Aumento de tarifas del California FAIR Plan en 2026: qué se aprobó, qué define su costo y qué puede hacer

El Departamento de Seguros de California aprobó en 2026 un cambio de tarifa del 29.1 por ciento para el programa de dwelling fire (seguro de vivienda contra incendio) del California FAIR Plan, frente al 35.6 por ciento que pidió el plan. La lista de solicitudes aprobadas del Departamento muestra que la solicitud se cerró como aprobada el 6 de abril de 2026.^[1] El FAIR Plan ha dicho que la nueva tarifa se aplica desde el 15 de octubre de 2026, que no todos los asegurados verán el monto completo y que algunos tendrán una baja.^[2] Tenga en cuenta que el 29.1 por ciento es un promedio estatal de toda la cartera de dwelling fire. Su propio cambio depende de dónde está la casa, por cuánto está asegurada y qué ha hecho para protegerla contra incendios.

A continuación explicamos qué se aprobó, por qué los precios del FAIR Plan siguen subiendo, por qué dos casas en códigos postales distintos pueden tener aumentos muy diferentes y qué puede hacer con el suyo. No existe una calculadora pública de primas del FAIR Plan. El plan dice que no calcula el costo de reconstrucción y que su personal no puede aconsejar sobre los límites.^[3] Su aviso de renovación es lo más parecido a una calculadora que va a tener, y explicamos cuándo debe llegar y qué debe decir.

¿Qué se aprobó exactamente en 2026?

El Departamento de Seguros publica una lista actualizada de las solicitudes de tarifas que ha aprobado o cerrado. La lista de 2026, actualizada al 31 de agosto de 2026, tiene dos entradas de líneas personales del California FAIR Plan. El expediente 25-2174, del programa de Dwelling Fire, es una solicitud de tarifas con un cambio pedido del 35.6 por ciento y un cambio aprobado del 29.1 por ciento, en estado aprobado, cerrado el 6 de abril de 2026 (solicitud SERFF MOCC-134657692). Un segundo expediente, 25-2455, de Dwelling Fire y Allied Lines, se aprobó con un cambio de tarifa del 0 por ciento en la misma fecha.^[1]

De ese registro quedan claras algunas cosas. Primero, la aprobación es para el programa de dwelling fire, la póliza residencial que tiene la mayoría de los dueños. No abarca lo comercial. Segundo, el plan pidió más de lo que obtuvo. Tercero, la lista del Departamento no muestra una fecha de vigencia. La fecha del 15 de octubre de 2026 viene de la propia declaración del FAIR Plan al Orange County Register, que también dijo que "not every FAIR Plan customer will see their premium rise by this amount" (no todos los clientes del FAIR Plan verán subir su prima en este monto) y que algunos tendrán una baja.^[2] Los cambios de tarifa entran en vigor cuando la póliza se renueva, no a mitad del periodo. Así que verá el aumento en su primera renovación a partir de esa fecha.^[13] Ese también es el momento de volver a revisar el mercado regular. Envíe una solicitud de cotización del FAIR Plan entre 60 y 90 días antes de la renovación, y un corredor tendrá tiempo de cotizar aseguradoras admitidas y de surplus lines antes de que venza la factura del FAIR Plan.

¿Por qué siguen subiendo las tarifas del FAIR Plan?

Al FAIR Plan no se le permite perder dinero a propósito. La sección 10100.2 del Código de Seguros exige que sus tarifas sean actuarialmente sólidas, de modo que las primas alcancen para cubrir las pérdidas esperadas, los gastos y los impuestos, sin ser excesivas ni injustamente discriminatorias.^[5] Así que cuando el plan crece en las partes más riesgosas del estado y llegan las pérdidas, las tarifas tienen que subir.

Y el plan ha crecido rápido. En junio de 2026 tenía 696,562 pólizas vigentes y $768 mil millones de exposición, un aumento del 157 por ciento y del 250 por ciento desde septiembre de 2022, con una prima emitida de $2.04 mil millones.^[6] La mayoría de esas pólizas están donde el mercado regular se retiró, que es la parte del estado más expuesta a los incendios forestales. El propio resumen del plan sobre los incendios de Los Ángeles de enero de 2025 cifra su parte en unos 5,400 reclamos de Eaton y Palisades y casi $3.5 mil millones pagados.^[7] Para pagarlos recurrió a una derrama de $1 mil millones a sus aseguradoras miembro, aprobada por el Comisionado en febrero de 2025,^[8] y desde entonces consiguió una línea de crédito y un programa de reaseguro que incluye un bono catastrófico de $750 millones.^[7] Según las reglas de modernización de 2024, las aseguradoras cargan con la primera mitad de esa derrama, y la segunda mitad solo se puede recuperar de los asegurados mediante un cargo suplementario temporal que a su vez requiere aprobación bajo la Prop 103.^[8] Ese cargo es aparte del cambio de tarifa del 29.1 por ciento, y lo cobran las aseguradoras regulares en sus propias pólizas. Nuestra guía sobre el cargo suplementario temporal del FAIR Plan enumera las aseguradoras aprobadas para cobrarlo.

En resumen, el plan ahora carga con más casas, en lugares más riesgosos, de las que contemplaban sus tarifas anteriores. La aprobación de 2026 cierra parte de esa brecha, no toda. Por eso el Departamento aprobó menos de lo que pidió el plan.

¿Por qué el costo del FAIR Plan varía tanto según el código postal?

El seguro de propiedad se tarifica por territorio. Para el FAIR Plan, lo que más pesa del territorio son los incendios forestales. El plan aplica sus descuentos por medidas de protección a "the wildfire portion of the policy premium" (la parte de la prima de la póliza correspondiente a incendios forestales), lo que le indica que la prima tiene un componente de incendios forestales que se tarifica aparte del componente básico de incendio y humo.^[9] Si su código postal colinda con maleza, esa parte es grande. En una cuadrícula de calles suburbana es pequeña. Cuando las pérdidas por incendios forestales causan la mayor parte de un cambio de tarifa, las casas con una parte grande de incendios forestales suben más. Las casas con poca exposición a incendios forestales pueden subir menos, o incluso bajar. Así es como el plan puede decir que algunos asegurados tendrán una baja.^[2]

Todo lo demás que mueve el precio es lo que esperaría en cualquier póliza de vivienda:

Algo que no encontrará en esa lista es una comisión de corredor. No hay costo adicional por usar un corredor en una póliza del FAIR Plan, y la guía del Departamento de Seguros dice que un corredor no puede cobrar un cargo por colocar solo la cobertura del FAIR Plan.^[3][12]

¿Existe una calculadora de primas del California FAIR Plan?

No, no hay una pública. El sitio del plan no cotiza una prima hasta que un corredor registrado envía una solicitud.^[3] Tiene dos sustitutos.

El primero es su oferta de renovación. La sección 678 del Código de Seguros exige que la aseguradora entregue o envíe por correo una oferta de renovación al menos 45 días antes del vencimiento de la póliza, sujeta al pago de la prima indicada en la oferta, y que señale cualquier límite que se reduzca o cobertura que se elimine.^[4] Si renueva a partir del 15 de octubre de 2026, esa oferta es donde verá su propia cifra por primera vez.

El segundo es un tope aproximado. Un excomisionado de Seguros, al preguntarle cómo deberían presupuestar los asegurados, sugirió sumar alrededor de un 30 por ciento a la prima actual y tomar eso como una estimación que podría ser mayor para las casas más riesgosas.^[13] Es una forma de presupuestar, no una cotización. Si su casa tiene una parte pequeña de incendios forestales, o ya recibe descuentos por medidas de protección, su cifra real puede ser menor.

¿Qué pueden hacer los asegurados del FAIR Plan con el aumento?

1. Vuelva a cotizar en el mercado admitido

   La Sustainable Insurance Strategy del Departamento de Seguros exige que las aseguradoras que usan modelos de catástrofe y costos de reaseguro en sus tarifas aseguren en zonas afectadas no menos del 85 por ciento de su participación de mercado estatal, y da prioridad a las casas que cumplen Safer from Wildfires para volver al mercado admitido.^[14][15] Mercury, Allstate y CSAA fueron las primeras aseguradoras en presentar planes de tarifas con los nuevos modelos en 2025.^[16] Las aseguradoras cambian cada año lo que están dispuestas a asegurar, así que una casa rechazada en 2024 puede recibir una cotización ahora. Empiece con una cotización para una casa de alto riesgo de incendio.

2. Consiga todos los descuentos por medidas de protección

   Para pólizas con vigencia a partir del 15 de noviembre de 2025, el plan ofrece cinco descuentos por el entorno inmediato, cinco por la estructura, un descuento por cumplir las diez medidas y un descuento comunitario. Un asegurado de dwelling fire que obtenga los doce puede ver hasta un 16.4 por ciento de descuento en la parte de la prima por incendios forestales.^[9] El reglamento estatal Safer from Wildfires obliga a todas las aseguradoras a dar descuentos por el mismo trabajo. Así que lo que haga sigue contando después de salir del plan.^[17]

3. Compare el precio de toda la combinación con una sola póliza

   Una póliza del FAIR Plan cubre incendio, rayo, explosión interna y humo. El complemento DIC que agrega responsabilidad civil, robo y daños por agua es una segunda prima de otra aseguradora.^[10][18] A veces una póliza de hogar de surplus lines puede cubrir toda la casa por una prima combinada comparable a la del FAIR Plan más la DIC. Nuestras guías de seguro de surplus lines y de Delos Insurance explican los pros y contras, incluida la falta de protección del fondo de garantía.

4. Esté atento al clearinghouse

   La sección 10095 del Código de Seguros exige un clearinghouse a través del cual las aseguradoras regulares pueden revisar pólizas del FAIR Plan y hacer ofertas, entregadas por medio de su corredor de registro. Las aseguradoras admitidas tienen la primera opción antes que las no admitidas.^[19] Nadie lo puede obligar a cambiarse, y una oferta puede llegar en cualquier momento.

5. Reduzca los costos de pago, no la cobertura

   Pague el total o por ACH para evitar los cargos por cuotas y por tarjeta, y use el sistema de pago automático que el plan debe operar según la AB 290, que además prohíbe cancelar por no aceptar el pago automático y da un periodo de gracia a quienes pagan en cuotas.^[11][20] No baje el límite de la vivienda por debajo de lo que costaría reconstruir solo para ahorrar prima. Si tiene una pérdida, esa diferencia sale de su bolsillo.

Si cree que el cambio en su póliza se aplicó mal, la línea de atención al consumidor del Departamento de Seguros recibe quejas sobre tarificación además de reclamos.^[21]

¿Debo salir del FAIR Plan por el aumento?

Salga si una aseguradora regular o una aseguradora de surplus lines bien calificada asegura la casa por una prima combinada cercana al total del FAIR Plan más la DIC. Tanto el plan como el Departamento tratan al FAIR Plan como una última opción temporal, no como un destino.^[22][21] Quédese por ahora si no consigue otra cosa, o si las alternativas cuestan tanto más que la mejor cobertura no vale la pena. Entonces dedique el año a proteger la casa para que la siguiente búsqueda en el mercado salga mejor. Nuestra guía de seguro de hogar de alto riesgo en California presenta todas las alternativas después de una no renovación, y la guía principal del FAIR Plan explica lo que paga la póliza.

Menlo Insurance Services es un corredor con licencia en California y, desde septiembre de 2026, un corredor registrado del California FAIR Plan. No podemos cambiar las tarifas del FAIR Plan. Lo que sí podemos hacer es cotizar su casa en el mercado admitido y de surplus lines, colocar o renovar la póliza del FAIR Plan cuando no haya otra opción, y cotizar junto a ella el complemento DIC o una póliza de dwelling fire.

Esta guía es solo informativa y resume solicitudes públicas ante el Departamento de Seguros de California y declaraciones del California FAIR Plan a septiembre de 2026. Lo que rige son los términos, condiciones y endosos específicos de su póliza. Hable con un corredor con licencia sobre sus riesgos reales.

En resumen

El Departamento de Seguros aprobó en abril de 2026 un cambio de tarifa del 29.1 por ciento para el dwelling fire del FAIR Plan, sobre una petición del 35.6 por ciento, y el plan lo aplica desde el 15 de octubre de 2026. Es un promedio. La parte de su prima por incendios forestales decide lo que pasa con la suya. Tome su oferta de renovación como su calculadora y vaya por los descuentos por medidas de protección. Compare el total del FAIR Plan más la DIC con una sola póliza admitida o de surplus lines. Y pida que coticen su casa en el mercado cada año hasta que salga del plan.