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Fundamentos del Seguro

Certificados de seguro, estructura de la póliza, reclamos y el vocabulario que todo comprador necesita.

Guías

Delos Insurance in California: Who It Writes and What the 2026 Expansion ChangedWhat Delos Insurance is, who qualifies for its California homeowners policies, and what the March 2026 expansion changed for homes stuck on the FAIR Plan.8 de agosto de 2026
DIC Insurance: How a Difference in Conditions Policy Completes Your FAIR PlanHow a difference in conditions (DIC) policy wraps around the California FAIR Plan, what it covers, who sells one, how to match limits, and what it cannot do.8 de agosto de 2026
Essentia Insurance Company: The Name on Your Hagerty PolicyEssentia Insurance Company (NAIC 37915) issues US Hagerty policies. Here is what changed on January 1, 2026, when Hagerty Re took 100% of the risk from Markel.8 de agosto de 2026
Is ERGO NEXT the Same as Next Insurance? What the Rebrand Changes for YouNext Insurance rebranded as ERGO NEXT in January 2026 after Munich Re's $2.6B deal. What changes on your policy and COI, and who the carrier actually fits.8 de agosto de 2026
Who Underwrites Classic Car Insurance? Five Brands, One CarrierGrundy, American Collectors, J.C. Taylor, Condon Skelly, and Heacock Classic now share one carrier group. See who underwrites each classic car insurance brand.8 de agosto de 2026
Calificaciones de AM Best explicadas: qué significan las calificaciones de una aseguradoraCalificaciones de AM Best explicadas: la escala de solidez financiera de A++ a D, si una calificación B++ es buena y por qué importan en surplus lines.16 de julio de 2026
Qué es una carta de corredor de registro y cómo funciona un cambio de BORQué es una carta de corredor de registro, qué pasa al firmar un BOR, cómo la aseguradora procesa el cambio y cuándo conviene reemplazar a su corredor.16 de julio de 2026
¿Qué es el seguro comercial contra delitos? Fianzas de fidelidad y robo por empleados explicadosQué cubre el seguro comercial contra delitos, cómo funcionan las fianzas de fidelidad y el robo por empleados, y el monto de fianza ERISA que exige su plan.16 de julio de 2026
Seguro cibernético para negocios pequeños: qué cubre y cuánto cuestaQué cubre el seguro cibernético para negocios pequeños, cuánto cuesta, cobertura de primera parte frente a terceros y los controles que piden las aseguradoras.16 de julio de 2026
Agente vs corredor de seguros: ¿quién trabaja en realidad para usted?El agente representa legalmente a la aseguradora y el corredor lo representa a usted. Cómo difieren en la autoridad para obligar cobertura y en su paga.16 de julio de 2026
¿Qué es el rebating en seguros? Twisting y churning explicadosRebating, twisting y churning: qué significa cada infracción del productor, qué estados permiten reembolsos tras los cambios de la NAIC de 2020 y las sanciones.16 de julio de 2026
¿Qué es el seguro de brecha y cómo funciona?El seguro de brecha paga la diferencia entre el saldo de su préstamo de auto y su valor real en efectivo tras una pérdida total. Vea cuánto cuesta y cuándo.16 de julio de 2026
California FAIR Plan: qué cubre, cuánto cuesta y cómo salir de élQué cubre el California FAIR Plan, qué excluye, sus límites de cobertura 2026, qué determina el costo por código postal y cómo volver a un seguro regular.13 de julio de 2026
Seguro de líneas excedentes: qué es y cuándo lo necesita su negocioEl seguro de líneas excedentes cubre negocios que el mercado estándar rechaza. Sepa cómo funcionan las colocaciones no admitidas y cuándo necesita una.13 de julio de 2026
Tarifas del impuesto de líneas excedentes por estado (2026)Tarifas del impuesto de líneas excedentes y cargos de sellado en los 50 estados y DC en 2026, con un cálculo, la regla del estado de origen y quién paga.13 de julio de 2026
Aseguradoras admitidas y no admitidas: qué significa la diferencia para su pólizaSeguro admitido y no admitido: tarifas presentadas y fondo de garantía frente a la libertad de tarifa y forma de E&S, y cuándo conviene usar cada mercado.10 de julio de 2026
¿Qué es una BOP? La póliza para propietarios de negocios explicadaQué agrupa una póliza para propietarios de negocios (BOP), quién califica, qué excluye, cómo se compara con pólizas separadas y qué determina su costo anual.10 de julio de 2026
Titular del certificado vs. asegurado adicional: ¿cuál es la diferencia?Titular del certificado vs. asegurado adicional. Qué otorga cada estatus, su costo, cómo obtener derechos reales de póliza y qué errores de contrato evitar.10 de julio de 2026
Cómo leer el historial de siniestros como un suscriptorCómo leer el historial de siniestros columna por columna. Montos pagados, reservados e incurridos, fechas de valuación, y la limpieza antes del mercadeo.10 de julio de 2026
¿Qué es un certificado de seguro (COI) y cuándo necesita uno?Qué prueba un certificado de seguro, cuándo lo piden arrendadores y contratistas, y por qué un COI solo nunca convierte a nadie en asegurado adicional.9 de julio de 2026
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ACORD 101Additional Remarks ScheduleConozca cómo ACORD 101 añade comentarios vinculados a otro formulario ACORD, por qué importan las referencias claras y qué no cambia este anexo por sí solo.ACORD 125Commercial Insurance ApplicationQué recopila la solicitud de seguro comercial ACORD 125, cómo la usan los suscriptores y por qué sus respuestas obligan legalmente al negocio que la firma.ACORD 160Business Owners SectionConozca qué recopila ACORD 160 para una póliza de dueño de negocio, incluidas ubicaciones, propiedad, exposiciones de responsabilidad y opciones al solicitarla.ACORD 175Commercial Policy Change RequestConozca cómo ACORD 175 solicita un cambio comercial, qué fecha efectiva debe verificarse y por qué la solicitud no prueba que se emitió un endoso formal.ACORD 26Policy Certification LogCómo ACORD 26 registra certificados y evidencias emitidos para un asegurado y por qué el registro no constituye prueba de cobertura.ACORD 35Cancellation Request / Policy ReleaseConozca qué solicita el ACORD 35, por qué una solicitud firmada no termina la cobertura por sí sola y cómo funcionan la fecha, el reembolso y el reemplazo.ACORD 36Agent/Broker of Record ChangeConozca cómo ACORD 36 solicita cambiar el agente o corredor registrado, qué permanece igual y por qué importan la aceptación y fecha de la aseguradora.ACORD 37Statement of No LossConozca qué certifica ACORD 37 después de una interrupción, por qué importa la exactitud y por qué el formulario no prueba que se restableció la cobertura.ACORD 45Additional InterestConozca cómo ACORD 45 enumera intereses adicionales en solicitudes comerciales, por qué no concede derechos bajo la póliza y cuándo se necesita un endoso.ACORD 611Claims History / Loss Run RequestQué autoriza ACORD 611, qué pólizas y años identificar y cómo revisar una solicitud de loss runs.ACORD 63General Fraud StatementConozca para qué sirve la Declaración general sobre fraude ACORD 63, por qué el aviso varía por estado y qué revisar bien antes de firmar el formulario.ACORD 68Electronic Delivery SupplementCómo el ACORD 68 nacional registra preferencias de entrega electrónica y por qué un sufijo estatal puede identificar otro formulario.ACORD 75Insurance BinderConozca qué documenta un binder ACORD 75, cómo la cobertura temporal difiere de una póliza y qué fechas, límites y autoridad deben verificarse hoy mismo.