Seguro de Vivienda
Su casa, sus cosas y su responsabilidad civil, en una sola póliza. Estimamos lo que realmente costaría reconstruir, comparamos aseguradoras que aún operan en su zona y le damos respuestas claras sobre incendios forestales.
Con licencia en California
Menlo Insurance Services es el nombre registrado de Opero Labs Inc. Licencia de California n.º 6020106.
Ocho corredores, un solo equipo
Nuestros ocho corredores trabajan juntos como un solo equipo de Menlo, para que pueda comunicarse con una persona que entienda su cuenta.
Corredora independiente
Tenemos acuerdos de representación con varias aseguradoras, lo que nos permite comparar opciones en lugar de ofrecer únicamente las de una sola compañía.
Qué puede cubrir esta póliza
Su casa
Reconstrucción o reparación de la estructura después de una pérdida cubierta, como un incendio o daño por viento.
Sus pertenencias
Muebles, ropa y aparatos electrónicos, tanto en casa como cuando viaja con ellos.
Responsabilidad civil personal
Si un invitado se lesiona en su propiedad o usted causa accidentalmente daños a los bienes de otra persona.
Un lugar donde alojarse
Gastos adicionales de manutención si una pérdida cubierta deja la casa inhabitable mientras la reparan.
¿Por qué importa más el costo de reconstrucción que lo que pagué?
Porque una póliza paga por reconstruir, no por volver a comprar. El precio de venta de una casa incluye el terreno, la calle y el mercado. El costo de reponerla después de un incendio depende de la mano de obra, los materiales y el cumplimiento de códigos en la fecha de la pérdida; en California, esa segunda cifra ha aumentado más rápido que la primera.
Pensado para propietarios en California
- Compradores primerizos cerrando un préstamo
- Familias actualizando cobertura tras una remodelación
- Propietarios en zonas afectadas por incendios evaluando opciones
- Cualquiera cuya renovación subió sin explicación
Qué cambia su prima
Estos datos ayudan a las aseguradoras a evaluar su negocio y calcular la prima. Las condiciones y opciones disponibles varían según la aseguradora.
- El costo actual de reconstruir la casa, que no es su precio de mercado
- La antigüedad, el tipo de construcción, la edad del techo y las renovaciones recientes
- La exposición del domicilio a incendios forestales, inundaciones y terremotos
- La distancia hasta una estación de bomberos y un hidrante
- El deducible que elija, incluido cualquier deducible porcentual
- El historial de reclamos de la propiedad y su propio historial
Coberturas que se complementan con esta
Seguro de automóvil
La responsabilidad, los daños al automóvil y el otro conductor que resulta no tener seguro.
Seguro umbrella
Un límite adicional de responsabilidad sobre las pólizas de vivienda y automóvil que ya tiene, por una fracción de lo que cuesta aumentar cada una.
Seguro de vida
Los recursos con los que vive el hogar si sus ingresos dejan de llegar.
Preguntas frecuentes
¿Cuánta cobertura de vivienda necesito?
La suficiente para reconstruir la casa a los costos de construcción actuales, que no equivalen a su precio de mercado ni al saldo de su préstamo. Estimamos el costo de reconstrucción según el tamaño, la antigüedad y las características de la vivienda, y lo revisamos en cada renovación porque los costos de construcción cambian.
¿Los incendios forestales están cubiertos en California?
El incendio, incluidos los incendios forestales, es un riesgo cubierto fundamental en las pólizas estándar para propietarios. El verdadero problema en California es la disponibilidad: algunas aseguradoras no aceptan viviendas en zonas de mayor riesgo, y el Plan FAIR junto con una póliza complementaria puede ser la alternativa. Le explicamos las opciones realistas para su domicilio.
¿Cuál es la diferencia entre costo de reemplazo y valor real en efectivo?
El costo de reemplazo paga la reparación o sustitución con materiales nuevos de tipo y calidad similares. El valor real en efectivo descuenta la depreciación, por lo que los objetos y techos más antiguos reciben un pago menor. Cuando ambas opciones están disponibles, cotizamos las dos para que pueda comparar.
¿Presentar un reclamo aumentará mi tarifa?
Puede hacerlo, y el historial de reclamos le acompaña entre aseguradoras mediante bases de datos compartidas. Cuando una pérdida apenas supera el deducible, suele valer la pena analizarla antes de presentar el reclamo. Ayudamos a nuestros clientes a evaluarlo con franqueza.
¿Mi póliza cubre la oficina que tengo en casa?
Un escritorio y una computadora portátil suelen estar cubiertos. Las visitas frecuentes de clientes, el inventario o los equipos comerciales que superan los límites de la póliza por lo general no lo están y pueden requerir un endoso o una póliza para pequeñas empresas. Cuéntenos cómo trabaja para adecuar la cobertura.
¿Esta póliza cubre inundación?
Los daños por inundación requieren una póliza de inundación separada. Las pólizas estándar para propietarios los excluyen.
¿Esta póliza cubre terremoto?
En California se cubre mediante una póliza o un endoso separado, con frecuencia a través de la CEA.
¿Esta póliza cubre desgaste y mantenimiento?
Un techo al final de su vida útil o una filtración lenta que usted ya conocía son asuntos de mantenimiento, no pérdidas cubiertas.
¿Esta póliza cubre actividad comercial en casa?
El uso habitual de la vivienda para un negocio normalmente requiere su propia cobertura.
¿Pueden ofrecer esta cobertura donde vivo?
Actualmente solo tenemos licencia en California. Comience una cotización si el negocio o el riesgo se encuentra en California, y confirmaremos la elegibilidad antes de que invierta tiempo.
¿Qué pasa después de comenzar una cotización?
Cuéntenos qué cobertura necesita y complete la solicitud. Usamos esos datos para consultar mercados adecuados y podemos pedir información adicional. Solicitar una cotización no activa la cobertura.
Obtenga una cotización hecha a la medida de su casa
Cuéntenos sobre su casa y cómo vive en ella. Comparamos aseguradoras y le explicamos las opciones en lenguaje claro.