El CG 20 26 es el endoso de ISO que agrega a una persona u organización nombrada en su listado como asegurado adicional (additional insured) en su póliza de responsabilidad civil general (general liability) por la responsabilidad causada en todo o en parte por sus actos u omisiones, ya sea en el desempeño de sus operaciones en curso o en conexión con los locales que usted posee o renta. Es el miembro de propósito general de la familia de asegurado adicional, escrito sin el marco de propietario y contratista del CG 20 10, lo que lo convierte en el formulario de elección cuando la parte que exige la condición de asegurado no encaja en el molde de construcción.
Los municipios que emiten permisos, las sedes de eventos que alojan su puesto, los patrocinadores de una carrera que su empresa organiza y las asociaciones comunitarias que aprueban su uso de áreas comunes exigen con frecuencia la condición de asegurado adicional sin contratarlo para realizar operaciones para ellos. El CG 20 26 es como se honran esas solicitudes. Esta página explica qué cubre el endoso, en qué se diferencia del CG 20 10 y cómo funciona su listado.
¿Qué hace el CG 20 26?
El endoso modifica las disposiciones de Quién Es Asegurado de su parte de cobertura de responsabilidad civil general para incluir a la persona u organización que se muestra en su listado.
La parte listada se convierte en asegurada por lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones personales y por publicidad, pero solo cuando la lesión o el daño son causados en todo o en parte por sus actos u omisiones o por los actos u omisiones de quienes actúan en su nombre. Ese requisito de causalidad refleja los formularios modernos de construcción, así que el asegurado adicional no obtiene protección por su propia negligencia exclusiva.
La concesión luego corre por dos vías. La primera cubre la responsabilidad que surge en la ejecución de sus operaciones en curso. La segunda cubre la responsabilidad que surge en conexión con los locales que usted posee o renta. Esa vía de locales es algo que el CG 20 10 no ofrece, y es por qué el CG 20 26 funciona para partes cuya exposición hacia usted es de ubicación en lugar de contractual, como el prestamista de un arrendador o un municipio preocupado por la acera de su local.
Como el resto de la serie de asegurado adicional desde las revisiones 04 13, el endoso se limita a sí mismo de tres maneras. La cobertura aplica solo en la medida en que la ley lo permite. Si un contrato le exige proporcionar la cobertura, no será más amplia de lo que ese contrato exige. Y lo máximo que la aseguradora paga en nombre del asegurado adicional es el menor entre el monto que el contrato exige y los límites realmente disponibles en la póliza.
¿Cómo se compara el CG 20 26 con el CG 20 10?
Ambos endosos son formularios de asegurado adicional con listado, con el mismo estándar de causalidad en todo o en parte, y ambos se detienen antes del peligro de productos y operaciones terminadas. La diferencia es la relación que cada uno asume:
| Característica | CG 20 26 | CG 20 10 |
|---|---|---|
| Relación asumida | Ninguna, cualquier persona u organización designada | Usted realiza operaciones para el asegurado adicional |
| Cobertura de operaciones en curso | Sí | Sí, por operaciones realizadas para la parte listada |
| Cobertura basada en locales | Sí, locales que posee o renta | No |
| Requisito de contrato escrito | No | No en la versión con listado, sí en el texto general |
| Operaciones terminadas | No | No, empareje con el CG 20 37 |
| Solicitante típico | Municipio, sede, patrocinador, autoridad de permisos | Propietario de proyecto, contratista general |
La regla práctica que siguen los corredores es ajustar el formulario a la relación. Un contratista general superior a su subcontrato debe recibir el CG 20 10, normalmente emparejado con el CG 20 37 por operaciones terminadas. Una parte sin relación operativa con usted, o una cuya preocupación son sus locales, recibe el CG 20 26. Usar el CG 20 26 para una parte superior de construcción técnicamente funciona para operaciones en curso pero invita disputas, porque el contrato casi con seguridad pidió el par de construcción por número.
¿Cómo funciona el listado?
El listado es un simple campo de nombre. Quien se ingrese ahí tiene la condición de asegurado adicional durante la vigencia de la póliza, sin requisito de que exista un contrato escrito entre usted y la parte listada. Eso hace al endoso más tolerante que el texto general de construcción, donde una firma faltante puede anular la condición por completo.
También hace que la precisión importe, porque la entidad nombrada es la entidad asegurada. Un listado que dice City of Oakhurst no cubre a la Oakhurst Redevelopment Authority, y la empresa matriz de un patrocinador de eventos no está cubierta por una entrada que nombra solo a la subsidiaria.
Muchas aseguradoras también presentan variantes generales que extienden la condición estilo CG 20 26 automáticamente a cualquier parte que un contrato escrito le exija agregar. Esas variantes reintroducen la condición de contrato escrito, así que la solicitud de certificado y el acuerdo subyacente deben coincidir antes de la pérdida. Cuando un titular de certificado pide un texto de asegurado adicional sin un contrato en vigor, el CG 20 26 con listado suele ser el instrumento más limpio.
Tenga presente también la cuenta de límites. El endoso agrega asegurados sin agregar límites, así que cada asegurado adicional comparte con usted sus límites por ocurrencia y agregado. Un listado nutrido de municipios y sedes multiplica en silencio a los reclamantes que pueden agotar el mismo agregado.
¿Dónde puede ver el formulario real?
Menlo no aloja los formularios de ISO porque tienen derechos de autor de Insurance Services Office, Inc. Puede leer el texto real a través de su propia póliza, que adjunta cada endoso emitido sobre ella, o pidiendo a su corredor el ejemplar que su aseguradora presenta ante el regulador. Las presentaciones aprobadas por el regulador también son de consulta pública a través de SERFF Filing Access, el sistema estatal de presentaciones, aunque los formularios allí siguen con derechos de autor y son para leer, no para copiar.
Preguntas frecuentes
Cuál es la diferencia entre el CG 20 26 y el CG 20 10?
El CG 20 10 asume que el asegurado adicional es una parte para la que usted realiza operaciones, normalmente el propietario de un proyecto o un contratista general, y cubre solo esas operaciones en curso. El CG 20 26 elimina ese requisito de relación y agrega una vía de locales, cubriendo la responsabilidad derivada de sus operaciones en curso o en conexión con los locales que posee o renta. Ninguno de los dos formularios cubre el peligro de operaciones terminadas.
Requiere el CG 20 26 un contrato escrito?
La edición estándar con listado no. Quien se nombre en el listado tiene la condición sin importar ningún acuerdo subyacente. Las variantes generales presentadas por la aseguradora que extienden la misma condición automáticamente suelen exigir un contrato escrito ejecutado, así que lea el texto realmente adjunto a la póliza antes de prometer nada en un certificado.
Cubre el CG 20 26 las operaciones terminadas?
No. La vía de operaciones de la concesión aplica a sus operaciones en curso, así que los reclamos que surgen después de que su trabajo está terminado y puesto en uso quedan fuera de ella. Una parte que necesita protección por el peligro de operaciones terminadas necesita el CG 20 37 o un texto equivalente en su póliza.
Quién suele pedir ser agregado por el CG 20 26?
Partes fuera de la cadena de construcción. Ejemplos comunes son los municipios que emiten permisos o licencias, las sedes de eventos y festivales, los patrocinadores, las asociaciones comunitarias y los prestamistas u otros interesados preocupados por los locales que usted posee o renta. Cuando el solicitante es un arrendador de equipo, una relación de proveedor o su arrendador, ISO publica endosos específicos que encajan mejor en esas relaciones.
Esta guía tiene fines educativos y resume el lenguaje estándar de las pólizas ISO con palabras propias de Menlo. Los números y títulos de formularios se citan solo con fines de identificación, y Menlo Insurance Services no está afiliada a Insurance Services Office, Inc. Los términos, condiciones y endosos específicos de su póliza son los que rigen. Hable con un corredor con licencia sobre sus exposiciones reales.