Su oficio, sus subcontratistas y sus contratos determinan qué seguro necesita. Cuéntenos qué trabajo realiza y le ayudaremos a comparar cobertura para la obra.
Mostramos ocho mercados relevantes para comparar. La disponibilidad depende del riesgo y la ubicación, y un logotipo no implica un nombramiento directo.
Contractors and builders
Construction businesses
Specialty construction
Construction casualty
Small contractors
Construction workers compensation
Construction programs
Hard to place contractors
Unas preguntas sobre su empresa o su casa.
Comparamos aseguradoras y leemos los formularios línea por línea.
Elegimos la mejor póliza y le ayudamos a obtener cobertura.
Un subcontratista o un transeúnte se lesiona, o el acabado del piso de un cliente resulta dañado en la obra.
Los propietarios y contratistas generales exigen ciertos límites y que se les incluya como asegurados adicionales. Si falta el endoso, puede perder el trabajo.
Desaparecen equipos de la obra o los materiales sufren daños antes de instalarse.
Los oficios exigen trabajo físico y un integrante del equipo puede lesionarse.
Estos datos ayudan a las aseguradoras a evaluar su negocio y calcular la prima. Las condiciones y opciones disponibles varían según la aseguradora.
Las reclamaciones de terceros son una exposición básica en cualquier obra. La responsabilidad civil general responde cuando un transeúnte se lesiona, el equipo daña el acabado del piso de un cliente o se atribuye una pérdida a un trabajo terminado meses después de concluirlo. También es la póliza en la que se suele incluir a propietarios y contratistas generales, por lo que el endoso determina si cumple la revisión contractual.
La compensación para trabajadores proporciona beneficios por lesiones de empleados relacionadas con el trabajo. Los contratistas de California con empleados deben contar con esta cobertura; ciertas clasificaciones de licencia también la exigen aunque no haya empleados. Revise su clasificación ante la CSLB y si reúne los requisitos para una exención, además de la nómina, el seguro de los subcontratistas y el trabajo que realiza su equipo.
Las camionetas, remolques y vehículos que trasladan herramientas entre obras quedan fuera del alcance de una póliza de automóvil personal cuando el uso es comercial. El auto comercial cubre la responsabilidad por un accidente con culpa y los daños físicos de las unidades aseguradas. La cobertura para vehículos alquilados y no propios puede incluir una plataforma elevadora rentada o al empleado que usa su propio automóvil para ir por materiales.
Una póliza paraguas se sitúa sobre la responsabilidad civil general y el auto comercial, y comienza a pagar cuando se agota el límite subyacente. Los contratos de construcción suelen exigir un límite total en vez de uno primario, de modo que la póliza paraguas puede ser la cobertura que permita cumplir los requisitos de una licitación. El listado de seguros subyacentes determina sobre qué pólizas se extiende realmente.
Los techos, la demolición, la excavación y los trabajos que implican altura o calor pueden ser rechazados por aseguradoras estándar debido a la clasificación. Las aseguradoras de líneas de superávit suscriben esos riesgos de manera individual y no están sujetas a tarifas ni formularios presentados ante el regulador. Cuando el mercado admitido rechaza la solicitud, se puede acudir a esos mercados y comparar cómo difiere el formulario de superávit antes de contratar.
9 de julio de 2026
Qué es el seguro de riesgo del constructor, qué cubre, quién lo paga, cómo se fija el costo, cuándo termina, exclusiones clave y cobertura por demora.
Leer guíaEl programa adecuado depende de la operación, pero las coberturas que evaluamos con mayor frecuencia son Responsabilidad civil general, Compensación para trabajadores, Auto comercial, Póliza paraguas comercial y Líneas excedentes y de superávit. Confirmamos qué exposiciones existen antes de recomendar una póliza, para que no pague por una cobertura solo porque aparece en una lista estándar.
Tenga preparados sus oficios, ingresos anuales, nómina por clasificación, costos de subcontratistas, tipos de proyectos, proyecto de mayor valor, límites solicitados y reportes de siniestralidad. Una solicitud completa permite que las aseguradoras evalúen la cuenta según la operación real y reduce las preguntas de seguimiento antes de que puedan cotizar.
Con frecuencia, sí. Un rechazo no garantiza que otra aseguradora cotice, pero indica hasta dónde llegó el mercado estándar. Revisamos el motivo, mejoramos la solicitud cuando los hechos lo permiten y acudimos a mercados especializados cuando corresponde.
Comparamos el formulario de cobertura, los límites, deducibles, exclusiones, la solidez financiera de la aseguradora, los requisitos para emitir la cobertura y el costo total. La prima más baja no es la mejor opción si el formulario elimina la protección que el negocio necesita.
Empiece su solicitud en línea o hable con un corredor con licencia sobre su trabajo, sus bienes y sus contratos.
