Los loss runs son reportes emitidos por una aseguradora que enumeran cada reclamación reportada bajo una póliza: la fecha de la pérdida, una descripción, los montos pagados, las reservas de las reclamaciones abiertas y el estado de cada reclamación. Los suscriptores los leen como un prestamista lee un reporte de crédito, como el historial de la cuenta en los propios números de la aseguradora.
Usted los necesitará en cada presentación al mercado, cada cambio de agencia de registro y cada vez que un cliente dispute lo que su historial de reclamaciones realmente muestra. Solicitarlos temprano es rutina, y las aseguradoras lo esperan.
Loss runs
Un reporte de historial de reclamaciones producido por una aseguradora para un asegurado y una vigencia específicos, que muestra las reclamaciones reportadas con montos pagados, reservas pendientes y el estado de la reclamación a una fecha de valuación indicada.
¿Cómo se solicitan los loss runs?
Envíe una solicitud por escrito a la aseguradora actual o anterior, firmada por el asegurado o presentada por el corredor de registro. La mayoría de las aseguradoras aceptan solicitudes a través de su portal de agencia, y muchas hacen los loss runs descargables ahí directamente. Pida cinco años de historial, que es el periodo estándar que la mayoría de los suscriptores requiere, y pida reportes valuados de forma actual. Una presentación con loss runs valuados hace más de 90 días rebotará de la mayoría de los escritorios de suscripción con una solicitud de reportes frescos.
El tiempo de respuesta varía. Las descargas de portal son instantáneas, las solicitudes por correo electrónico pueden tardar de días a algunas semanas, y varios estados fijan plazos legales para que las aseguradoras respondan.
Si un cliente deja una aseguradora en malos términos, presente la solicitud antes de que la relación se deteriore más. La aseguradora es dueña de los datos, y el asegurado solo tiene derecho a una copia de ellos.
¿Qué significan las fechas de valuación y las reservas abiertas?
Todo loss run indica una fecha de valuación, la fecha de corte de todas sus cifras. Una reclamación mostrada abierta con una reserva de $60,000 en una valuación de marzo puede cerrarse por $9,000 para junio, y los dos reportes cuentan historias muy distintas a un suscriptor. Las reservas son el estimado del ajustador de lo que una reclamación abierta costará al final, no dinero ya gastado, pero los suscriptores tarifican las pérdidas incurridas, es decir lo pagado más lo reservado.
Por eso revisar las reservas abiertas antes de comercializar una cuenta es trabajo real, no papeleo. Una reclamación que se liquidó por debajo de su reserva, o una donde una recuperación por subrogación llegó después de la fecha de valuación, está sobrestimando las pérdidas del cliente. Para workers compensation, las mismas cifras de reserva alimentan los datos estadísticos por unidad detrás de la tasa de modificación por experiencia, así que una reserva desactualizada cuesta prima dos veces.
Preguntas frecuentes
¿Qué tan atrás deben ir los loss runs?
Cinco años es el periodo de suscripción estándar para la mayoría de las líneas comerciales. Algunas aseguradoras aceptan tres años para cuentas pequeñas, y los suscriptores de umbrella o workers compensation a veces piden más. Una carta de sin pérdidas cubre los años sin reclamaciones.
¿Cuánto tarda obtener los loss runs de una aseguradora?
De minutos a algunas semanas. Los portales de agencia los producen al instante, las solicitudes por correo al departamento de loss runs de una aseguradora comúnmente tardan de cinco a quince días hábiles, y algunos estados imponen plazos legales de respuesta a las aseguradoras.
¿Qué es un loss run valuado de forma actual?
Uno cuya fecha de valuación es reciente, normalmente dentro de los 90 días de la presentación. Como las reservas abiertas cambian a medida que las reclamaciones se desarrollan, los suscriptores descuentan o rechazan los reportes con fechas de valuación viejas. Siempre revise la fecha de valuación antes de enviar un reporte al mercado.
¿Los loss runs muestran reclamaciones que se reportaron pero nunca se pagaron?
Sí. Los incidentes reportados normalmente aparecen incluso cuando se cierran sin pago, listados como cerrados con cero pagado. Eso favorece al asegurado, porque un patrón de reclamaciones reportadas pero no pagadas se lee mucho mejor que el mismo número con dólares adjuntos.
Esta definición tiene fines educativos. Los términos, condiciones y endosos específicos de su póliza son los que rigen. Hable con un corredor con licencia sobre sus exposiciones reales.