Blitz Insurance es un suscriptor general administrador (managing general underwriter, MGU). Diseña, cotiza y contrata programas comerciales pequeños de excess and surplus lines, y una aseguradora con calificación emite las pólizas. La compañía se describe como un "full-stack MGU" (MGU de servicio completo) con sede en Lakewood, New Jersey, que ofrece nueve programas, y dice que sus pólizas se emiten "on A- (Excellent) XV rated insurance paper" (con aseguradoras calificadas A- (Excellent) XV).[1][2] La prensa del sector la describe como una plataforma basada en tecnología "specializing in small commercial property and casualty risks" (especializada en riesgos comerciales pequeños de propiedad y responsabilidad civil), con un sistema automatizado que "generates bindable quotes in under five minutes" (genera cotizaciones contratables en menos de cinco minutos).[3] No se le puede comprar a Blitz directamente. Trabaja a través de corredores nombrados, y en California opera mediante Blitz Insurance Agency, LLC, licencia de California número 6003828.[1]
Si usted es dueño, desarrollador o contratista en California, Blitz sirve sobre todo para dos cosas. Una es el builders risk (seguro de construcción) para obra nueva y renovaciones, hasta $5 millones por ubicación. La otra son los edificios comerciales vacíos. El mercado estándar rechaza estas dos cosas más que casi cualquier otra.[4][5] Menlo Insurance Services es un corredor con licencia en California con acceso a varios mercados, incluidos los programas de builders risk y de edificios comerciales vacíos de Blitz. ¿Tiene un proyecto o un edificio vacío que asegurar? Pida una cotización de builders risk y cotizaremos Blitz junto con los otros mercados que encajen.
Suscriptor general administrador (MGU)
Una organización que recibe autoridad de una o más aseguradoras para suscribir y administrar programas de seguros en su nombre, lo que muchas veces incluye nombrar agentes, contratar y emitir pólizas, cobrar primas y manejar reclamos. IRMI señala que los MGU se usan normalmente para líneas especializadas y operan dentro del mercado de surplus lines.[6]
¿Quién es Blitz Insurance?
Blitz asegura negocios comerciales pequeños en el mercado de excess and surplus lines. Su sitio web enumera nueve programas: Commercial Lessor's Risk, Builder's Risk, Contractors, Retail & Services, Special Events, Auto Services, Cannabis Operators, Vacant Commercial Buildings y Restaurant.[1] La compañía dice que trabaja con "33,000+" productores, ofrece cobro por la agencia o cobro directo, y se encarga de los impuestos y trámites de surplus lines por el corredor.[1] Su oficina está en 1985 Cedar Bridge Avenue, Lakewood, New Jersey.[2]
No hay mucha información pública sobre Blitz, así que esto es lo que se puede y no se puede verificar. Un anuncio de julio de 2023 de una alianza de pagos con Ascend describió a Blitz como "a specialty insurance carrier" (una aseguradora especializada) financiada "with $25M from its founder & CEO" (con $25M de su fundador y CEO), y citó a Brandon Murphy como Chief Distribution Officer. Al fundador se le describió como un emprendedor en serie que figura en Forbes, pero no se le nombró.[8] Un anuncio de enero de 2025 informó que el corredor mayorista London Underwriters agregó a Blitz a su plataforma LU ONE para negocios de cannabis, lessor's risk, contratistas y builders risk.[3] El propio sitio de Blitz no publica un año de fundación ni el nombre de la aseguradora detrás de su calificación "A- (Excellent) XV".[1][2]
¿Qué cubre el programa de builders risk de Blitz?
Para dueños y contratistas de California, este es el programa de Blitz que más importa. Las obras desde cero y las renovaciones suelen ser lo que lleva a la gente al mercado de E&S en primer lugar. Nuestra guía de seguro builders risk explica cómo funciona la cobertura en general. Esto es lo que Blitz publica sobre su propio programa.[4]
| Característica | Lo que publica Blitz |
|---|---|
| Proyectos elegibles | Residencial y comercial ligero: obra nueva, ampliaciones y remodelaciones menores, renovación no estructural y estructural, con cobertura disponible para la estructura existente |
| Asegurados elegibles | Dueños de la propiedad, contratistas generales, desarrolladores e inquilinos |
| Valores máximos | Hasta $5 millones de valor total asegurado por ubicación, una estructura por póliza |
| Opción de responsabilidad civil | Responsabilidad civil general de $1 millón por ocurrencia / $2 millones en total, con responsabilidad civil del inmueble que incluye o excluye las operaciones de construcción |
| Estructura | Propiedad sola, responsabilidad civil sola o un paquete, con la propiedad emitida en formas de inland marine |
| Plazos de la póliza | 3, 6, 8, 10 o 12 meses, con opciones de plazos de más de un año |
| Prima mínima | Desde $500 |
| Coberturas opcionales | Equipo de contratistas, installation floater, retraso en la terminación, ingresos del negocio, valor de renta, costos blandos, ordenanza o ley (A, B y C), cobertura reforzada de viento y granizo catastróficos |
| Acreedores hipotecarios y beneficiarios de pérdida | Se agregan sin costo |
| Estados | 47 estados, excepto Hawaii, Idaho y Louisiana |
Blitz también enumera las situaciones que sacan una solicitud de la cotización automática y la envían a un suscriptor: construcción ya iniciada, un proyecto retrasado o detenido, ocupación antes de terminar, daños estructurales existentes, reclamos en los últimos tres años, almacenamiento temporal por encima del 15 por ciento de los valores, clase de protección 5 o peor, renovación de elementos de carga y permiso para ocupar.[4] Ninguna de estas causa un rechazo automático. Pero responda cada una desde el principio en la solicitud. No querrá enterarse cuando una cotización se venga abajo. Sobre las coberturas opcionales, nuestras guías de cobertura de ordenanza o ley, seguro de ingresos del negocio, seguro de equipo de contratistas y seguro de inland marine explican lo que hace cada adicional.
¿Qué ofrecen los programas de edificios vacíos, eventos especiales y contratistas?
Edificios comerciales vacíos. Blitz asegura propiedad comercial vacía como paquete o por separado, con responsabilidad civil general de $1 millón o $2 millones en total y un TIV máximo de $5 millones por ubicación, en plazos de 3 a 12 meses, en todos los estados y el Distrito de Columbia excepto Hawaii, Idaho y Louisiana.[5] Incluye sin costo asegurado adicional general y nombrado, y redacción primaria y no contributiva. Los riesgos no elegibles incluyen edificios habitacionales, edificios condenados, embargados, abandonados o programados para demolición, estructuras modulares y remolques, exposiciones a contaminación, terrenos vacíos y parcelas de más de cinco acres.[5] Si su edificio vacío es una casa o un edificio de apartamentos, este programa no le sirve. Nuestra guía de seguro de surplus lines explica cómo funciona el mercado de viviendas vacías.
Eventos especiales. Responsabilidad civil general comercial para eventos de hasta cinco días incluido el montaje y el desmontaje, con $1 millón por ocurrencia / $2 millones en total, con primas desde $65 más impuestos y cargos, en todos los estados excepto Idaho, Louisiana y Hawaii.[9]
Contratistas. Responsabilidad civil general de hasta $1 millón / $2 millones para contratistas generales que subcontratan todo el trabajo (paper general contractors) y oficios artesanales, con una opción de exceso follow-form de $1 millón, un paquete de asegurado adicional (asegurado adicional general, primario y no contributivo, renuncia de subrogación) sin costo, y límites de elegibilidad de $3 millones de nómina, $15 millones de ventas y $5 millones de TIV por ubicación. Las primas mínimas son de $500 para responsabilidad civil general y $750 para un paquete, más impuestos y cargos, y el programa limita a los constructores residenciales a 25 casas nuevas por año (15 en los estados que Blitz designa por exposición a defectos de construcción), con disponibilidad limitada en Colorado y New York.[10] Nuestra guía de renuncia de subrogación explica por qué ese paquete importa en un subcontrato.
¿Para quién es buena opción Blitz?
| Buena opción | Busque en otro lado | |
|---|---|---|
| Tipo de proyecto | Construcción o renovación residencial o comercial ligera, o un edificio comercial vacío de hasta $5M de TIV | Grandes torres comerciales, infraestructura o proyectos de más de $5M por ubicación |
| Momento | Cobertura contratada antes de empezar la construcción y emitida rápido | Proyectos ya iniciados o detenidos, que pasan a revisión |
| Prioridad del comprador | Rapidez y certeza de una cotización de E&S contratable | Aseguradora admitida con respaldo del fondo de garantía y tarifas registradas |
| Edificios vacíos | Estructuras comerciales vacías por un plazo corto mientras se reposicionan o se venden | Casas y apartamentos vacíos, edificios condenados o abandonados, terrenos grandes |
| Contratistas | Oficios artesanales y contratistas que subcontratan todo, dentro de los topes de nómina, ventas y TIV | Contratistas generales que hacen mucha obra propia o constructores residenciales de alto volumen |
Tiene el mismo intercambio que con cualquier colocación de surplus lines. Es más rápido y más flexible, pero la aseguradora es no admitida. IRMI describe el E&S como cobertura "placed with a nonadmitted insurer" (colocada con una aseguradora no admitida), normalmente para riesgos "difficult to place in the standard market" (difíciles de colocar en el mercado estándar).[7] Nuestra guía de aseguradoras admitidas y no admitidas explica lo que eso significa si tiene un reclamo. En una póliza de builders risk para un proyecto de 9 meses, a la mayoría de los dueños les parece bien. Para una póliza de propiedad permanente, piénselo más.
¿Cómo se obtiene una cotización de Blitz?
Blitz registra corredores, no asegurados. Su página de registro para corredores describe una llamada de 15 minutos, una solicitud, una copia de la licencia del corredor y de su certificado de errores y omisiones, un contrato de productor, y credenciales emitidas entre 24 y 48 horas después de la aprobación.[11] Así que, como dueño de un negocio, usted pasa por un corredor nombrado. El corredor presenta su riesgo en la plataforma de Blitz y le trae la cotización.
Reúna los datos del proyecto
Dirección, tipo de construcción, valor total asegurado incluidos los materiales, fechas de inicio y de terminación, si la obra ya empezó, si la estructura tiene daños existentes y cualquier reclamo de los últimos tres años. Son las mismas cosas que envían una solicitud de Blitz a revisión. Respóndalas desde el principio y su solicitud se queda en la cotización automática.[4]
Decida la estructura y los adicionales
Propiedad sola, responsabilidad civil sola o paquete, el plazo de la póliza, y qué coberturas opcionales (costos blandos, retraso en la terminación, ordenanza o ley, equipo) exigen el prestamista o el presupuesto del proyecto.[4]
Presente la solicitud con un corredor que tenga acceso a Blitz
Menlo puede cotizar los programas de builders risk y de edificios comerciales vacíos de Blitz. Los cotizamos junto con otros mercados de builders risk, para que usted vea una comparación y no una sola cifra. Empiece el formulario de builders risk para comenzar.
Revise la aseguradora emisora y las divulgaciones de surplus lines
Confirme en la cotización el nombre y la calificación de la aseguradora, los impuestos y cargos de surplus lines, y la divulgación de aseguradora no admitida que su corredor está obligado a darle en California.
Contrate antes de empezar la obra
Blitz envía a revisión los proyectos que ya empezaron, y su prestamista normalmente querrá el certificado antes del primer desembolso. Haga coincidir la carta de cobertura provisional (binder) con su calendario de construcción.[4]
¿Qué debe preguntar antes de contratar?
- ¿Quién es la aseguradora emisora y qué calificación tiene hoy? Blitz publica la clase de calificación de su aseguradora, pero no su nombre.[1] Pida el nombre y búsquelo.
- ¿La póliza es admitida o no admitida en California? Blitz dice que sus aseguradoras no admitidas no tienen licencia en California ni en New York. Sepa lo que eso significa para la protección del fondo de garantía.[1]
- ¿Cuáles son los impuestos y cargos de surplus lines en esta cotización? Se suman a la prima. Blitz dice que se encarga de los trámites, pero el costo lo paga usted.[1]
- ¿Qué causas de revisión se aplican a mi proyecto y cómo se resolvieron? Si la obra ya empezó, o el edificio está dañado u ocupado, dígalo y deje que el suscriptor le ponga precio. No lo deje para que lo encuentre un ajustador de reclamos.[4]
- ¿El plazo coincide con el calendario, y qué pasa si el proyecto se alarga? Blitz ofrece plazos de 3 a 12 meses y opciones de más de un año. Pregunte cómo funcionan las extensiones antes de necesitar una.[4]
- ¿Qué coberturas opcionales exige el prestamista? Los costos blandos, el retraso en la terminación y la ordenanza o ley son opcionales en el programa de Blitz, no automáticos.[4]
¿Está comparando Blitz con una póliza del FAIR Plan, o tratando de superar un rechazo del mercado estándar para una renovación? La guía de seguro builders risk y nuestra página de seguro builders risk explican las alternativas. Cuando esté listo, pida una cotización de builders risk e incluiremos a Blitz si el proyecto encaja.
Preguntas frecuentes
¿Blitz Insurance es una compañía de seguros?
Blitz se describe como un suscriptor general administrador de servicio completo. Suscribe, cotiza y contrata programas en nombre de una aseguradora que emite la póliza, y esa aseguradora paga los reclamos.[1][6] Un comunicado de un socio de 2023 la llamó aseguradora, pero la descripción de la propia compañía es la de MGU.[8]
¿Blitz es admitida en California?
Blitz dice que las aseguradoras que usa son no admitidas y no tienen licencia en California ni en New York, y que opera en California mediante Blitz Insurance Agency, LLC, licencia 6003828.[1] Sus pólizas son colocaciones de surplus lines.
¿Qué cubre el builders risk de Blitz?
Obra nueva y renovación residencial y comercial ligera de hasta $5 millones de valor total asegurado por ubicación, con responsabilidad civil general opcional de $1 millón / $2 millones, en formas de inland marine, por plazos de 3 a 12 meses con opciones más largas y una serie de coberturas opcionales como costos blandos y retraso en la terminación.[4]
¿Puedo comprar una póliza de Blitz directamente?
No. Blitz nombra corredores y les da credenciales para su plataforma, y un comprador comercial presenta su solicitud a través de un corredor nombrado.[11] Menlo puede cotizar los programas de builders risk y de edificios comerciales vacíos de Blitz con su acceso a mercados.
¿Blitz asegura casas vacías?
Su programa de edificios vacíos es para edificios comerciales, y los edificios habitacionales aparecen como no elegibles.[5] Una casa o un apartamento vacío necesita otro mercado.
Esta guía es solo informativa y resume declaraciones públicas de la compañía y el contexto del mercado de California. Los detalles del programa, la elegibilidad y los precios los fijan Blitz y sus aseguradoras emisoras y pueden cambiar sin aviso. Lo que rige son los términos, condiciones y endosos específicos de su póliza. Menlo no garantiza que un riesgo sea aceptado ni que se ofrezca un precio. Hable con un corredor con licencia sobre sus riesgos reales.
En resumen
Blitz Insurance es un suscriptor general administrador de E&S. Cotiza y contrata programas comerciales pequeños rápido, con aseguradoras no admitidas con calificación. Para dueños y contratistas de California, los dos programas que vale la pena conocer son builders risk (residencial y comercial ligero hasta $5 millones de TIV) y edificios comerciales vacíos. Blitz publica sus reglas de elegibilidad, así que usted puede saber de antemano si su proyecto se cotizará automáticamente o irá a un suscriptor. Compre a través de un corredor y obtenga el nombre y la calificación de la aseguradora emisora. Asegúrese de estar cómodo con el intercambio que implica surplus lines. Y contrate antes de que alguien empiece a excavar.
Referencias
- 1.Blitz Insurance. “Blitz Insurance: Specialty E&S Insurance Platform.” https://www.blitzinsurance.com/ ↩
- 2.Blitz Insurance. “About Us.” https://www.blitzinsurance.com/about-us ↩
- 3.Coverager. “London Underwriters Partners with Blitz Insurance to Provide a Simpler Way to Secure Specialty E&S Coverage.” 2025. https://coverager.com/london-underwriters-partners-with-blitz-insurance-to-provide-a-simpler-way-to-secure-specialty-es-coverage/ ↩
- 4.Blitz Insurance. “Builder's Risk Program.” https://www.blitzinsurance.com/builders-risk ↩
- 5.Blitz Insurance. “Vacant Commercial Buildings Program.” https://www.blitzinsurance.com/vacant-commercial-building ↩
- 6.IRMI. “Managing General Underwriter (MGU).” https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/managing-general-underwriter ↩
- 7.IRMI. “Excess and Surplus Lines Insurance.” https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/excess-and-surplus-lines-insurance ↩
- 8.Coverager. “Blitz Insurance Partners with Ascend to Expand Payment and Financing Offerings.” 2023. https://coverager.com/blitz-insurance-partners-with-ascend-to-expand-payment-and-financing-offerings/ ↩
- 9.Blitz Insurance. “Special Events Program.” https://www.blitzinsurance.com/special-events ↩
- 10.Blitz Insurance. “Contractors Program.” https://www.blitzinsurance.com/contractors ↩
- 11.Blitz Insurance. “Become a Broker.” https://www.blitzinsurance.com/become-a-broker ↩