No hay un solo mejor seguro para casas vacías en California. El programa correcto depende de cuánto tiempo estará vacía la casa, cuánto vale y quién es el dueño. Seis programas aseguran casas vacías en California: el California FAIR Plan (casas vacías hasta un año), Delos con respaldo de Lloyd's (hasta 36 meses, prima mínima de $1,500), Green Shield (hasta 48 meses y $4 millones), Aegis, Foremost (sin límite basado solo en el tiempo vacía) y American Modern (plazos de 3 a 12 meses).[1][2][3][4][10][6] Menlo puede cotizar los cuatro primeros. Foremost y American Modern se venden a través de sus propios agentes.[5][6]
Esta lista es para un dueño, heredero o fiduciario con una casa vacía en California: entre inquilinos, en sucesión, a la venta o esperando una obra. Para entender la cláusula de desocupación y cómo nombrar a una sucesión, lea primero nuestra guía sobre cómo asegurar una casa vacía o heredada. Cuando quiera cotizaciones, empiece en nuestra página de seguro para propiedades vacías.
¿Qué programas aseguran casas vacías en California?
Seis programas aseguran casas vacías en California que puedo documentar con sus propios materiales. La tabla compara lo que más importa en una casa vacía.
| Programa | Aseguradora y tipo | Cuánto tiempo vacía | Límite de la vivienda | Forma | Mínimo publicado | ¿Lo cotiza Menlo? |
|---|---|---|---|---|---|---|
| California FAIR Plan | California FAIR Plan Association, aseguradora estatal de último recurso[1] | Hasta un año[1] | Hasta $3M por ubicación[7] | Riesgos nombrados, vandalismo con permiso de desocupación[8] | No publicado | Sí |
| Delos Vacant Home | Lloyd's, no admitida[2] | Hasta 36 meses[2] | De $100,000 a $1.5M[2] | DP-3, todo riesgo en la vivienda[2] | $1,500 al año[2] | Sí |
| Green Shield Vacant Property | Mercados con calificación A a través de Green Shield[3] | Hasta 48 meses residencial[3] | Hasta $4M[3] | DP-1 o DP-3[3] | No publicado | Sí |
| Aegis dwelling fire | DB Insurance (admitida) o Lloyd's a través de Hiscox, por medio de Aegis General[4] | La ocupación vacía está en su lista[9] | Hasta $750,000 en DP-1[9] | DP-1 o DP-3[9] | No publicado | Sí |
| Foremost Choice Vacant | Foremost (Farmers), autorizada en California desde 1961[13] | Sin límite basado solo en el tiempo vacía[10] | De $5,000 a $1M en la mayoría de los estados[10] | Riesgos nombrados, más amplia por endoso[10] | No publicado | No, nombramiento pendiente |
| American Modern vacant | American Modern Insurance Group[6] | Plazos de 3, 6 o 12 meses[6] | No publicado | Dwelling Basic o Dwelling Special[14] | No publicado | No |
¿Cuál es el mejor seguro para una casa que estará vacía mucho tiempo?
Green Shield es el primero que conviene probar cuando una casa va a estar vacía por años. Su programa acepta desocupaciones residenciales de hasta 48 meses.[3] Delos llega hasta 36 meses, y el FAIR Plan rechaza un edificio vacío por más de un año salvo que esté en construcción.[2][1] Foremost dice que no tiene restricciones basadas solo en el tiempo que la casa lleva vacía, así que vale la pena llamar a un agente de Foremost si la desocupación no tiene fecha de fin.[10]
¿Cuál es el mejor para una casa vacía de alto valor?
Otra vez Green Shield, por los límites. Asegura edificios de hasta $4 millones, con un tope de $750,000 en clase de protección 9 o 10, y pide una inspección por encima de $500,000.[3] El FAIR Plan llega a $3 millones por ubicación, pero solo con riesgos nombrados.[7] Delos llega a $1.5 millones en la vivienda, y si una inspección encuentra un costo de reposición más alto, cancela la póliza, así que no asegure por menos para que entre.[2]
¿Cuál es el mejor cuando la casa está en un fideicomiso, una LLC o una sucesión?
Delos y Foremost dicen claramente que emiten a nombre de un fideicomiso o una LLC. Delos exige que la escritura "exactly match the name of the respective entity" (coincida exactamente con el nombre de la entidad), y Foremost dice que va a "write homes in the name of an LLC or a trust" (asegurar casas a nombre de una LLC o un fideicomiso).[2][10] La solicitud del FAIR Plan incluye Estate y Trust entre los tipos de solicitante, lo que ayuda durante un proceso sucesorio.[7] Nuestra guía de casas heredadas explica cómo nombrar al dueño.
¿Cuál es el mejor para una desocupación corta, como una venta en pocos meses?
American Modern es el programa hecho para plazos cortos. Asegura propiedades vacías por 3, 6 o 12 meses y devuelve la prima no usada a prorrata cuando la casa se vende o alguien se muda.[6] Sus propios materiales no confirman que el programa para casas vacías esté disponible en California, así que pregúntele a su agente antes de contar con él. Nuestra guía de American Modern tiene los detalles. Entre los programas que cotiza Menlo, Delos se queda con el 25% de la prima como devengado desde el primer día, así que una desocupación muy corta sale relativamente más cara ahí.[2]
¿Cuál es el mejor en una zona de incendios forestales o después de que otras aseguradoras dijeron que no?
El FAIR Plan, porque está hecho para aceptar casas que el mercado regular rechaza. Asegura viviendas de 1 a 4 unidades vacías hasta un año, con incendio, rayo y explosión interna como base y cobertura extendida y vandalismo como opciones.[1][7] Deja fuera el robo, los daños por agua y la responsabilidad civil, así que la mayoría de los dueños agregan una póliza DIC encima. Vea nuestra comparación de las mejores formas de agregar cobertura al FAIR Plan. Delos agrega su propio modelo de incendios forestales y puede exigir ventanas de doble vidrio y cercas y terrazas resistentes al fuego.[2]
¿Cuál cubre mejor el vandalismo, el robo y el agua?
Ninguna de las hojas de programa muestra las tres coberturas incluidas automáticamente, y aquí es donde más cambian las cotizaciones. Delos ofrece vandalismo, robo de accesorios de la vivienda, robo de materiales de construcción y agua de tuberías y congelamiento como endosos con costo.[2] Green Shield tiene vandalismo disponible y un sublímite de $10,000 para robo de materiales de construcción.[3] El FAIR Plan pide su endoso de permiso de desocupación para cubrir vandalismo.[8] Las pautas de Aegis de 2020 para California limitaban el vandalismo a $50,000 en una DP-1 vacía y no ofrecían robo en casas vacías, algo que yo confirmaría en una cotización actual.[11]
¿Y los edificios comerciales vacíos y los terrenos?
Van a otros programas. El programa de edificios vacíos de Blitz, por ejemplo, asegura tiendas, oficinas y bodegas vacías, pero excluye los edificios habitacionales vacíos.[12] Un terreno sin edificio se asegura con una póliza de responsabilidad civil. Vea cuánto cuesta el seguro para terrenos baldíos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor aseguradora para casas vacías en California?
¿State Farm o Allstate aseguran casas vacías en California?
No encuentro un programa para casas vacías de ninguna de las dos en sus materiales públicos, así que no están en esta lista. Pregúnteles directamente a sus agentes.
¿Qué programas para casas vacías puede cotizar Menlo?
El California FAIR Plan, Delos, Green Shield y Aegis. El nombramiento con Foremost está pendiente, y American Modern no es uno de nuestros mercados.
¿Es segura una póliza de surplus lines para una casa vacía?
Puede ser una buena póliza, pero las aseguradoras no admitidas como Lloyd's no están respaldadas por la California Insurance Guarantee Association. Cada cotización indica si la aseguradora es admitida.[2]
Esta guía es solo informativa y resume guías de programas y materiales públicos de aseguradoras con fechas de 2020 a 2026 y documentos del California FAIR Plan. Los programas, la disponibilidad y los requisitos cambian, y lo que rige son los términos de su póliza. Menlo Insurance Services (licencia de California 6020106) es un corredor con licencia y registrado ante el FAIR Plan que puede recibir una comisión por una colocación y no garantiza que haya cobertura o precio disponible. Menlo tiene nombramiento con Delos, Green Shield y Aegis. No lo tiene con American Modern, y su nombramiento con Foremost estaba pendiente en septiembre de 2026.
En resumen
Elija el programa según la casa: Green Shield para desocupaciones largas y valores altos, Foremost para una desocupación sin fecha de fin, American Modern para un plazo corto, Delos por su piso documentado de $1,500 y para dueños en fideicomiso o LLC, y el FAIR Plan cuando otros mercados dicen que no.[3][10][6][2][1] Menlo cotiza el FAIR Plan, Delos, Green Shield y Aegis. Foremost y American Modern se venden a través de sus propios agentes. Elija lo que elija, revise vandalismo, robo y agua en la cotización. Ahí es donde las pólizas para casas vacías se diferencian.
Referencias
- 1.California FAIR Plan Association. “Plan of Operation, Ed. 9/3/25, section IV.A.” 2025. https://www.cfpnet.com/wp-content/uploads/2025/10/CFPA-Plan-of-Operation-Ed.-9.3.25.pdf ↩
- 2.Delos Insurance Solutions. “Delos Vacant Home Product & Underwriting Overview, v1.1.” 2024. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Carrier%20Store%20Resources/Delos/65dce0b9e868b1e8437726e6_Vacant-Home-Product-and-Underwriting-Overview.pdf ↩
- 3.Green Shield Risk Solutions. “Vacant Property, Specialty Lines.” 2026. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Green%20Shield%20Risk/Vacant%20Property%20-%20Specialy%20Lines.pdf ↩
- 4.Aegis General Insurance Agency. “Aegis Specialty Division Adds Hiscox E&S Capacity for California Home and Fire Programs.” 2025. https://aegiseasy.com/2025/03/aegis-specialty-division-adds-hiscox-es-capacity-for-california-home-and-fire-programs/ ↩
- 5.Foremost Insurance Group. “Vacant Home Insurance.” Consultado 2026-09-27. https://www.foremost.com/insurance/vacant-home/ ↩
- 6.American Modern Insurance Group. “Vacant Property Details.” Consultado 2026-09-27. https://blog.amig.com/insurance/vacant-property/vacant-property-details/ ↩
- 7.California FAIR Plan Association. “Broker policy system, Dwelling Fire application (applicant types, coverages, limits), reviewed by Menlo.” Consultado 2026-09-25. https://www.cfpnet.com/ ↩
- 8.California FAIR Plan Association. “Dwelling Application Checklist and Application for Dwelling Insurance (ACORD 854 CA).” 2020. https://www.cfpnet.com/wp-content/uploads/2020/02/Dwelling%20Application%20REV%2001%2020.pdf ↩
- 9.Aegis General Insurance Agency. “Aegis General Product Overview (CA).” 2026. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Carrier%20Store%20Resources/Aegis/Aegis%20General%20Product%20Overview%20CA.pdf ↩
- 10.Foremost Insurance Group. “Foremost Choice for Vacant Properties (9024284).” 2023. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Carrier%20Store%20Resources/Foremost/Foremost%20Vacant%20Home.pdf ↩
- 11.Aegis General Insurance Agency. “California Secondary Residence Insurance Program, Policy Forms DP-1 & DP-3, DP-GDL-CA (Ed. 8) (archived).” 2020. https://web.archive.org/web/20201126071543/https://aegiseasy.com/wp-content/uploads/2020/04/CA-Dwelling-Fire-Guidelines-Ed-8.pdf ↩
- 12.Blitz Insurance. “Vacant Commercial Building.” 2026. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Carrier%20Store%20Resources/Blitz/Blitz-Vacant-Commercial-Building-2026.pdf ↩
- 13.California Department of Insurance. “Company Profile: Foremost Insurance Company Grand Rapids, Michigan.” Consultado 2026-09-27. https://interactive.web.insurance.ca.gov/companyprofile/companyprofile?event=companyProfile&doFunction=getCompanyProfile&eid=3577 ↩
- 14.American Modern Insurance Group. “Vacant Homes.” Consultado 2026-09-27. https://agents.amig.com/content/munichre/amiggrp/agents/storefront/en/home/residential-occupancy/vacant-homes.html ↩