Temporary Supplemental Fee del FAIR Plan: por qué aparece en su factura del seguro de vivienda

El "Temporary Supplemental Fee" (cargo suplementario temporal) que aparece en una factura de seguro de vivienda en California es un cargo que su propia aseguradora agrega para recuperar parte de lo que pagó para la contribución extraordinaria (assessment) de $1,000 millones del California FAIR Plan después de los incendios de enero de 2025 en Los Ángeles. No es una factura del FAIR Plan. El Comisionado de Seguros aprobó la contribución el 11 de febrero de 2025. Las aseguradoras absorben la mitad, y cada una necesita la aprobación del Comisionado para recuperar la otra mitad de sus asegurados. Cuando se aprueba, el cargo es un porcentaje de su prima, se cobra durante no más de dos años y aparece en una línea aparte.^[1][2] El Departamento de Seguros de California (California Department of Insurance) informó que el cargo mediano para propietarios es de $28 al año.^[3]

Revisamos las listas de solicitudes aprobadas del Departamento para ver qué tan lejos llegó el cargo. Entre el 25 de julio de 2025 y el 25 de agosto de 2026, el Departamento aprobó 176 solicitudes de este cargo de 101 aseguradoras, para pólizas de vivienda, vivienda contra incendio, inquilinos, arrendadores y paquetes comerciales.^[4][5] Si su casa está asegurada con una aseguradora admitida grande, revise su última factura de renovación.

¿Por qué hay un cargo del FAIR Plan en mi factura del seguro de vivienda?

Porque toda aseguradora de propiedad admitida en California es miembro del FAIR Plan y comparte sus pérdidas. El plan es una asociación de todas las aseguradoras admitidas con licencia para emitir seguro básico de propiedad en el estado.^[6] Cuando su propio dinero no alcanza, puede pedir al Comisionado que cobre una contribución a esos miembros.

Eso ocurrió en 2025. Al 11 de febrero de 2025, el FAIR Plan había recibido 4,794 reclamaciones por los incendios Palisades y Eaton, había pagado $914 millones y calculaba su pérdida total por los dos incendios en unos $4,000 millones.^[2] Ese día el Comisionado aprobó la Order 2025-1, que permitió al plan cobrar una contribución de $1,000 millones a las aseguradoras miembro, la primera en más de 30 años. Los miembros tenían 30 días desde su aviso para pagar.^[2] Las contribuciones anteriores siguieron a los incendios de 1993 en Altadena y Malibu y al terremoto de Northridge de 1994, y sumaron $260 millones.^[2]

La parte de cada aseguradora sigue su participación en el mercado. El Plan of Operation reparte la contribución en proporción a las primas que cada miembro emitió dos años calendario antes, y separa las pérdidas residenciales de las comerciales, de modo que una pérdida de vivienda se carga solo a las líneas residenciales.^[6]

¿Cuánto puede cobrarme mi aseguradora?

Solo lo que apruebe el Comisionado, dentro de los límites que el Departamento fijó en dos boletines. El Bulletin 2024-8, de septiembre de 2024, estableció el método antes de cualquier incendio; el Bulletin 2025-4, emitido junto con la contribución el 11 de febrero de 2025, lo actualizó.^[2][7] Las reglas principales del Bulletin 2025-4:^[2]

El comunicado del Departamento sobre el fallo judicial indicó que el cargo mediano para propietarios es de $28 al año.^[3] Su monto depende de la parte de la contribución que le tocó a su aseguradora, de cómo la repartió entre sus pólizas y de su prima.

¿Qué aseguradoras recibieron aprobación para cobrarlo?

La mayoría de los nombres grandes del seguro de vivienda en California. El Bulletin 2025-4 exige que cada solicitud de este cargo lleve "FPA-2025" en el nombre del programa, lo que permite encontrarlas en las listas públicas de solicitudes aprobadas y cerradas del Departamento.^[2] La lista de fin de 2025 muestra 144 solicitudes FPA-2025 aprobadas, cerradas entre el 25 de julio y el 23 de diciembre de 2025. La lista de 2026, actualizada al 31 de agosto, agrega 32 más hasta el 25 de agosto de 2026. En total son 176 solicitudes de 101 compañías: 108 en líneas personales, de 70 compañías, y 68 en líneas comerciales.^[4][5]

Una muestra de las aprobaciones en líneas personales:

Fuentes: CDI Rate Filing Approval and Closed Lists, YTD 12/31/25 y YTD 8/31/26.^[4][5] La lista muestra la aprobación, no el monto del cargo ni la fecha en que empieza a cobrarse, que la aseguradora fija en su solicitud.^[2]

Una aprobación no significa que todas las pólizas de esa compañía lleven el cargo. Cada solicitud indica los tipos de póliza a los que se aplica, como vivienda, vivienda contra incendio, inquilinos, condominio o casas prefabricadas, y una aseguradora cuya contribución quedó totalmente cubierta por el reaseguro no tiene nada que recuperar.^[2]

¿Las pólizas del FAIR Plan o de líneas excedentes llevan este cargo?

Este cargo no. Las reglas de recuperación permiten a las aseguradoras miembro cobrarlo a sus propios asegurados.^[2] Una póliza de vivienda del FAIR Plan la emite el plan, no un miembro, y una aseguradora de líneas excedentes (surplus lines) no es miembro, porque la membresía se limita a las aseguradoras admitidas.^[6] Las pólizas de líneas excedentes tienen sus propios impuestos y cargos y no cuentan con un fondo de garantía, como explica nuestra guía de seguros de líneas excedentes.

El FAIR Plan tiene un cargo suplementario distinto para sus pólizas comerciales de alto valor (límites de $20 millones por edificio, hasta $100 millones por ubicación). El Plan of Operation paga las pérdidas de esas pólizas primero con cargos suplementarios temporales cobrados en ellas al emitirlas o renovarlas.^[6] Eso no aplica a las viviendas.

¿Puedo pedir que me quiten el cargo?

No basta con pedirlo. Un cargo aprobado se aplica a todas las pólizas del programa que indica la solicitud, y las reglas del Comisionado fijan cuánto y por cuánto tiempo.^[2] Lo que sí puede hacer:

1. Revise la línea en su factura

   Un cargo aprobado debe aparecer por separado en un aviso, factura o página de declaraciones, con la explicación obligatoria del Departamento sobre el FAIR Plan y las palabras "Temporary Supplemental Fee" junto al monto.^[2] Si el cargo tiene otro nombre o no trae explicación, pregunte a su aseguradora o corredor qué es.

2. Confirme que su aseguradora fue aprobada

   Busque a su aseguradora y su tipo de póliza en las listas de aprobaciones del Departamento, con "FPA-2025" en el nombre del programa.^[4][5] Si no encuentra nada, pida a la aseguradora el número de expediente.

3. Presente una queja si algo no cuadra

   La línea de atención al consumidor del Departamento de Seguros recibe quejas sobre los cargos de su póliza.^[8] El Departamento dijo que recopilará datos para asegurarse de que las aseguradoras no recuperen más de lo permitido.^[2]

4. Compare la prima completa, no el cargo

   Cambiar de aseguradora solo para evitar un cargo con una mediana de $28 al año rara vez tiene sentido, y otra aseguradora admitida puede tener su propio cargo aprobado.^[3][4] Mejor compare el costo total y la cobertura en la renovación. Una solicitud de cotización de seguro de vivienda permite que un corredor lo haga con aseguradoras admitidas y de líneas excedentes.

¿Podría haber otra contribución?

Sí. El Plan of Operation fija el orden: el plan paga las pérdidas primero con sus ganancias retenidas, luego con reaseguro, cualquier línea de crédito y bonos catastróficos, y solo después, si enfrenta la insolvencia, con una contribución de los miembros.^[6] En enero de 2026 el plan dijo que había atendido unas 5,400 reclamaciones por los incendios Eaton y Palisades y pagado cerca de $3,500 millones, y que había obtenido una línea de crédito y un programa de reaseguro que incluye un bono catastrófico de $750 millones, lo que hace menos probable otra contribución.^[9] Según el Bulletin 2025-4, una contribución futura de más de $1,000 millones en un año podría trasladarse por completo en la parte que supere ese monto, con aprobación.^[2]

Las reglas de recuperación también fueron impugnadas. Consumer Watchdog pidió al Tribunal Superior de Los Ángeles que las anulara, y el tribunal rechazó la petición. El Departamento anunció el fallo el 1 de julio de 2026.^[3] Por ahora, el marco de los dos boletines sigue vigente.

Para conocer otras formas en que el FAIR Plan afecta sus costos, consulte nuestra guía principal del California FAIR Plan y nuestra guía sobre el aumento de tarifas del FAIR Plan en 2026. Si va a solicitar el plan, nuestra guía paso a paso para obtener una cotización del California FAIR Plan explica el proceso con un corredor.

Esta guía es solo informativa y resume boletines, órdenes, comunicados y listas de solicitudes de tarifas aprobadas del Departamento de Seguros de California, y el Plan of Operation del FAIR Plan, al 24 de septiembre de 2026. Los conteos de solicitudes provienen de las listas del Departamento actualizadas al 31 de agosto de 2026. Menlo Insurance Services es un corredor con licencia en California y puede recibir una comisión por las pólizas que coloca.

En resumen

El cargo suplementario temporal es su aseguradora recuperando la mitad de su parte de la contribución de $1,000 millones del FAIR Plan aprobada después de los incendios de enero de 2025. Debe estar aprobado, aparecer en su propia línea, mantenerse separado de la prima y de las tarifas y cobrarse durante no más de dos años, y el Departamento calcula el costo típico para un propietario en $28 al año. Hasta agosto de 2026 el Departamento aprobó 176 de estas solicitudes de 101 aseguradoras. No se puede negociar. Verifique que esté bien identificado y compare su prima completa en la renovación.