CG 20 37 es el endoso de ISO que agrega a una persona u organización nombrada en su anexo, por lo general el dueño de un proyecto o un contratista general, como asegurado adicional (additional insured) en su póliza de responsabilidad civil general para el riesgo de productos y operaciones terminadas. Es la contraparte de después-de-terminado-el-trabajo del CG 20 10, y los contratos de construcción que saben lo que piden exigen ambos formularios juntos.
Si un contrato nombra este formulario, la otra parte quiere protección bajo su póliza para reclamos que aparecen después de que sus cuadrillas se retiraron y el trabajo ya está en uso. Esta página explica qué hace el endoso, en qué se diferencia de su formulario hermano para operaciones en curso y por qué los contratos a menudo le exigen mantenerlo vigente durante años después del cierre del proyecto.
¿Qué hace el CG 20 37?
El endoso modifica la sección Who Is An Insured de su póliza CGL para incluir a la persona u organización que aparece en su anexo. Esa parte se convierte en asegurado adicional por lesiones corporales o daños a la propiedad causados, en todo o en parte, por su trabajo en la ubicación designada en el anexo y realizado para esa parte, cuando la lesión o el daño cae dentro del riesgo de productos y operaciones terminadas.
En términos simples, si la terraza que usted construyó se derrumba dos años después o el cableado que instaló provoca un incendio después del certificado de ocupación, el dueño o el contratista general que lo contrató puede presentar ese reclamo a su aseguradora en lugar de pagar de su propia póliza.
La versión con anexo del formulario no exige por sí misma un contrato escrito, ya que nombrar a una parte en el anexo es un acto deliberado. Muchas aseguradoras emiten en cambio un texto general (blanket) de operaciones terminadas, y las versiones generales sí dependen de un acuerdo escrito ejecutado, por lo que el papeleo debe existir antes de la pérdida. Nuestra descripción de los endosos de asegurado adicional explica cómo difieren los enfoques con anexo y generales en toda la familia de endosos.
¿Qué es el riesgo de productos y operaciones terminadas?
El riesgo de productos y operaciones terminadas es la porción de su exposición de responsabilidad que empieza cuando su trabajo está terminado y puesto en su uso previsto. Durante la construcción, un reclamo por una escalera caída o el colapso de una zanja pertenece a sus operaciones en curso, que es el terreno del CG 20 10 para el asegurado adicional.
Una vez que usted completa su alcance y el dueño ocupa el espacio, los reclamos que surgen de ese trabajo pasan al riesgo de operaciones terminadas, y solo CG 20 37 extiende ahí la protección del asegurado adicional. Los reclamos por defectos de construcción son el ejemplo clásico, porque la infiltración de agua, los asentamientos y las fallas de componentes suelen revelarse meses o años después del pago final.
Este calendario es exactamente la razón por la que los dos endosos viajan juntos. Un contrato que exige solo cobertura de operaciones en curso deja al dueño desprotegido durante los años de mayor riesgo de la vida de un proyecto, así que los contratos sofisticados especifican ambos formularios y a menudo también las fechas de edición:
| Pregunta | CG 20 10 | CG 20 37 |
|---|---|---|
| ¿Cuándo protege al asegurado adicional? | Mientras su trabajo está en curso | Después de que su trabajo está terminado y en uso |
| Reclamo típico | Una lesión en la obra durante la construcción | Una falla de componente descubierta después de la ocupación |
| ¿Quién lo pide? | Dueños y contratistas generales en proyectos activos | Las mismas partes, para los años posteriores al cierre |
| Combinación en contrato | Exigido junto con CG 20 37 | Exigido junto con CG 20 10 |
¿Por cuánto tiempo debe mantenerlo?
El estatus de asegurado adicional bajo CG 20 37 existe solo mientras el endoso está adjunto a una póliza vigente, y los reclamos de operaciones terminadas llegan tarde por naturaleza. Por eso los contratos suelen obligarlo a mantener el endoso vigente por dos o tres años después de terminar el proyecto, y algunos atan la obligación al statute of repose del estado, que es el plazo legal máximo para demandas por defectos de construcción. Eso significa que el contrato que firmó en un año de póliza limita en silencio su compra de seguro durante varios ciclos de renovación.
La cobertura que otorga el endoso también tiene un tope en las ediciones modernas. La protección se extiende solo en la medida que la ley permita, no va más allá de lo que exige el contrato escrito y paga la menor de dos cifras, entre lo que el contrato demanda y sus límites de seguro disponibles. Entregar un certificado al cierre del proyecto tampoco termina la obligación, ya que la promesa corre con el contrato y no con el papel, y nuestra guía sobre el certificado de seguro explica por qué los certificados no confieren cobertura por sí solos.
¿Qué debe revisar antes de aceptar proporcionarlo?
Los requisitos de seguro de un contrato son compromisos que su póliza puede o no puede cumplir, y el momento de averiguarlo es antes de firmar. Confirme con su corredor que su aseguradora emitirá CG 20 37 o un texto general equivalente, ya que algunas aseguradoras excluyen o recargan el estatus de asegurado adicional de operaciones terminadas en clases propensas a defectos.
Lea la cláusula de mantenimiento y calcule el costo de la obligación, porque dos o tres años de endosos continuos son un costo real que pertenece en su cotización.
Revise la fecha de edición que exige el contrato, ya que las ediciones 10 01, 07 04, 04 13 y 12 19 son paralelas a la serie del CG 20 10, y las versiones 04 13 y posteriores limitan la cobertura a lo que el contrato exige y la ley estatal permite. Por último, asegúrese de que el requisito emparejado del CG 20 10 esté satisfecho en la misma póliza, y que cualquier cláusula de primario y no contributivo esté respaldada por el CG 20 01 o un texto equivalente.
¿Dónde puede ver el formulario real?
Menlo no aloja formularios de ISO porque tienen derechos de autor de Insurance Services Office, Inc. Usted puede leer el texto real a través de su propia póliza, que adjunta cada endoso emitido sobre ella, o pidiendo a su corredor el ejemplar que su aseguradora presenta. Las presentaciones aprobadas por el regulador también son de acceso público a través de SERFF Filing Access, el sistema estatal de presentaciones, aunque los formularios ahí siguen teniendo derechos de autor y son para leer, no para copiar.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre CG 20 37 y CG 20 10?
CG 20 10 cubre al asegurado adicional por responsabilidad que surge de sus operaciones en curso, es decir, trabajo en progreso. CG 20 37 cubre a la misma parte por el riesgo de productos y operaciones terminadas, es decir, reclamos que surgen después de que el trabajo está terminado y en uso. Los contratos de construcción suelen exigir ambos para que la protección continúe después de terminar.
¿Cuánto dura la cobertura del CG 20 37 después de que termina un proyecto?
Solo mientras el endoso permanezca adjunto a una póliza vigente. Como los reclamos de operaciones terminadas surgen tarde, los contratos suelen exigirle mantener el endoso por dos o tres años después de terminar, o durante el período que el statute of repose del estado permite para demandas por defectos de construcción.
¿El CG 20 37 requiere un contrato escrito?
La versión con anexo no lo requiere, ya que la aseguradora nombra deliberadamente al asegurado adicional en el anexo. Las versiones generales de la cobertura sí requieren un acuerdo escrito ejecutado, así que si su póliza usa texto general, firme el contrato antes del trabajo y antes de cualquier pérdida.
¿El CG 20 37 cubre la propia negligencia del asegurado adicional?
No. La cobertura aplica a lesiones o daños causados en todo o en parte por su trabajo realizado para el asegurado adicional. Las ediciones modernas también limitan la protección a lo que la ley permite y lo que el contrato escrito exige, y no pagan más que la menor cifra entre el monto del contrato o sus límites.
Esta guía tiene fines educativos y resume el texto estándar de las pólizas de ISO en las propias palabras de Menlo. Los números y títulos de formularios se citan solo para identificación, y Menlo Insurance Services no está afiliada a Insurance Services Office, Inc. Los términos, condiciones y endosos específicos de su póliza prevalecen. Hable con un corredor con licencia sobre sus exposiciones reales.