Cotización del California FAIR Plan: cómo funciona la solicitud a través de un corredor, paso a paso

No es posible obtener una cotización del California FAIR Plan en línea. El plan recibe solicitudes de corredores con licencia que se han registrado con él, y espera que el corredor busque primero en el mercado regular.^[1][2] Si no encuentra un corredor, el Departamento de Seguros de California (California Department of Insurance) indica que puede llamar al FAIR Plan al 800-339-4099.^[3] El corredor no puede cobrarle honorarios (broker fee) por colocar una póliza únicamente con el FAIR Plan.^[4] Cuando el plan recibe el informe de inspección, tiene tres días hábiles para decirle si la vivienda califica, si califica con un recargo o si la rechaza. Entrega la póliza después de que usted paga.^[5]

Esta guía explica el proceso en el orden en que ocurre, con base en el propio Plan of Operation del plan, en la versión que el Comisionado de Seguros aprobó el 27 de marzo de 2026.^[5] Cubre lo que el corredor necesita de usted, lo que puede provocar un rechazo y lo que conviene organizar al mismo tiempo para no quedarse solo con una póliza contra incendio. Para saber qué cubre y qué excluye la póliza, consulte nuestra guía principal del California FAIR Plan.

¿Quién puede conseguirme una cotización del California FAIR Plan?

Un corredor con licencia que esté registrado con el FAIR Plan. No todos lo están. El propio sitio del plan lo dice y lo remite al buscador de corredores de su página principal.^[1][6] Para registrarse, el corredor envía al plan el New Broker Information Form con una copia de una licencia de propiedad y accidentes de California vigente. El plan tarda hasta tres días hábiles en verificarla y después le da acceso al portal que se usa para enviar negocios nuevos.^[2]

Menlo Insurance Services se registró con el California FAIR Plan en septiembre de 2026, así que ahora podemos enviar solicitudes al FAIR Plan directamente. Nuestra licencia de California es la #6020106.

El Departamento de Seguros también indica el número del plan, 800-339-4099, como una forma de solicitar la cobertura.^[3] En la práctica, igual le conviene tener un corredor. El personal del FAIR Plan no puede aconsejarle sobre coberturas o límites, y el plan no calcula cuánto costaría reconstruir su casa.^[1] Alguien tiene que fijar con usted el límite de la vivienda, y esa persona debería estar de su lado.

¿El corredor cobra honorarios por una póliza del FAIR Plan?

No. La guía residencial del Departamento de Seguros dice que es "illegal or improper for an insurance broker to charge you a fee for placing coverage solely with the California Automobile Assigned Risk Plan or the California FAIR Plan", es decir, que es ilegal o indebido que un corredor le cobre honorarios por colocar cobertura únicamente con el FAIR Plan.^[4] El plan lo dice de forma más simple: tener un corredor no tiene costo adicional.^[1] Al corredor le paga una comisión el plan, fijada por su Governing Committee y pagada al productor que usted designe en la solicitud.^[5]

Solo pueden aplicarse honorarios a otras pólizas que coloque el corredor, como la póliza DIC. Si un corredor le pide honorarios, pida por escrito que le explique a qué corresponden.

¿Qué pasa después de pedir una cotización?

Los pasos siguientes siguen el Plan of Operation. Los plazos son reglas escritas del plan, no estimaciones.

1. El corredor revisa el mercado regular

   El plan les indica a los corredores que, según el Insurance Code, un riesgo debe enviarse al plan solo "after a diligent search of the normal insurance market has been made", es decir, después de una búsqueda diligente en el mercado normal.^[2] Uno de los propósitos legales del plan es mantener la mayor cantidad posible de negocios con aseguradoras admitidas y corredores de líneas excedentes.^[7] Por eso lo primero que debe hacer el corredor es cotizarle en otras aseguradoras. Empiece con una solicitud de cotización de seguro de vivienda para que las aseguradoras admitidas y de líneas excedentes vean su casa primero.

2. El corredor envía la solicitud por el portal

   Los corredores registrados envían y administran los negocios del FAIR Plan en el portal de corredores del plan.^[2] La solicitud es la base para aceptar o rechazar la cobertura, y que sea exacta es responsabilidad suya, no del corredor ni del plan.^[8]

3. La propiedad puede ser inspeccionada

   Cualquier persona con un interés asegurable en una propiedad de California puede pedir al plan una inspección, sin costo, para saber si la propiedad califica o tendría recargo. El informe cubre la estructura, la ocupación y el estado general, puede incluir fotografías y llega al plan dentro de los cinco días siguientes a su terminación. Usted o su corredor pueden pedir una copia.^[5]

4. El plan emite un informe de decisión en tres días hábiles

   Dentro de los tres días hábiles siguientes a la recepción del informe de inspección, el plan debe comunicarle una de tres cosas: el riesgo califica (y, si tiene recargo, qué lo eliminaría); calificará cuando haga las reparaciones indicadas y una nueva inspección las confirme; o no califica, con las razones.^[5]

5. Usted paga y recibe la póliza

   Si el plan acepta el riesgo, entrega la póliza cuando se paga la prima. Las primas de vivienda y comerciales pueden pagarse completas o en cuotas mensuales, con cheque, cheque de caja, giro postal, tarjeta de crédito o transferencia electrónica.^[5] Las opciones de pago publicadas por el plan incluyen un plan de tres pagos y uno de once pagos con un cargo de $4.50 por cuota, sin cargo por ACH y con un cargo de 3.5 por ciento por tarjeta.^[9] Las pólizas duran un año.^[5]

El mismo proceso como lista de control, con la regla detrás de cada etapa:

¿Qué necesitará el corredor de mí?

Los datos básicos de la casa y respuestas honestas sobre su estado. La solicitud en papel del plan para viviendas (ACORD 854 CA, edición de junio de 2020) pide el solicitante y el titular, la ubicación, las unidades, la construcción, la ocupación, los límites y el deducible, las otras estructuras con un valor para cada una y los daños anteriores a la propiedad.^[8] Hoy los corredores envían las solicitudes por el portal, pero el contenido no ha cambiado mucho. Tenga esto a mano:

• Quién es el dueño. Si usted no es el titular legal, la solicitud le pide explicar por qué.^[8]
• Cómo está construida y cómo se usa. Tipo de construcción, número de unidades y si usted vive allí, la renta o la usa por temporadas. El programa de vivienda cubre casas de una a cuatro unidades donde vive el dueño, viviendas en renta, casas de temporada, bienes de inquilinos y unidades de condominio.^[6]
• Cuánto costaría reconstruirla. El plan no lo calcula, y fijar el valor le corresponde a usted.^[1] La lista de control de 2020 exigía fotos exteriores recientes y un cálculo de reconstrucción hecho por un contratista o tasador con licencia cuando los límites combinados superaban $1.5 millones, con un límite de vivienda al menos igual al cálculo.^[8] Pregunte a su corredor si eso sigue aplicando a su límite.
• Daños existentes. La lista de control de 2020 pedía un contrato de reparación firmado con un contratista con licencia si la casa tenía daños sin reparar.^[8]
• Datos de la hipoteca. Normalmente hay que incluir al prestamista, y este puede exigir un límite mínimo para la vivienda.

Cuéntele a su corredor al mismo tiempo sobre las mejoras contra incendios forestales. El plan ofrece hasta 12 descuentos sobre la parte de la prima que corresponde a incendios forestales para pólizas con vigencia a partir del 15 de noviembre de 2025, y remite a los asegurados a su corredor para solicitarlos.^[10]

¿Por qué el FAIR Plan rechazaría una vivienda?

Por lo que es la propiedad o por cómo se mantiene, no por dónde está. El Plan of Operation dice que el vecindario, la ubicación o cualquier peligro fuera del control del dueño no pueden usarse para rechazar o recargar un riesgo.^[5] Una casa en la zona de mayor peligro de incendio sigue calificando.

Lo que el plan sí puede hacer es rechazar directamente estos once tipos de propiedad:^[5]

Todo lo demás puede aceptarse, pero una casa en malas condiciones puede tener un recargo. El plan menciona dos tipos: problemas físicos que aumentan el riesgo de una pérdida cubierta, como cableado, calefacción o construcción deficientes, señales de incendios anteriores o deterioro general; y problemas de uso o mantenimiento, como basura o materiales inflamables almacenados.^[5] Si corrige lo que indica el informe de decisión, el plan volverá a inspeccionar o eliminará el recargo.^[5]

Si lo rechazan, el aviso debe informarle que puede apelar. Primero se apela ante el Governing Committee del plan y luego ante el Comisionado de Seguros dentro de los 30 días siguientes a la decisión del comité.^[5]

¿Qué debo contratar al mismo tiempo?

Una póliza DIC. La póliza de vivienda del FAIR Plan cubre incendio, rayo, explosión interna y humo, y el vandalismo se puede agregar con una prima adicional.^[6] No cubre responsabilidad civil, robo ni daños por agua, y el plan no vende la póliza que sí los cubre.^[11] Cotice la póliza DIC complementaria con el mismo corredor para que coincidan los límites, los deducibles y las fechas de inicio. Nuestra guía del seguro DIC explica dónde pueden quedar vacíos entre las dos pólizas, y nuestra página de DIC en California muestra quién la ofrece.

Planee también la salida. Según la sección 10095 del Insurance Code, las aseguradoras admitidas pueden revisar las pólizas del FAIR Plan mediante una cámara de compensación (clearinghouse) y hacer ofertas, que le llegan solo a través de su corredor de registro (broker of record).^[12] Es una razón más para elegir bien al corredor: el corredor que figura en la póliza es quien se entera de esas ofertas. Nuestra guía sobre la carta de corredor de registro explica cómo cambiar de corredor si lo necesita.

¿Cuánto costará la cotización?

No podemos decírselo hasta que el plan calcule el precio de la solicitud, y no existe una calculadora pública. El precio depende sobre todo de la calificación de riesgo de incendio forestal de la ubicación, del límite de la vivienda y de los descuentos por mejoras que obtenga. Las tarifas van en aumento: el Departamento de Seguros aprobó en abril de 2026 un cambio promedio de 29.1 por ciento en las tarifas de vivienda contra incendio, y el plan ha dicho que se aplica a partir del 15 de octubre de 2026.^[13][14] Nuestra guía sobre el aumento de tarifas del FAIR Plan en 2026 explica qué mueve la prima. Al comparar cotizaciones, sume la prima de la póliza DIC a la del FAIR Plan y compare ese total con cualquier póliza única que le ofrezcan.

Esta guía es solo informativa y resume el Plan of Operation del California FAIR Plan (edición aprobada el 27 de marzo de 2026), las páginas publicadas del plan y la orientación del Departamento de Seguros de California a septiembre de 2026. Los términos de su póliza son los que rigen. Menlo Insurance Services es un corredor con licencia en California y puede recibir una comisión por las pólizas que coloca.

En resumen

Para obtener una cotización del California FAIR Plan, trabaje con un corredor registrado con el plan. El corredor debe cotizar primero en el mercado regular, enviar la solicitud al FAIR Plan por el portal y cotizar al mismo tiempo una póliza DIC. No puede cobrarle honorarios por la póliza del FAIR Plan. El plan responde dentro de tres días hábiles después de recibir el informe de inspección, no puede rechazarlo por el lugar donde vive y entrega la póliza cuando usted paga. Después, mantenga al mismo corredor atento a las ofertas de la cámara de compensación y revisando el mercado para su casa cada año.