CP 12 18 es un endoso de propiedad comercial que registra el interés financiero de otra parte en bienes cubiertos e indica cómo la aseguradora debe tramitar una pérdida cubierta con esa parte. Sus cuatro opciones son Loss Payable, Lender's Loss Payable, Contract of Sale y Building Owner Loss Payable. Elegir la cláusula incorrecta puede dar a la parte interesada menos protección de la que exige la transacción.
El endoso no agrega límites. El pago sigue limitado por el interés financiero de la parte, el límite de los bienes cubiertos y el resto de la póliza.
¿Cuáles son las cuatro cláusulas de CP 12 18?
El anexo identifica los bienes cubiertos, el beneficiario de pérdida y una de cuatro cláusulas. Una póliza pública de Grinnell Mutual que contiene CP 12 18 10 12 confirma las cuatro opciones y establece que el endoso no aumenta el límite ni paga al beneficiario más que su interés financiero.[1]
| Cláusula | Interés típico | Efecto básico |
|---|---|---|
| Loss Payable | Copropietario u otra parte con interés asegurable | La pérdida se ajusta con el asegurado nombrado y se paga conjuntamente según los intereses |
| Lender's Loss Payable | Acreedor garantizado por los bienes cubiertos | Agrega protecciones independientes parecidas a las del acreedor hipotecario |
| Contract of Sale | Comprador bajo contrato para adquirir los bienes cubiertos | Trata al comprador como asegurado respecto de los bienes sujetos a la venta |
| Building Owner Loss Payable | Arrendador cuyo edificio ocupa el asegurado | Dirige el ajuste y pago por los bienes del dueño del edificio descrito |
La guía de seguros inmobiliarios del State Bar of Texas también identifica esas cuatro opciones y advierte que Loss Payable brinda menos protección que Lender's Loss Payable.[2]
¿En qué se diferencia un lender loss payee de un mortgageholder?
Un mortgageholder es un prestamista cuya garantía es un inmueble. El formulario estándar de cobertura de edificios ya contiene una condición para el acreedor hipotecario nombrado en las declaraciones. La cláusula Lender's Loss Payable de CP 12 18 puede abordar el interés de un acreedor en un edificio cubierto o en bienes personales comerciales establecido mediante documentos de financiamiento.
La cláusula del prestamista puede conservar su derecho al pago aunque la aseguradora rechace el reclamo del asegurado por actos o incumplimientos de este, siempre que el prestamista cumpla sus propias obligaciones. Los contratos de financiamiento suelen exigir ambos roles cuando el acreedor tiene interés en bienes distintos. Un acuerdo de crédito presentado ante la SEC exige protección Lender's Loss Payable bajo CP 12 18 y exige por separado condición de mortgagee.[3]
¿Qué debe verificar la empresa?
Haga coincidir la cláusula con los documentos de la transacción. Revise el nombre legal y la dirección, números de ubicación y edificio, descripción de los bienes y número de cláusula. Luego confirme que la misma información aparezca en la póliza o las declaraciones.
No dependa solo de un certificado. Pida la página del endoso y confirme si la parte es simple beneficiario de pérdida, prestamista beneficiario, comprador, dueño del edificio o acreedor hipotecario. Las etiquetas determinan sus derechos después de una pérdida.
Preguntas frecuentes
¿CP 12 18 aumenta el límite del seguro de propiedad?
No. El endoso no aumenta el límite aplicable y no paga al beneficiario más que su interés financiero en los bienes cubiertos.
¿Todo beneficiario está protegido si rechazan el reclamo del asegurado?
No. La cláusula Loss Payable generalmente vincula el pago al reclamo del asegurado. Lender's Loss Payable brinda una protección independiente más fuerte cuando se cumplen sus condiciones.
¿Puede un arrendador figurar bajo CP 12 18?
Sí. Building Owner Loss Payable está diseñada para el dueño de un edificio descrito donde el asegurado nombrado es inquilino. El anexo y el contrato deben identificar bien la relación.
Esta guía tiene fines educativos y resume el lenguaje estándar de ISO con palabras originales. Menlo Insurance Services no está afiliada a Insurance Services Office, Inc. Los términos, condiciones y endosos específicos de su póliza controlan. Consulte con un corredor autorizado y asesor legal sobre sus bienes y financiamiento.
La conclusión
CP 12 18 ofrece cuatro acuerdos de pago, y cada uno da derechos distintos a una parte diferente. Use la cláusula que corresponda al interés garantizado o a la relación de propiedad, y verifique el anexo con los documentos del préstamo, venta o arrendamiento.
Referencias
- 1.Grinnell Mutual. “Commercial Property Policy with CP 12 18 10 12.” https://www.grinnellmutual.com/mmaforms/OnBase-201478965-20211018042844355.PDF ↩
- 2.State Bar of Texas. “Risk Allocation: Indemnity, Waiver, and Insurance.” https://bookviewer.texasbarpractice.com/bookviewer/eviewer?bookValue=TRM&keyName=..%2F17_Risk_Allocation--Indemnity%2C_Waiver%2C_and_Insurance%2FChapter_17.htm&version=003 ↩
- 3.U.S. Securities and Exchange Commission. “EXIM Credit Agreement Insurance Requirements.” https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1819438/000162828025015649/exhibit1015eximcreditagree.htm ↩