Una cláusula de indemnización (indemnification clause) es una disposición contractual en la que una parte, el indemnizante, acepta pagar las pérdidas o responsabilidades en que incurra la otra parte, el indemnizado. Indemnizar significa reparar por completo: la cláusula traslada la carga económica de una reclamación de la parte que la sufrió a la parte que prometió absorberla.
Usted encontrará una en casi todo contrato de construcción, arrendamiento comercial y contrato de servicios, casi siempre junto a un acuerdo de exención de responsabilidad en la misma sección de transferencia de riesgo.
Cláusula de indemnización
Una disposición contractual que obliga a una parte a compensar a otra por ciertas pérdidas o responsabilidades, devolviendo al indemnizado a la posición que tenía antes de la pérdida.
¿Cómo funciona una cláusula de indemnización?
La cláusula nombra quién paga, por qué y hasta dónde llega la promesa. El indemnizante asume las consecuencias económicas de las responsabilidades del indemnizado dentro del alcance descrito, típicamente las reclamaciones que surgen del trabajo del indemnizante.
El alcance es donde ocurren las peleas. Una cláusula ligada a su propia negligencia es una transferencia de forma limitada. Una cláusula que lo obliga siempre que comparta cualquier grado de culpa es de forma intermedia. Una cláusula que cubre incluso la sola negligencia del indemnizado es de forma amplia, y ese último nivel es donde los tribunales se resisten.
La mayoría de los estados tienen estatutos anti-indemnización que limitan cuánta de la propia culpa de una parte superior se puede empujar hacia abajo. Texas, por ejemplo, promulgó su Ley Anti-Indemnización de Construcción (Código de Seguros, Capítulo 151) en 2011, que anula una disposición de construcción que exige que una parte indemnice a otra por la propia negligencia de esa otra parte. Relacionado pero distinto: la exención de responsabilidad es la garantía que transfiere el riesgo, la indemnización es el pago efectivo de la pérdida.
¿El seguro cubre la indemnización contractual?
En parte, a través de una definición que vale la pena conocer. La póliza CGL excluye la responsabilidad asumida por contrato y luego devuelve la mayor parte mediante una excepción para un contrato asegurado (insured contract). Ese término definido incluye la parte de un contrato relacionada con su negocio en la que usted asume la responsabilidad extracontractual de otra parte por lesiones corporales o daños a la propiedad de un tercero. Firme un subcontrato que indemnice al contratista general por reclamaciones de lesiones que surjan de su trabajo y su CGL puede responder en nombre del GC.
La cobertura tiene límites que usted debe respetar. Se aplica a la responsabilidad extracontractual por lesiones corporales y daños a la propiedad, no a obligaciones profesionales, penalidades contractuales ni a toda promesa que un redactor pueda inventar, y existen endosos que vuelven a excluir la indemnización por sola negligencia. Cuando llega una reclamación, la primera solicitud del ajustador es el contrato firmado, y un acuerdo sin firmar o con fecha posterior es la vía más rápida a un traslado rechazado.
Las partes superiores saben que las cláusulas de indemnización pueden ser anuladas por estatuto, y por eso también exigen el estatus de asegurado adicional y una renuncia a la subrogación como rutas paralelas hacia su póliza.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre una cláusula de indemnización y un acuerdo de exención de responsabilidad?
La exención de responsabilidad es la promesa de que la parte protegida no será considerada responsable, la transferencia de riesgo en sí. La indemnización es el pago que repara por completo a la parte protegida después de una pérdida. Los contratos suelen combinarlas, pero son obligaciones distintas.
¿Quién es el indemnizante y quién el indemnizado?
El indemnizante hace la promesa y paga, típicamente la parte de nivel inferior como un subcontratista. El indemnizado recibe la protección, típicamente la parte superior como un contratista general o un propietario.
¿Son exigibles las cláusulas de indemnización?
Por lo general dentro de ciertos límites. La mayoría de los estados tienen estatutos anti-indemnización, y muchos anulan las cláusulas que exigen indemnización por la sola negligencia del indemnizado, en particular en los contratos de construcción. La redacción y el estatuto de su estado deciden, así que haga revisar los contratos.
¿Mi póliza de responsabilidad general cubre los acuerdos de indemnidad?
A menudo sí. La excepción de contrato asegurado de la CGL cubre la responsabilidad extracontractual por lesiones corporales o daños a la propiedad que usted asume bajo un contrato que califique. No cubre toda promesa contractual, y los endosos pueden restringirla, así que envíe el contrato a su corredor primero.
Esta definición tiene fines educativos. Los términos, condiciones y endosos específicos de su póliza son los que rigen. Hable con un corredor con licencia sobre sus exposiciones reales.