ACORD 27 es el formulario estándar de evidencia de seguro de propiedad (evidence of property insurance), emitido por un agente o corredor para documentar la cobertura de propiedad ante una parte que tiene un interés financiero en la propiedad asegurada, con mayor frecuencia un acreedor hipotecario, beneficiario de pérdida o arrendador. Es la contraparte, del lado de propiedad, del certificado de responsabilidad, hecho para líneas personales y riesgos comerciales de propiedad más pequeños, como una vivienda con hipoteca, una unidad de condominio o el contenido de un local arrendado. Donde un certificado simplemente reporta información, un formulario de evidencia se dirige a un titular de interés específico sobre una ubicación asegurada específica.
Los prestamistas de programas comerciales más grandes suelen exigir el ACORD 28 en su lugar, que esta página distingue más abajo. Aquí encontrará qué documenta el ACORD 27, por qué importa la distinción entre evidencia y certificado y cómo funciona la sección de interés adicional.
¿Qué hace el ACORD 27?
ACORD 27 le informa a una parte con interés financiero en una propiedad que el seguro que cubre esa propiedad está en vigor. El agente lo completa con el asegurado nombrado, la aseguradora, el número y la vigencia de la póliza, la ubicación y descripción de la propiedad cubierta, los montos de cobertura y los deducibles, y la identidad e interés de la parte que lo pide.
Un prestamista hipotecario que cierra un préstamo de vivienda quiere evidencia de que la vivienda está asegurada por lo suficiente para proteger el préstamo. Un arrendador quiere evidencia de que un inquilino aseguró su contenido y sus mejoras. Un arrendador de equipo quiere evidencia de que la propiedad arrendada está cubierta.
En cada caso, la verdadera protección del solicitante viene de una disposición de la póliza, por lo general la cláusula hipotecaria o una cláusula de pérdida pagadera, y el ACORD 27 documenta que la disposición existe y los nombra. El formulario es lo que se entrega en el cierre, la disposición de la póliza es la sustancia.
¿En qué se diferencia la evidencia de seguro de un certificado?
La diferencia es para quién es el documento y de qué habla. Un certificado como el ACORD 25 es un resumen informativo amplio de un programa de responsabilidad, emitido a cualquiera que lo pida, que expresamente no confiere derechos.
Un formulario de evidencia es más estrecho y más puntual. Se dirige a una propiedad, una póliza y un titular de interés, y corresponde a disposiciones de la póliza que le dan a ese titular derechos genuinos, como el derecho del acreedor hipotecario a cobrar por pérdidas cubiertas del edificio.
Por eso los prestamistas no aceptan un certificado de responsabilidad para un interés de propiedad. El certificado no identifica su colateral, no indica los límites ni los deducibles de propiedad sobre ese colateral, y no refleja ninguna disposición de la póliza a su favor. Los formularios de evidencia existen precisamente porque los intereses de propiedad son específicos. La distinción también aparece en lo operativo, ya que los formularios de evidencia suelen emitirse al cierre del préstamo o al inicio del arrendamiento y reemitirse en cada renovación para que el archivo del titular del interés se mantenga al día.
¿Qué registra la sección de interés adicional?
La sección de interés adicional identifica a la parte que lo pide y la naturaleza de su participación, y cada opción se conecta con mecánicas distintas de la póliza. Los intereses principales se ven así:
| Interés | A quién le corresponde | Qué hace la disposición de la póliza |
|---|---|---|
| Acreedor hipotecario | Prestamista garantizado por bienes raíces | Paga al prestamista por pérdidas cubiertas del edificio y preserva sus derechos aun si el asegurado anula la cobertura |
| Beneficiario de pérdida | Parte con interés en propiedad personal, como un arrendador de equipo | Suma a la parte a los pagos de pérdida sobre la propiedad descrita |
| Beneficiario de pérdida del prestamista | Prestamista garantizado por propiedad personal | Da al prestamista garantizado protecciones más cercanas a las de un acreedor hipotecario sobre la propiedad programada |
| Asegurado adicional | Parte que necesita estatus de asegurado en la cobertura de propiedad, como algunos arrendadores | Extiende el estatus de asegurado en lugar de solo derechos de pago |
Acertar el tipo de interés importa más de lo que parece. Un prestamista listado como simple beneficiario de pérdida generalmente pierde la cobertura si la propia cobertura del asegurado falla, mientras que un interés de acreedor hipotecario o de beneficiario de pérdida del prestamista sobrevive a muchas defensas del lado del asegurado. Los corredores revisan los documentos del préstamo, que suelen dictar la cláusula exacta que el prestamista requiere. La lección de una línea: la casilla en la evidencia debe coincidir con la cláusula en la póliza.
¿Dónde puede ver el formulario real?
Menlo no reproduce los formularios ACORD porque están protegidos por derechos de autor de ACORD Corporation. Las agencias y aseguradoras con licencia acceden a las ediciones vigentes a través de acord.org y generan los formularios de evidencia completados desde sus sistemas de gestión de agencia. Si usted es un prestamista, arrendador de equipo o arrendador que pide evidencia, recibe el formulario completado del agente o corredor del asegurado, y puede pedir a ese representante que confirme que su interés está endosado en la póliza misma.
Preguntas frecuentes
Cuál es la diferencia entre el ACORD 27 y el ACORD 28
Ambos son evidencia de seguro de propiedad, pero el ACORD 27 sirve a líneas personales y colocaciones comerciales más pequeñas, mientras que el ACORD 28 es el formulario más completo hecho para propiedad comercial, con espacio para el detalle de cobertura que exigen los prestamistas comerciales. Si el colateral es un edificio comercial financiado por un prestamista institucional, espere que le pidan el 28.
Un ACORD 27 es lo mismo que un certificado de seguro
No. Un certificado es un resumen informativo general que no confiere derechos al titular. Un formulario de evidencia se dirige a un titular de interés específico sobre una propiedad específica y corresponde a disposiciones de la póliza, como la cláusula hipotecaria, que le dan al titular derechos reales.
Quién pide un ACORD 27
Los prestamistas hipotecarios al cierre del préstamo, los arrendadores al inicio del arrendamiento, los arrendadores de equipo y los administradores de préstamos en cada renovación. Cualquiera cuyo dinero esté comprometido en una propiedad que otro asegura tiene razón para tener evidencia vigente.
Un ACORD 27 garantiza que el prestamista cobre después de una pérdida
La evidencia en sí no garantiza nada, documenta la cobertura a la fecha de su emisión. Los derechos de pago vienen de las disposiciones de acreedores hipotecarios o de pérdida pagadera de la póliza que nombren al prestamista. Por eso los prestamistas verifican que el interés aparezca en la póliza, no solo en el formulario de evidencia.
Esta guía tiene fines educativos y describe la práctica estándar de evidencia de seguro con las propias palabras de Menlo. Los números y títulos de formularios se citan solo para identificación, y Menlo Insurance Services no está afiliada a ACORD Corporation. Los términos, las condiciones y los endosos específicos de su póliza son los que rigen. Hable con un corredor con licencia sobre sus exposiciones reales.