El mejor programa de riesgo del constructor (builders risk) en California depende sobre todo de quién hace el trabajo y del tamaño del proyecto. Para un contratista general con licencia, el programa nacional de Alchemy está pensado para ese solicitante, con un mínimo de $400 por plazo y proyectos de $150,000 a $5 millones.[1] Para un dueño o un equipo mixto, Blitz asegura al dueño, a un contratista general, a un desarrollador o a un inquilino hasta $5 millones por ubicación.[2] Para obra nueva residencial más grande con un contratista con licencia, Green Shield asegura hasta $4 millones pero excluye a los dueños que construyen.[3] ArtisanEdge de Tokio Marine asegura a contratistas generales y dueños de edificios hasta $2.5 millones desde un mínimo de $250.[7] Menlo cotiza Alchemy, Blitz, Green Shield y, como último recurso, la póliza de construcción (course of construction) del California FAIR Plan, pero hoy no ArtisanEdge.[4]
Esta lista es para un dueño, dueño que construye, desarrollador o contratista de California que necesita cobertura de builders risk antes de que el prestamista o el contrato avancen. Para los precios, lea cuánto cuesta el builders risk en California. Para el lado del dueño en detalle, lea builders risk para propietarios y dueños que construyen. Para cotizar, empiece en nuestra página de builders risk.
¿Qué programas de builders risk aseguran proyectos en California?
Cinco programas aseguran proyectos en California que puedo documentar con sus propios materiales. La tabla compara los puntos que deciden si usted califica.
| Programa | Papel | A quién se puede asegurar | Tamaño del proyecto | Plazos | Mínimo publicado | ¿Lo cotiza Menlo? |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Alchemy National Builders Risk | Admitido y surplus lines[1] | Pensado para un contratista general con licencia y más de 3 años[8] | Obra nueva de $150K a $5M por estructura. Renovación de $10K a $1M[1] | 12 meses obra nueva. De 1 a 12 meses renovación[1] | $400 por plazo[1] | Sí |
| Blitz Builder's Risk | Surplus lines[2] | Dueño, contratista general, desarrollador o inquilino[2] | Hasta $5M por ubicación, una estructura por póliza[2] | 3, 6, 8, 10, 12 meses y más[2] | No publicado | Sí |
| Green Shield Course of Construction | Mercados con calificación A a través de Green Shield[3] | Sin dueños que construyen. Contratista con $1M de responsabilidad civil[3] | Obra nueva hasta $4M, hasta 3 pisos[3] | Un solo proyecto hasta 30 a 36 meses[5] | No publicado | Sí |
| California FAIR Plan Commercial Fire | Aseguradora estatal de último recurso[6] | Dueños individuales y negocios[4] | Hasta $20M por estructura[4] | No publicado | No publicado | Sí, como último recurso |
| Tokio Marine ArtisanEdge Builders Risk | Tokio Marine HCC (AM Best A++)[7] | Contratistas generales y dueños de edificios[7] | Hasta $2.5M, incluida la construcción de madera[7] | No publicado | Desde $250[7] | No, nombramiento pendiente |
Menlo también envía los proyectos que no encajan en estos programas en línea a un corredor mayorista, Insur-Fi, con una solicitud ACORD. Esas cotizaciones tardan más, y el mayorista no dice de antemano cuáles son sus mercados.
¿Cuál es el mejor builders risk para un contratista general con licencia?
Alchemy, para la mayoría de las obras residenciales y comerciales ligeras. Asegura obra nueva residencial de 1 a 4 familias y de alto valor, proyectos comerciales ligeros, renovaciones y obras ya empezadas, y su hoja de suscripción pide un contratista general con licencia y al menos tres años de experiencia.[9][8] Su mínimo de $400 por plazo es el piso publicado más bajo entre los programas que cotiza Menlo.[1] El problema es la ubicación. El programa nacional de Alchemy no acepta los grupos de riesgo de incendio forestal D y F, obras a menos de una milla de la costa oeste ni proyectos sobre el agua.[1] Green Shield es la siguiente opción para obra nueva en esos lugares, porque asegura riesgos de incendio forestal, terremoto e inundación a través de ciertos mercados.[5]
¿Cuál es el mejor builders risk para un dueño que construye o un propietario?
Blitz, porque acepta al dueño como asegurado.[2] Cuando el dueño es el asegurado, la solicitud de Blitz pide que el contratista tenga responsabilidad civil general de $1 millón por ocurrencia y $2 millones por proyecto y que nombre al dueño como asegurado adicional, así que igual tiene que haber una póliza de contratista detrás de la obra.[10] ArtisanEdge de Tokio Marine también acepta a dueños de edificios, desde un mínimo de $250, aunque Menlo todavía no lo puede cotizar.[7] El programa de obra nueva de Green Shield excluye por completo a los dueños que construyen.[3] La póliza comercial del FAIR Plan aceptó la renovación de una casa de 1 a 4 unidades por parte de un dueño individual cuando recorrimos su solicitud, así que es la alternativa cuando los programas en línea dicen que no.[4]
¿Cuál es el mejor para un proyecto grande o largo?
Green Shield, por tiempo y capacidad. Su hoja de obra en construcción asegura obra nueva de hasta $4 millones y tres pisos, y su apetito más amplio de builders risk describe plazos de un solo proyecto de hasta 30 a 36 meses, reportes mensuales y pólizas globales para constructores de volumen.[3][5] Alchemy también asegura fraccionamientos de hasta $10 millones con revisión del suscriptor.[1] Los proyectos más grandes van al mercado mayorista.
¿Cuál es el mejor para una renovación?
Depende de si el trabajo es estructural. Alchemy asegura renovaciones desde $10,000 de trabajo, con la estructura existente de $150,000 a $1,000,000, y plazos de renovación por meses.[1] Blitz separa las ampliaciones y remodelaciones menores, las renovaciones no estructurales importantes y las renovaciones estructurales, y envía a un suscriptor los trabajos en muros de carga.[2] Si además la casa está vacía, un programa para casas vacías puede cubrir trabajos estéticos, pero no estructurales. Vea el mejor seguro para casas vacías en California.
¿Dónde encaja el FAIR Plan?
Como último recurso, y con condiciones más limitadas. La póliza comercial del FAIR Plan asegura obras en construcción con riesgos nombrados, hasta $20 millones por estructura, y su solicitud de vivienda envía toda casa en construcción o en remodelación importante a la solicitud comercial.[4][11] Menlo lo cotiza solo después de que los demás mercados de builders risk rechazaron o enviaron a revisión el proyecto. Sus riesgos cubiertos son nombrados, como incendio, cobertura extendida y vandalismo, así que pregunte qué deja fuera, como el robo, antes de contar con él.[4]
¿Y ArtisanEdge de Tokio Marine?
En el papel es una opción fuerte, con el mínimo publicado más bajo de esta lista, aunque el nombramiento de Menlo sigue pendiente. El builders risk ArtisanEdge de Tokio Marine HCC asegura a contratistas generales y dueños de edificios en proyectos comerciales y residenciales, incluye andamios y cercas temporales, llega hasta $2.5 millones incluida la construcción de madera y ofrece mínimos desde $250.[7] Su hoja dice que no todos los productos están disponibles en todas las jurisdicciones, así que confirme California con su agente.[7]
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor aseguradora de builders risk en California?
¿Un dueño que construye puede conseguir builders risk en California?
¿Qué programas de builders risk puede cotizar Menlo?
Alchemy, Blitz, Green Shield y el California FAIR Plan (como último recurso), más solicitudes al mayorista Insur-Fi. El nombramiento con ArtisanEdge de Tokio Marine está pendiente.
¿Cuál es la póliza de builders risk más barata?
Los pisos publicados más bajos son $250 en ArtisanEdge de Tokio Marine y $400 por plazo en Alchemy.[7][1] El precio real depende del proyecto. Vea nuestra guía de costos.
Esta guía es solo informativa y resume guías de programas de aseguradoras con fechas de 2024 a 2026, la solicitud del California FAIR Plan y los recorridos de Menlo por las solicitudes de las aseguradoras en septiembre de 2026. Los programas, requisitos y disponibilidad cambian, y lo que rige son los términos de su póliza. Menlo Insurance Services (licencia de California 6020106) es un corredor con licencia que puede recibir una comisión por una colocación y no garantiza que haya cobertura o precio disponible. Las pólizas de surplus lines las emiten aseguradoras no admitidas, que no están respaldadas por la California Insurance Guarantee Association.
En resumen
Elija el programa según el proyecto: Alchemy para un contratista general con licencia, Blitz o ArtisanEdge de Tokio Marine cuando el dueño es el asegurado, Green Shield para una obra nueva larga o más grande, y la póliza de construcción del FAIR Plan para los proyectos que nadie más asegura.[1][2][7][3][6] Confirme con el agente de ArtisanEdge si está disponible en California, porque Menlo todavía no lo puede cotizar.[7] Dígale pronto al corredor quién hace el trabajo, si es estructural y si la obra ya empezó, porque esas tres respuestas eligen el programa.
Referencias
- 1.Alchemy Insurance Solutions. “Builders Risk National Program (Admitted & E&S) Quick Reference Sheet.” 2025. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Carrier%20Store%20Resources/Alchemy/BR%20N%20Program%20QRC%20updated%2010925.pdf ↩
- 2.Blitz Insurance. “Builder's Risk Appetite.” 2025. https://cdn.prod.website-files.com/6849cf37787dd9efa946a7bf/690a2b1abb749501f45b63f3_Builder%E2%80%99s%20Risk%20PDF%20V2.pdf ↩
- 3.Green Shield Risk Solutions. “Course of Construction, Specialty Lines.” 2026. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Green%20Shield%20Risk/Course%20of%20Construction%20-%20Specialy%20Lines.pdf ↩
- 4.California FAIR Plan Association. “Broker policy system, Commercial Fire course of construction application for a 1-4 unit renovation, walked by Menlo.” Consultado 2026-09-26. https://www.cfpnet.com/ ↩
- 5.Green Shield Risk Solutions. “Builders risk / course of construction appetite summary provided to Menlo.” 2026. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Green%20Shield%20Risk/Course%20of%20Construction%20-%20Specialy%20Lines.pdf ↩
- 6.California FAIR Plan Association. “Plan of Operation, Ed. 9/3/25.” 2025. https://www.cfpnet.com/wp-content/uploads/2025/10/CFPA-Plan-of-Operation-Ed.-9.3.25.pdf ↩
- 7.Tokio Marine HCC. “ArtisanEdge Builders Risk (TMHCC24010).” 2024. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Carrier%20Store%20Resources/Tokio%20Marine/Builders-Risk.pdf ↩
- 8.Alchemy Insurance Solutions. “BR N Program QRC (applicant and eligibility rules).” 2025. https://49127919.hs-sites.com/hubfs/BR%20N%20Program%20QRC%20updated%2010925.pdf ↩
- 9.Alchemy Insurance Solutions. “National Builders Risk (program one-pager).” 2025. https://6041899.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/6041899/Carrier%20Store%20Resources/Alchemy/One-Pager%20BR.pdf ↩
- 10.Blitz Insurance. “Builder's Risk program; owner's interest contractor requirements as shown in the Blitz application walked by Menlo, September 2026.” Consultado 2026-09-27. https://cdn.prod.website-files.com/6849cf37787dd9efa946a7bf/690a2b1abb749501f45b63f3_Builder%E2%80%99s%20Risk%20PDF%20V2.pdf ↩
- 11.California FAIR Plan Association. “Dwelling Application Checklist (ACORD 854 CA).” 2020. https://www.cfpnet.com/wp-content/uploads/2020/02/Dwelling%20Application%20REV%2001%2020.pdf ↩