Seguro de Terremoto en California
Proteja su casa en California de los daños por terremoto. Comparamos aseguradoras privadas en precio, deducibles y condiciones.
Comparamos el mercado por usted, sin cargos de corredor
Qué puede cubrir esta póliza
La estructura
Reparaciones de la vivienda por daños causados por el movimiento sísmico, sujetas al deducible.
Bienes personales
Cobertura para sus pertenencias, normalmente con un límite que usted elige junto con el de la vivienda.
Pérdida de uso
Gastos adicionales de manutención si los daños del terremoto dejan la vivienda inhabitable durante las reparaciones.
Mercados privados de terremoto
Cobertura de las aseguradoras privadas de terremoto con las que trabajamos, comparada en precio, deducible y condiciones. Una póliza de la CEA se contrata mediante una aseguradora de vivienda participante, no mediante esta solicitud.
Hecho para dueños de casa en California
- Dueños cerca de una falla activa o en suelo de relleno
- Cualquiera que no podría reconstruir por su cuenta
- Casas antiguas sin refuerzo sísmico
- Propietarios que comparan una póliza privada con la cotización que ya tienen
Terremoto con el California FAIR Plan
El FAIR Plan no cubre terremoto. Una póliza de la California Earthquake Authority puede emitirse junto a él.
Una póliza CEA complementaria
La póliza CEA se emite como complemento de su póliza del FAIR Plan y necesita su número de póliza. La cotizamos con el FAIR Plan.
Coberturas que se complementan con esta
Seguro para propietarios de vivienda
La estructura, todo lo que contiene y su responsabilidad como propietario del lugar donde ocurrió la pérdida.
Seguro contra inundaciones
Está excluida de todas las pólizas estándar de vivienda en todos los estados, de modo que se compra por separado o no se tiene.
Seguro umbrella
Un límite adicional de responsabilidad sobre las pólizas de vivienda y automóvil que ya tiene, por una fracción de lo que cuesta aumentar cada una.
Preguntas que nos hacen
¿Necesito seguro contra terremotos en California?
Ninguna ley lo exige y las pólizas estándar para propietarios excluyen por completo los daños por terremoto. Dado el riesgo sísmico de California, la pregunta es si usted podría pagar una reconstrucción por su cuenta. Para muchos propietarios, la respuesta justifica cotizar la cobertura, incluso con un deducible alto.
¿Cuál es la diferencia entre la CEA y el seguro privado contra terremotos?
La California Earthquake Authority es una entidad de gestión pública y financiación privada cuyas pólizas se venden mediante aseguradoras de vivienda participantes. Las aseguradoras privadas también ofrecen cobertura, a veces con deducibles, límites o beneficios distintos. Cotizamos las aseguradoras privadas de terremoto con las que trabajamos y le indicamos cuándo conviene comparar además una cotización de la CEA de su aseguradora de vivienda.
¿Por qué es tan alto el deducible por terremoto?
Estas pólizas aplican un deducible porcentual, con frecuencia entre el 10 y el 25 por ciento del límite de vivienda, en vez de una cantidad fija. En una casa costosa representa una suma importante; por eso la cobertura está diseñada para una reconstrucción catastrófica, no para grietas menores. Hay deducibles más bajos a cambio de una prima mayor.
¿El seguro para propietarios cubre los terremotos?
No. Los daños por movimiento sísmico son una exclusión estándar en las pólizas para propietarios de California. Necesita una póliza de terremoto o un endoso separado. El incendio posterior a un sismo es la excepción, porque el incendio sí es un riesgo cubierto por la propia póliza de vivienda.
¿Cuánto cuesta el seguro contra terremotos?
El costo depende de la ubicación y el suelo, la antigüedad y construcción de la vivienda, el límite de vivienda y el deducible elegido. Las casas antiguas y cercanas a fallas activas suelen costar más, mientras que un refuerzo sísmico puede reducir la prima. Cotizamos según su propiedad real.
¿Cubre mis pertenencias y gastos de manutención?
La mayoría de las pólizas permiten agregar bienes personales y pérdida de uso junto con el límite de vivienda. Los bienes personales ayudan a reemplazar el contenido dañado por el sismo, y la pérdida de uso paga gastos adicionales de manutención durante las reparaciones. Usted elige los límites.
¿Puedo asegurar mi condominio contra terremotos?
Sí. Las pólizas de condominio también excluyen el terremoto, y una póliza privada de terremoto para una unidad de condominio se cotiza según el límite de bienes personales de su póliza de condominio actual. La póliza maestra de la asociación decide qué pasa con el edificio, así que revise si incluye terremoto antes de elegir sus límites.
¿Esta póliza cubre incendio posterior a un terremoto?
El incendio lo cubre su póliza para propietarios, no la póliza de terremoto, incluso cuando lo provoca un sismo.
¿Esta póliza cubre el terreno?
El terreno y los costos para estabilizarlo o volver a nivelarlo generalmente están excluidos.
¿Esta póliza cubre elementos exteriores?
Las piscinas, las cercas y la mampostería separada suelen estar limitadas o excluidas, según la póliza.
¿Esta póliza cubre inundación o tsunami?
Los daños por agua de una inundación o un tsunami requieren cobertura de inundación separada.
¿Pueden ofrecer esta cobertura donde vivo?
Actualmente solo tenemos licencia en California. Comience una cotización si el negocio o el riesgo se encuentra en California, y confirmaremos la elegibilidad antes de que invierta tiempo.
¿Qué pasa después de comenzar una cotización?
Cuéntenos qué cobertura necesita y complete la solicitud. Usamos esos datos para consultar mercados adecuados y podemos pedir información adicional. Solicitar una cotización no activa la cobertura.
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