Primary and noncontributory es un estatus de cobertura en el que la póliza del named insured paga primero una pérdida cubierta y no pide al seguro propio del additional insured que contribuya. Los contratos lo emparejan con requisitos de additional insured para que la póliza de la parte de abajo absorba la pérdida sola, dejando intactos los límites y el historial de pérdidas de la parte de arriba.
Verá la frase en la sección de requisitos de seguro de casi todo subcontrato de construcción y arrendamiento comercial, y recibirá solicitudes de certificado que la exigen por escrito.
Primary and Noncontributory
Un arreglo de other insurance en el que la póliza del named insured aplica como primaria y la aseguradora acuerda no buscar contribución de otro seguro disponible para un additional insured sobre la misma base.
¿Cómo funciona el endoso CG 20 01?
Sin modificación, la condición Other Insurance en CG 00 01 decide cómo comparten una pérdida las pólizas superpuestas, contribuyendo por partes iguales si la otra póliza lo permite y, de lo contrario, a prorrata por límites. Un additional insured que enfrenta un reclamo preferiría no compartir en absoluto.
El endoso CG 20 01, Primary And Noncontributory Other Insurance Condition, edición 12 19, modifica esa condición para que la póliza del named insured sea primaria respecto de la cobertura propia del additional insured y no busque contribución de ella. Dos condiciones controlan el cambio: la persona u organización debe ser realmente un additional insured bajo la póliza y un contrato escrito debe exigir que la cobertura aplique sobre esa base.
La definición de IRMI captura la segunda mitad de la frase: el seguro noncontributory no buscará contribución de otras pólizas que apliquen a la pérdida sobre la misma base.
¿Qué no hace CG 20 01?
No otorga estatus de additional insured. Este es el error que genera expedientes de E&O. CG 20 01 solo recablea la condición Other Insurance, así que una parte de arriba que no figura en ningún otro lugar de la póliza no obtiene nada de él. El estatus debe venir de un endoso de additional insured como CG 20 10 para operaciones en curso o CG 20 37 para operaciones completadas, con CG 20 01 sobrepuesto.
Coteje la redacción del contrato con las formas antes de emitir el certificado, porque los revisores de certificados sofisticados rechazan los COI que recitan primary and noncontributory sin listar un número de endoso que realmente lo entregue. Recuerde también que el endoso aborda el reparto, no el alcance: el additional insured sigue obteniendo solo la cobertura que otorga el endoso de AI, topada por los límites del named insured y su agregado ya erosionado.
Preguntas frecuentes
¿Primary and noncontributory convierte a alguien en additional insured?
No. CG 20 01 solo modifica la condición Other Insurance. El estatus de additional insured debe otorgarse por separado, mediante un endoso como CG 20 10 o CG 20 37 o por una disposición blanket. Los dos requisitos viajan juntos en los contratos pero se cumplen con formas distintas.
¿Basta un certificado que muestre primary and noncontributory?
No. Un certificado de seguro no confiere cobertura por sí mismo. La redacción debe aparecer en la póliza mediante CG 20 01 o lenguaje equivalente, y los revisores cuidadosos piden la copia del endoso, no solo la casilla marcada en la forma ACORD.
¿Qué pasa sin la redacción primary and noncontributory?
Rigen las condiciones Other Insurance de ambas pólizas. La propia aseguradora del additional insured puede quedar obligada a contribuir por partes iguales o a prorrata, lo que pone un reclamo en los loss runs del additional insured, justo lo que el contrato buscaba prevenir.
¿CG 20 01 aplica sin un contrato escrito?
No. El endoso aplica solo cuando un contrato o acuerdo escrito exige que el seguro sea primario y no busque contribución. Un acuerdo verbal o un requisito de palabra deja en pie las disposiciones estándar de reparto.
Esta definición tiene fines educativos. Los términos, condiciones y endosos específicos de su póliza son los que rigen. Hable con un corredor con licencia sobre sus exposiciones reales.