueño o el constructor.[1]
¿Un installation floater es inland marine?
Sí. Los riesgos de instalación son parte de la Nationwide Marine Definition, por eso los floaters se emiten en formularios de inland marine.[1]
¿Cuánto cuesta un installation floater?
A menudo es un adicional pequeño. El programa VETA de BTIS vende $10,000 de materiales por instalar con $5,000 de herramientas y $5,000 de otros bienes por $100 al año.[2]
¿Una sola póliza de builders risk puede cubrir los materiales de los subcontratistas?
Puede cubrir los materiales en la obra que pasan a formar parte del edificio, según quién esté asegurado y los límites de tránsito y almacenamiento de la póliza. Revise la póliza antes de confiar en ella.[3]
Esta guía es información general basada en la Nationwide Marine Definition y en hojas de programas de aseguradoras de 2023 a 2026. Los términos de su póliza son los que valen. Menlo Insurance Services (licencia de California 6020106) es un corredor con licencia que puede recibir una comisión por una colocación. Las aseguradoras no admitidas no están respaldadas por la California Insurance Guarantee Association.
Referencias
- 1.Inland Marine Underwriters Association. “Nationwide Marine Definition (1953 and 1976).” Consultado 2026-09-27. https://www.imua.org/nationwide-marine-definition ↩
- 2.BTIS. “VETA Contractor General Liability.” 2023. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Carrier%20Store%20Resources/BTIS/veta_highlights_050924.pdf ↩
- 3.Alchemy Insurance Solutions. “Builders Risk National Program (Admitted & E&S) Quick Reference Sheet: Coverage Options & Limits.” 2025. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Carrier%20Store%20Resources/Alchemy/BR%20N%20Program%20QRC%20updated%2010925.pdf ↩
- 4.Blitz Insurance. “Builder's Risk Appetite.” 2025. https://cdn.prod.website-files.com/6849cf37787dd9efa946a7bf/690a2b1abb749501f45b63f3_Builder%E2%80%99s%20Risk%20PDF%20V2.pdf ↩
- 5.RLI. “Contrac Pac Construction Contractor Program: Product Offerings (CP-MK517).” 2025. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Carrier%20Store%20Resources/RLI%20Contrac%20Pac/CPAC-AdmittedConstructionOfferings.pdf ↩
- 6.MGT Insurance. “Navigation Guide: Artisan Contractors.” 2026. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Carrier%20Store%20Resources/MGT/artisancontractors-mgtinsurance-navigation-guide.pdf ↩
- 7.Blitz Insurance. “Contractors.” 2025. https://cdn.prod.website-files.com/6849cf37787dd9efa946a7bf/690399d1e0fd240190510d02_Contractors%20%20PDF%20V2.pdf ↩