Sí, Foremost vuelve a asegurar casas vacías en California. Foremost es la compañía de viviendas especiales de Farmers Insurance Group, y su póliza Dwelling Fire Vacant volvió a abrirse a clientes nuevos de California el 15 de marzo de 2025, después de que la compañía dejara de aceptar negocios nuevos de casas vacías en el estado en agosto de 2023.[1][2] La póliza base asegura la casa contra una lista corta de riesgos nombrados. El vandalismo, la responsabilidad civil, los bienes personales y una cobertura más amplia son opcionales, así que la cotización depende de lo que agregue.[3]
Foremost se compra con un agente que tenga nombramiento con Foremost, no en línea. Menlo no puede cotizar Foremost hoy, porque nuestro nombramiento sigue pendiente. Para una casa vacía en California cotizamos en su lugar el California FAIR Plan, Delos, Green Shield y Aegis, desde nuestra página de seguro para propiedades vacías. Esta guía explica qué cubre la póliza de Foremost, qué deja fuera si no lo agrega y qué le va a pedir el agente. Para entender la cláusula de desocupación y cómo nombrar a una sucesión o un fideicomiso, vea nuestra guía sobre cómo asegurar una casa vacía o heredada, y para ver todos los programas lado a lado, el mejor seguro para casas vacías en California.
Foremost Dwelling Fire Vacant
Una póliza de vivienda contra incendio de Foremost Insurance Group, parte de Farmers, escrita para una casa donde no vive nadie. La cobertura base es la vivienda contra riesgos nombrados, con otras estructuras, contenido, responsabilidad civil, vandalismo y una cobertura "comprehensive" más amplia como opciones.[3][8]
¿Por qué una casa vacía necesita su propia póliza?
Porque su póliza de propietario deja de funcionar. La póliza estándar contra incendio de California, la base legal del seguro de propiedad en el estado, dice que la aseguradora no responde por una pérdida mientras un edificio "is vacant or unoccupied beyond a period of 60 consecutive days" (está vacío o desocupado por más de 60 días seguidos).[9] Muchas pólizas de propietario y de arrendador son más estrictas. La guía para consumidores de Foremost pone el límite habitual "between 30 to 60 days" (entre 30 y 60 días) de desocupación.[4]
Pasado ese punto, las pérdidas a las que más se expone una casa vacía pueden quedar sin cobertura: un robo con entrada forzada, vandalismo, una tubería que gotea por semanas sin que nadie lo note. Una póliza para vivienda vacía se escribe dando por hecho que no hay nadie. Por eso cuesta más y por eso la cobertura empieza limitada.
¿Foremost está asegurando casas vacías en California ahora?
Sí. El 1 de agosto de 2023, Foremost dejó de aceptar negocios nuevos de varios tipos de propiedad especial en California, entre ellos las casas vacías, y dijo que la pausa era temporal.[2] En diciembre de 2024, Farmers anunció una reapertura por etapas. El comunicado de Farmers dice que "Foremost Dwelling Fire Landlord and Dwelling Fire Vacant insurance will reopen for new customers effective March 15, 2025" (se reabren a clientes nuevos a partir del 15 de marzo de 2025).[1] Luego Farmers quitó en noviembre de 2025 su tope mensual de pólizas nuevas de propietario en California.[10]
Dos advertencias. Que esté abierto significa que Foremost acepta solicitudes otra vez. No significa que toda dirección califique. La exposición a incendios forestales, el estado y el valor siguen decidiendo. Y este programa se cerró a negocios nuevos de California en 2023 y volvió en 2025, así que confirme la disponibilidad cuando necesite la póliza, no por un artículo viejo.
¿Qué cubre una póliza de Foremost para casa vacía?
La póliza base cubre la vivienda. La página para consumidores de Foremost la describe como cobertura de riesgos nombrados por daños de "fire, explosion, lightning, windstorm and hail" (incendio, explosión, rayo, viento y granizo).[3] Su resumen para agentes de la forma Dwelling Fire One agrega disturbios o conmoción civil, aeronaves, vehículos, y humo u hollín.[8] Lo que no está en esa lista no está cubierto.
Todo lo demás es una decisión suya en la cotización:
| Cobertura | ¿Está en la póliza base? | Qué hace por una casa vacía |
|---|---|---|
| Vivienda, riesgos nombrados | Sí | Paga incendio, viento, granizo, rayo, explosión y los demás riesgos de la lista[3][8] |
| Vandalismo y daños maliciosos | No, opcional | Paga los daños hechos a propósito por otra persona. Foremost señala que algunas aseguradoras no lo ofrecen en casas vacías[4] |
| Cobertura amplia (comprehensive) de la vivienda | No, opcional donde esté disponible | Amplía la vivienda a "most direct, abrupt and accidental physical losses" (la mayoría de las pérdidas físicas directas, repentinas y accidentales) salvo exclusiones. Cambia según el estado[3] |
| Otras estructuras | No, opcional | Garaje separado, cobertizo, cerca[8] |
| Bienes personales | No, opcional | Muebles o electrodomésticos que quedaron en la casa, riesgos nombrados[8] |
| Robo limitado de bienes personales | Opcional en muchos estados | Robo del contenido, con límites[5] |
| Responsabilidad civil | No, opcional | Alguien se lesiona en la propiedad y lo culpa a usted[3] |
| Costo de reposición | No, opcional | Paga la reparación sin depreciación[3] |
La forma de pago importa más de lo que la gente cree. La póliza base de Foremost para casas vacías paga un monto acordado en una pérdida total cubierta y el valor real en efectivo en una pérdida parcial, lo que significa que la depreciación se descuenta de las reparaciones. Puede comprar costo de reposición como opción.[5] Nuestra guía de valor real en efectivo frente a costo de reposición muestra qué tan grande puede ser esa diferencia en un techo viejo.
El agua es donde hay que leer la póliza con cuidado. La lista de riesgos nombrados no incluye una fuga lenta ni una tubería rota, y una casa vacía es donde esas cosas pasan desapercibidas. Pregúntele al agente si el endoso de cobertura amplia está disponible para su dirección y qué dice sobre agua y congelamiento.
¿Quién es la aseguradora y quién paga un reclamo?
Una compañía de Foremost, no un mercado de surplus lines. Foremost Insurance Group es un nombre comercial de varias compañías aseguradoras, entre ellas Foremost Insurance Company Grand Rapids, Michigan, Foremost Property and Casualty Insurance Company y Foremost Signature Insurance Company, todas parte de Farmers.[6] El Departamento de Seguros de California registra a Foremost Insurance Company Grand Rapids, Michigan como autorizada en California desde el 28 de agosto de 1961, con una licencia normal e ilimitada que incluye incendio.[7]
Eso la hace una póliza admitida, con el respaldo del fondo de garantía de California que las pólizas de surplus lines no tienen. Si compara una cotización de Foremost con una de un mercado especializado, nuestra guía de aseguradoras admitidas y no admitidas explica qué cambia. Su página de declaraciones indica la compañía exacta. Esa compañía paga su reclamo.
¿Su casa va a calificar?
La guía publicada de Foremost describe un margen amplio. Sus datos rápidos para viviendas vacías dicen que las casas a la venta, las casas en renta y las casas prefabricadas vacías son elegibles, sin "no restrictions based solely on the age of the home or the amount of time the home has been vacant" (restricciones basadas solo en la antigüedad de la casa o en el tiempo que lleva vacía), con valores de $5,000 a $1,000,000 en la mayoría de los estados y pólizas a nombre de una LLC o un fideicomiso.[5] La prueba real es el estado de la casa. El resumen para agentes dice:[8]
- El agente debe tomar y guardar fotos antes de emitir la póliza.
- Foremost revisa su historial de pérdidas en todas las propiedades que ha tenido, incluida esta.
- Las casas con daños de un reclamo no se aceptan hasta que se terminen las reparaciones.
- Si faltan tejas o revestimiento, la casa no es aceptable.
- La casa tiene que seguir clasificada como vacía hasta que alguien de verdad se mude.
- Las casas vacías de más de $500,000 deben estar en un estado mejor que el promedio.
Esos documentos para agentes tienen fechas de edición de 2016 y 2017, y lo que rige es la guía del programa de California. Tómelos como una idea de lo que revisa Foremost, no como una lista que garantiza la aprobación.
¿Cómo cotizo el seguro de Foremost para una casa vacía?
Con un agente con licencia. Foremost vende a través de agentes y no en línea, y su sitio lo envía a un agente local o a su línea telefónica.[3][4] Tenga esto listo:
Por qué está vacía la casa y por cuánto tiempo
A la venta, entre inquilinos, sucesión, renovación. Diga si hay obras planeadas, porque Foremost les pide a los agentes anotar las renovaciones.[8]
La casa
Año de construcción, pies cuadrados, construcción, antigüedad y estado del techo, y el valor que quiere asegurar. Ayudan fotos recientes de cada lado, y el agente las va a necesitar de todas formas.
Su historial
Reclamos anteriores en cualquier propiedad que haya tenido, aseguradoras anteriores y cualquier no renovación.
Las coberturas que quiere
Decida sobre vandalismo, responsabilidad civil y robo antes de comparar precios. Una cotización sin vandalismo parece más barata porque cubre menos.
Quién es el dueño
Una persona, un fideicomiso, una LLC o una sucesión. Foremost puede asegurar casas a nombre de una LLC o un fideicomiso.[5]
Menlo no puede colocar Foremost hoy: nuestro nombramiento con Foremost está pendiente. Si quiere una comparación con programas que Menlo sí puede cotizar, el FAIR Plan, Delos, Green Shield y Aegis aseguran casas vacías en California. Empiece una solicitud para propiedades vacías y cotizaremos esos mientras usted pide la cotización de Foremost a un agente de Foremost.
Preguntas frecuentes
¿Farmers asegura casas vacías en California?
Sí, a través de Foremost, su compañía de viviendas especiales. Farmers volvió a abrir Foremost Dwelling Fire Vacant a clientes nuevos de California a partir del 15 de marzo de 2025. La elegibilidad sigue dependiendo de la dirección, el estado de la casa y la exposición a incendios forestales.
¿El seguro de Foremost para casas vacías cubre el vandalismo?
Solo si lo agrega. La póliza base cubre riesgos nombrados como incendio, rayo, viento, granizo y explosión. El vandalismo y los daños maliciosos son una cobertura opcional, y Foremost señala que muchas aseguradoras ni siquiera lo ofrecen en casas vacías.
¿Puedo tener una póliza de Foremost para casa vacía de 3 o 6 meses?
Los materiales para agentes de Foremost describen una póliza anual con devolución a prorrata si la cancela antes, sujeta a una prima mínima devengada. Si la casa se vende en dos meses, la cancela y le devuelven la parte no devengada.
¿Qué pasa cuando se muda un inquilino?
En la mayoría de los estados, Foremost permite que el agente cambie la póliza de uso vacío a uso de renta sin cancelarla y emitirla de nuevo. Avísele al agente antes de la fecha de mudanza para que la póliza coincida con el uso de la casa.
¿Una póliza de Foremost para casa vacía es admitida en California?
Las pólizas de Foremost las emiten compañías de Foremost, y Foremost Insurance Company Grand Rapids, Michigan está autorizada por el Departamento de Seguros de California. Su página de declaraciones indica la compañía exacta que la emite.
Esta guía es solo informativa y resume materiales públicos de Foremost y Farmers, algunos de ellos documentos para agentes con fechas de edición anteriores. Lo que rige son los términos, condiciones y endosos de su póliza. Menlo Insurance Services (licencia de California 6020106) es un corredor independiente cuyo nombramiento con Foremost estaba pendiente en septiembre de 2026, puede recibir una comisión y no garantiza que una aseguradora cotice o emita para una casa determinada.
En resumen
Foremost vuelve a asegurar casas vacías en California desde el 15 de marzo de 2025. La póliza base es una póliza de vivienda contra incendio de riesgos nombrados con un monto acordado en una pérdida total y valor real en efectivo en pérdidas parciales. En una casa vacía, las opciones hacen la mayor parte del trabajo: vandalismo, responsabilidad civil, robo y, donde esté disponible, cobertura amplia. La aseguradora es una compañía de Foremost admitida. Pida la cotización a un agente de Foremost (el nombramiento de Menlo está pendiente), elija sus adicionales antes de comparar precios y emita la póliza antes de que se venza el límite de desocupación de su póliza actual.
Referencias
- 1.Farmers Insurance Newsroom. “Recognizing an Improved Insurance Marketplace in California, Farmers Insurance to Expand Its Coverage Options in the State (Dec. 11, 2024).” https://newsroom.farmers.com/2024-12-11-Recognizing-an-Improved-Insurance-Marketplace-in-California,-Farmers-Insurance-R-to-Expand-Its-Coverage-Options-in-the-State ↩
- 2.ABC10. “Another insurance company has changed how it's doing business in California (2023).” https://www.abc10.com/article/entertainment/television/programs/to-the-point/farmers-insurance-limiting-new-homeowners-policies-california/103-8ef55b37-02f1-454a-ad97-f6650e5c5095 ↩
- 3.Foremost Insurance Group. “Vacant Home Insurance.” https://www.foremost.com/insurance/vacant-home/ ↩
- 4.Foremost Insurance Group. “Vacant Home Insurance Explained.” https://www.foremost.com/learning-center/vacant-home-insurance.asp ↩
- 5.Foremost Insurance Group. “Foremost Quick Facts: Vacant Dwelling (form 9014418, 11/16).” https://www.foremostagent.com/assets/products/Vacant.pdf ↩
- 6.Foremost Insurance Group. “About Foremost.” https://www.foremost.com/about-foremost/ ↩
- 7.California Department of Insurance. “Company Profile: Foremost Insurance Company Grand Rapids, Michigan.” https://interactive.web.insurance.ca.gov/companyprofile/companyprofile?event=companyProfile&doFunction=getCompanyProfile&eid=3577 ↩
- 8.Foremost Insurance Group. “Dwelling Fire and Specialty Homeowners Overview (form 9014436, 05/17).” https://cp.foremost.com/nss/products/pdf/Dwelling-Fire-and-Specialty-Homeowners-Overview.pdf ↩
- 9.California Legislative Information. “California Insurance Code § 2071 (standard form fire policy).” https://leginfo.legislature.ca.gov/faces/codes_displaySection.xhtml?lawCode=INS§ionNum=2071 ↩
- 10.Farmers Insurance Newsroom. “Farmers Insurance to Remove Cap on Writing New Homeowners Insurance Policies in California (Nov. 21, 2025).” https://newsroom.farmers.com/2025-11-21-In-Major-Move-to-Expand-Growth,-Farmers-Insurance-R-to-Remove-Cap-on-Writing-New-Homeowners-Insurance-Policies-in-California-and-Submits-New-Rating-Plan ↩