La cobertura por pérdida de uso (loss of use) paga los costos adicionales de vivir en otro lugar mientras un daño cubierto deja su casa inhabitable, y paga la renta que usted pierde cuando el daño desaloja a un inquilino. Su cobertura de vivienda reconstruye la casa. La pérdida de uso cubre el hotel, el alquiler y la comida para llevar en el intermedio.
Usted la encontrará en su póliza de hogar como Cobertura D, y le importará la noche en que un incendio de cocina ponga a su familia en un hotel sin saber por cuánto tiempo.
Pérdida de uso
Cobertura de la póliza de hogar para gastos de vida adicionales y valor de renta justo cuando una pérdida cubierta deja la residencia inhabitable, pagando por el tiempo más corto razonablemente necesario para reparar el daño o reubicarse de forma permanente.
¿Qué paga realmente la pérdida de uso?
Dos cosas, más un extra limitado. El gasto de vida adicional cubre el aumento en sus costos normales de vida: la casa de alquiler o el hotel de estancia prolongada, las comidas de restaurante por encima de su gasto habitual de supermercado, el kilometraje extra de traslado, la pensión de mascotas y el servicio de lavandería. La palabra clave es aumento. Si su hipoteca es de $2,400 y el alquiler temporal es de $3,100, la cobertura paga la diferencia de $700 más los otros costos añadidos, porque usted habría pagado la hipoteca de todos modos.
El valor de renta justo aplica cuando usted alquila parte de la casa: paga la renta que pierde mientras la unidad está sin reparar, menos los gastos que cesan, como los servicios del inquilino. El extra limitado es la cobertura de autoridad civil, que paga cuando el gobierno bloquea el acceso a su casa porque una propiedad vecina sufrió daños por un peligro cubierto, comúnmente con un tope de alrededor de dos semanas bajo los formularios de hogar estándar.
¿Cuánta cobertura por pérdida de uso obtiene?
La mayoría de las pólizas de hogar fijan la Cobertura D como un porcentaje del límite de su vivienda, comúnmente del 20% al 30% para casas ocupadas por el dueño, mientras que los formularios de inquilinos y condominios usan en su lugar un porcentaje de la cobertura de bienes personales. Los detalles varían según la aseguradora y el estado, así que revise su propia página de declaraciones en vez de suponer. El pago dura el tiempo más corto razonablemente necesario para reparar o reemplazar la casa, no hasta que usted se sienta instalado, y no se reduce por su deducible aplicado en otra parte de la reclamación.
Guarde cada recibo desde el primer día. El ajustador le pedirá documentar tanto sus costos mensuales normales como los nuevos, porque la reclamación paga la brecha entre ellos, y las familias desplazadas que reconstruyen los gastos de memoria meses después habitualmente dejan dinero sin reclamar.
Después de un desastre generalizado, las rentas suben justo cuando usted las necesita, lo que es una razón para revisar el porcentaje antes de la renovación si vive en zona de incendios forestales o huracanes.
Preguntas frecuentes
¿La pérdida de uso paga toda mi renta en el lugar temporal?
Paga el aumento sobre sus costos normales de vida, no toda la cuenta. Su hipoteca o renta habitual sigue siendo su responsabilidad, y la cobertura agrega lo que cuesta el desplazamiento por encima de eso, desde renta más alta hasta comidas y kilometraje extra.
¿Cuánto durará la cobertura por pérdida de uso?
Por el tiempo más corto razonablemente necesario para reparar la casa o reubicarse de forma permanente, sujeto al límite de la Cobertura D. Algunas pólizas también topan el periodo, a menudo en 12 o 24 meses, así que lea su propio formulario y pregunte a su corredor.
¿La pérdida de uso es lo mismo que la cobertura de ingresos del negocio?
Se parecen. La pérdida de uso es la versión de líneas personales, que cubre hogares desplazados y renta residencial perdida. Los ingresos del negocio son la versión comercial, que reemplaza las ganancias perdidas de una empresa y los gastos continuos durante las reparaciones después de un daño cubierto.
¿La pérdida de uso aplica si evacúo por un huracán pero mi casa está bien?
Por lo general no. La cobertura requiere que su casa quede inhabitable por una pérdida cubierta, o que el acceso esté bloqueado por autoridad civil porque una propiedad vecina sufrió una. Una evacuación preventiva sin daños generalmente no la activa.
Esta definición tiene fines educativos. Los términos, condiciones y endosos específicos de su póliza son los que rigen. Hable con un corredor con licencia sobre sus exposiciones reales.