Glosario de seguros
El vocabulario detrás de su póliza, definido en lenguaje sencillo por profesionales de seguros con licencia.
A
- Acuerdo de exención de responsabilidadDefinición de acuerdo de exención de responsabilidad (hold harmless): cláusula que transfiere el riesgo para que una parte no sea responsable de reclamaciones. Formas limitada, intermedia y amplia.
- Asegurado adicionalAsegurado adicional: una parte agregada a la póliza de responsabilidad de otro negocio por endoso. Cómo funciona el CG 20 10 y por qué los contratos exigen esta condición.
- Asegurado nombradoAsegurado nombrado (named insured) es la persona o el negocio listado en las declaraciones de la póliza. Deberes del primer asegurado nombrado, niveles de estatus y brechas de entidad.
C
- Carta de cobertura provisionalUna carta de cobertura provisional (binder) es la prueba temporal de que la cobertura está vigente antes de emitir la póliza. En qué se diferencia de pólizas y certificados de seguro.
- Cláusula de indemnizaciónSignificado de la cláusula de indemnización (indemnification clause): disposición contractual donde una parte acepta pagar las pérdidas de otra. Cómo encajan el indemnizante, el indemnizado y la CGL.
- CoaseguroEl coaseguro (coinsurance) exige asegurar la propiedad a un porcentaje fijo de su valor, a menudo 80%. Cómo funciona la fórmula de penalización, con un ejemplo resuelto.
- Cobertura primaria y no contributivaPrimary and noncontributory significa que la póliza del named insured paga primero y no busca contribución de la cobertura del additional insured. CG 20 01 explicado.
- Corredor de líneas excedentesSurplus lines broker: el corredor con licencia especial que coloca cobertura con aseguradoras no admitidas cuando el mercado admitido rechaza un riesgo. Licencia e impuesto.
- Corredor de líneas excedentes para líneas especialesSpecial lines' surplus line broker: la licencia de California del Ins. Code 1760.5 para colocar riesgos marinos, de aviación y ferroviarios con aseguradoras no admitidas.
- Costo de reemplazoEl costo de reemplazo (replacement cost) paga por reemplazar la propiedad dañada sin deducir depreciación. Cómo activarlo, qué paga y en qué difiere del ACV.
D
E
H
I
L
O
P
- PeligroUn peligro (peril) en seguros es la causa de pérdida que cubre una póliza, como fuego, viento o robo. Named perils frente a open perils y por qué decide su reclamo.
- Pérdida de usoLa cobertura por pérdida de uso (loss of use) paga gastos de vida adicionales o renta perdida cuando un daño cubierto deja su casa inhabitable. Qué incluye y excluye la Cobertura D.
- Periodo de reporte extendidoEl periodo de reporte extendido (ERP) o tail coverage permite reclamar después de que vence una póliza claims-made. ERP básico y suplementario, precio y trampas de colocación.
- Prima de seguroUna prima de seguro (insurance premium) es el precio que usted paga por la cobertura. Cómo la calculan las aseguradoras con bases de exposición, tasas, mods de experiencia y auditorías.
R
- Renuncia a la subrogaciónRenuncia a la subrogación (waiver of subrogation): su aseguradora cede su derecho a recuperar un reclamo pagado de la parte nombrada en su contrato. Cómo funciona WC 00 03 13.
- Reportes de historial de reclamacionesLos loss runs son reportes de historial de reclamaciones emitidos por la aseguradora que los suscriptores usan para tarificar su cuenta. Cómo solicitarlos, fechas de valuación y reservas abiertas.
- Retención autoaseguradaLa retención autoasegurada (self-insured retention, SIR) es el monto que el asegurado paga antes de que la póliza responda. En qué difiere de un deducible en defensa, límites y reclamos.
S
T
- Tasa de modificación por experienciaTasa de modificación por experiencia (emod) para corredores: cómo NCCI calcula el mod, pérdidas primarias vs excedentes, unit stat data y qué la mueve en la renovación.
- Tenedor de certificadoTenedor de certificado (certificate holder): la parte nombrada en un certificado de seguro como prueba de que existe cobertura. Por qué no es un asegurado adicional.