No, el California FAIR Plan no cubre los daños por terremoto, pero sí paga el incendio que viene después de un terremoto. Su póliza de vivienda excluye el movimiento de tierra, incluido el terremoto, salvo la pérdida directa por incendio o explosión que resulte de él ("unless direct loss by" fire or explosion).[1] Para el sacudimiento en sí necesita una póliza de terremoto aparte. Si tiene el FAIR Plan, puede agregar una póliza de la California Earthquake Authority (CEA) a través del FAIR Plan, que es una aseguradora participante de la CEA, pero solo junto a una póliza vigente del FAIR Plan.[2] La otra opción es una póliza privada de terremoto independiente.
Esta guía es para un propietario de California que tiene, o está por obtener, una póliza del FAIR Plan y quiere saber cómo cubrir el terremoto. Compara la póliza de la CEA, una póliza de diferencia en condiciones (difference in conditions, DIC) y los programas privados de terremoto, y explica qué pedir. Si todavía está armando su cobertura del FAIR Plan, empiece por nuestra página del FAIR Plan y nuestra página del FAIR Plan con DIC. Para cotizar un seguro de terremoto, use nuestra página de seguro contra terremotos.
¿El California FAIR Plan cubre terremotos?
No. La póliza de vivienda del FAIR Plan pone el movimiento de tierra en sus exclusiones: terremoto, deslizamiento de tierra, hundimiento por minas, flujo de lodo y hundimiento, levantamiento o desplazamiento del suelo. La exclusión no aplica a la pérdida directa ("direct loss by") por incendio o explosión que resulte.[1] Así que si un terremoto agrieta sus cimientos, el FAIR Plan no paga. Si el terremoto rompe una tubería de gas y la casa se quema, el incendio está cubierto hasta los límites de su póliza del FAIR Plan.
El Departamento de Seguros señala que la ley estatal exige que las pólizas de propietario y de inquilino cubran el incendio causado por un terremoto o que ocurre después de él, compre o no cobertura de terremoto.[8]
¿Puedo tener una póliza de terremoto de la CEA con el FAIR Plan?
Sí. El FAIR Plan es una aseguradora participante de la CEA y vende cobertura de la CEA a clientes con una póliza del FAIR Plan. Ofrece pólizas de la CEA para viviendas de 1 a 4 unidades, unidades de condominio, inquilinos y casas móviles o prefabricadas.[2] La condición es que sea complementaria: "You must have an in-force California FAIR Plan policy to qualify for CEA coverage" (debe tener una póliza vigente del FAIR Plan para calificar).[2] En el sistema del FAIR Plan para corredores, una solicitud de la CEA necesita el número de la póliza complementaria del FAIR Plan.[9]
Lo que ofrece una póliza de propietario de la CEA:
- Deducibles del 5%, 10%, 15%, 20% o 25% del límite de la vivienda. Las viviendas aseguradas por más de $1 millón, y las casas anteriores a 1980 sobre cimientos elevados sin un refuerzo verificado, eligen entre 15%, 20% o 25%.[3]
- Actualización a códigos de construcción de $10,000 incluida, con límites más altos disponibles.[3]
- Reparaciones de emergencia sin deducible en los primeros $1,500.[3]
- Descuentos por refuerzo sísmico de hasta 25% para casas antiguas bien reforzadas.[3]
El Departamento de Seguros agrega que las pólizas de la CEA cubren bienes personales desde $5,000 y gastos de vivienda adicionales mientras se repara la casa, y excluyen piscinas, cercas, jardines y estructuras separadas.[8]
¿Una póliza DIC cubre terremotos?
Normalmente no. Una póliza DIC existe para cubrir lo que deja fuera el FAIR Plan: robo, daños por agua, responsabilidad civil y riesgos más amplios. La mayoría de las pólizas DIC excluyen inundación y terremoto igual que las pólizas de propietario, así que el terremoto sigue siendo una póliza aparte.[4] Aegis, por ejemplo, describe su DIC como cobertura de "water damage, collapse, theft & liability" (daños por agua, derrumbe, robo y responsabilidad civil) junto a una póliza del FAIR Plan.[10] Lea la póliza DIC que le ofrezcan y pregúntele directamente al corredor si excluye el terremoto.
Así que una cobertura completa con el FAIR Plan muchas veces son tres pólizas: el FAIR Plan para el incendio, una DIC para casi todo lo demás y una póliza de terremoto. Nuestra guía de DIC explica cómo encajan las dos primeras.
¿Qué seguro privado de terremoto puedo comprar en vez de la CEA?
Los programas privados de terremoto independientes también aseguran casas en California, y algunos aceptan una póliza del FAIR Plan como cobertura de base. Se diferencian de la CEA sobre todo en deducibles, límites y requisitos.
| CEA (a través del FAIR Plan) | Neptune, terremoto | GeoVera, terremoto (Homesite) | |
|---|---|---|---|
| ¿Necesita una póliza del FAIR Plan? | Sí, vigente[2] | No lo dice la hoja del programa[5] | Necesita una póliza de propietario o una póliza estándar de vivienda contra incendio[11] |
| Deducible | Del 5% al 25% del límite de la vivienda[3] | Baja a $0 cuando el sacudimiento llega a una velocidad máxima del suelo de 40 cm/s. Si no, el de la póliza[5] | 2.5%, 5%, 7.5%, 10%, 12%, 15%, 20% o 25%[6] |
| Límite de la vivienda | Se elige en la póliza de la CEA[3] | Hasta $4 millones[5] | De $100,000 a $3,500,000[6] |
| Bienes personales | Desde $5,000[8] | Hasta $500,000[5] | Disponible[6] |
| Pérdida de uso | Gastos de vivienda adicionales durante la reparación[8] | Hasta $200,000 residencial[5] | Disponible[6] |
| Casas elegibles | Viviendas, condominios, inquilinos, casas móviles[2] | Casas de madera de 1 a 4 unidades, hasta 3 pisos, construidas después de 1906[5] | Casas de madera de 1 a 4 unidades, de 1 a 3 pisos, construidas en 1940 o después[6] |
| Situación en septiembre de 2026 | Disponible[2] | Disponible en todo California[5] | Negocios nuevos en California suspendidos[7] |
El enfoque de Neptune destaca para dueños de casas caras con el FAIR Plan. Su hoja muestra una casa de $4 millones con $2 millones de daños: una póliza convencional con un deducible del 15% pagaría $1.4 millones, mientras que Neptune paga $2 millones cuando se activa la exención del deducible.[5] Cada cotización indica la aseguradora y si es admitida en California.
El programa de GeoVera lo emite Homesite Insurance Company of California. Antes de la suspensión, los recorridos de Menlo por el sistema de cotización de GeoVera incluyeron un condominio cuya cobertura de base era una combinación de FAIR Plan y DIC, así que quienes tienen el FAIR Plan entraban en el programa.[7] El manual de suscripción de GeoVera también suspende los negocios nuevos por al menos 60 días después de un terremoto de magnitud 5.0 o mayor en la zona afectada.[11]
¿Cuánto cuesta el seguro de terremoto con el FAIR Plan?
Depende del valor de la casa, la construcción, la antigüedad, los cimientos, el suelo y la ubicación, y del deducible que elija. El descuento por refuerzo sísmico de la CEA puede bajar hasta 25% para una casa antigua que califique.[3] El manual de GeoVera muestra cómo se arma su tarifa: una tarifa base por territorio ajustada por construcción, número de pisos, deducible y opciones, más un cargo de póliza de $40.[11] No publicamos un precio típico de terremoto porque todavía no tenemos suficientes cotizaciones propias de terremoto para dar una cifra representativa.
¿Qué debo preguntar antes de elegir?
Revise el número y los límites de su póliza del FAIR Plan
Elija un deducible que pueda pagar
Conozca su casa
Confirme qué excluye la DIC
Si su DIC excluye el terremoto, como la mayoría, nada cubre el daño por el sacudimiento hasta que agregue una póliza de terremoto.[4]
Preguntas frecuentes
¿El California FAIR Plan cubre los daños por terremoto?
No. Excluye el terremoto y otros movimientos de tierra, pero paga la pérdida directa por incendio o explosión que resulte.[1]
¿Puedo comprar una póliza de terremoto de la CEA si estoy en el FAIR Plan?
Sí, siempre que tenga una póliza vigente del FAIR Plan. El FAIR Plan vende pólizas de la CEA para viviendas, condominios, inquilinos y casas móviles. No emite pólizas de terremoto independientes.[2]
¿El seguro DIC cubre terremotos?
Por lo general no. La mayoría de las pólizas DIC excluyen inundación y terremoto.[4] Revise las exclusiones de la DIC que le ofrezcan.
¿Cuál es el deducible más bajo de la CEA?
El 5% del límite de la vivienda. Las casas aseguradas por más de $1 millón, o las casas antiguas sobre cimientos elevados sin un refuerzo verificado, empiezan en 15%.[3]
¿Es mejor un seguro privado de terremoto que la CEA?
Puede serlo para algunas casas. Los programas privados pueden ofrecer límites más altos, deducibles más bajos o eximir el deducible en un terremoto fuerte, pero sus requisitos son más estrictos y pueden suspender las ventas después de terremotos grandes.[5][6][11] Compare el deducible en dólares, no solo la prima.
Esta guía es solo informativa y resume la póliza de vivienda y las páginas públicas del FAIR Plan, las páginas para consumidores de la California Earthquake Authority y del Departamento de Seguros, y documentos de programas de aseguradoras con fechas de 2020 a 2026. La cobertura, los requisitos y la disponibilidad cambian, y lo que rige son los términos de su póliza. Menlo Insurance Services (licencia de California 6020106) es un corredor con licencia y registrado ante el FAIR Plan. Puede recibir una comisión en algunas colocaciones y no garantiza que haya cobertura o precio disponible. Las aseguradoras no admitidas no están respaldadas por la California Insurance Guarantee Association.
En resumen
El FAIR Plan paga el incendio después de un terremoto, pero no el sacudimiento.[1] Para cubrir el terremoto en sí, agregue una póliza de la CEA a través del FAIR Plan, que necesita una póliza vigente del FAIR Plan y ofrece deducibles del 5% al 25%, o compre una póliza privada independiente como la de Neptune, que exime su deducible en un terremoto fuerte.[2][3][5] Una póliza DIC normalmente no cubre este hueco.[4] Elija un deducible en dólares que de verdad pueda pagar.
Referencias
- 1.California FAIR Plan Association. “Dwelling Fire Policy (sample), effective 3/17/2026, General Exclusions: Earth Movement.” 2026. https://www.cfpnet.com/wp-content/uploads/2026/01/Dwelling-Fire-Policy_effective-3-17-26.pdf ↩
- 2.California FAIR Plan Association. “Earthquake.” Consultado 2026-09-27. https://www.cfpnet.com/policies/earthquake/ ↩
- 3.California Earthquake Authority. “Homeowners Earthquake Insurance.” Consultado 2026-09-27. https://www.earthquakeauthority.com/california-earthquake-insurance-policies/homeowners ↩
- 4.Menlo Insurance Services. “DIC Insurance: How a Difference in Conditions Policy Completes Your FAIR Plan.” Consultado 2026-09-27. https://www.menloinsurance.com/library/guides/difference-in-conditions-insurance ↩
- 5.Neptune Flood. “Earthquake Insurance (program sheet), 06/26.” 2026. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Carrier%20Store%20Resources/Neptune/Indemnity%20Earthquake.pdf ↩
- 6.GeoVera. “California Earthquake Quick Reference Guide.” 2021. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Carrier%20Store%20Resources/Geovera/CA+Quick+Reference+Guide.pdf ↩
- 7.GeoVera. “GeoSource quoting notice: quoting and binding unavailable for earthquake products in California, Oregon and Washington, as seen by Menlo in September 2026.” Consultado 2026-09-26. https://www.mygeosource.com/ ↩
- 8.California Department of Insurance. “Earthquake Insurance.” Consultado 2026-09-27. https://www.insurance.ca.gov/01-consumers/105-type/95-guides/03-res/eq-ins.cfm ↩
- 9.California FAIR Plan Association. “Broker policy system, CEA application (companion policy number), reviewed by Menlo.” Consultado 2026-09-25. https://www.cfpnet.com/ ↩
- 10.Aegis General Insurance Agency. “DIC sell sheet (CA only).” 2020. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Aegis/Aegis_General_DIC_digital2020v5.pdf ↩
- 11.Homesite Insurance Company of California / GeoVera. “Residential Earthquake Program Underwriting Rules.” 2020. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Carrier%20Store%20Resources/Geovera/Flex+Limit+Underwriting+Manual.pdf ↩