HO 04 90 cambia cómo una póliza de hogar liquida pérdidas cubiertas de bienes personales elegibles. En vez de deducir permanentemente depreciación mediante valor efectivo actual, puede pagar costo de reemplazo al cumplirse sus condiciones. No elimina el deducible, aumenta el límite de Cobertura C ni convierte una causa no cubierta en cubierta.
¿Qué cambia HO 04 90?
Sin costo de reemplazo, los bienes personales suelen liquidarse a valor efectivo actual, que considera edad y estado. HO 04 90 cambia los bienes elegibles de Cobertura C a costo de reemplazo. Una póliza de muestra reproduce HO 04 90 03 22 e identifica bienes elegibles, no elegibles y la condición de liquidación.[1]
También puede tratar toldos, antenas y equipos exteriores, alfombras y electrodomésticos cuando la póliza los cubre. Ciertos artículos programados pueden calificar si no tienen ya liquidación por valor acordado. El formulario y programa reales controlan.[2]
¿Qué bienes no reciben costo de reemplazo?
El endoso actual mantiene varias categorías a valor efectivo. Incluyen antigüedades y bellas artes irreemplazables, recuerdos y colecciones cuyo valor depende de su historia, bienes sin buen mantenimiento y artículos obsoletos almacenados.[1]
La distinción evita tratar un objeto histórico único como un artículo doméstico nuevo. Programar bienes valiosos puede ofrecer otras opciones, pero no es automático.
¿Cómo se paga un reclamo?
La póliza determina primero si están cubiertos la causa y el bien. Deducible, límite de Cobertura C y sublímites siguen aplicando. El endoso mide después el menor monto según reparación, reemplazo y límites.
Si aún no reparó o reemplazó, la aseguradora puede pagar inicialmente valor efectivo y entregar la diferencia después de completar la compra dentro del plazo. Guarde inventario, fotos, recibos y facturas. Pida al ajustador la fecha y documentación de su edición.
Preguntas frecuentes
Cubre HO 04 90 toda pérdida de bienes personales?
No. Cambia la valoración de bienes elegibles. Las causas cubiertas, exclusiones, deducible y límites siguen vigentes.
Cuál es la diferencia entre costo de reemplazo y valor efectivo?
El costo de reemplazo no deduce depreciación al cumplir condiciones. El valor efectivo generalmente considera edad, estado y depreciación.
Reciben las antigüedades costo de reemplazo?
El formulario lista antigüedades, bellas artes y bienes irreemplazables como no elegibles. La cobertura programada puede tener otros términos.
Debo reemplazar el bien dañado?
Generalmente debe hacerlo para cobrar por encima del valor efectivo. Lea el formulario emitido para conocer plazos.
Esta guía es educativa y resume conceptos estándar de pólizas ISO con lenguaje original. Los números y títulos se usan solo para identificación. Menlo Insurance Services no está afiliada con Insurance Services Office, Inc. ni cuenta con su aprobación. Su póliza, declaraciones y endosos adjuntos controlan. Consulte a un agente con licencia sobre sus bienes.
Referencias
- 1.Starwind Personal Lines. “Póliza HO-6 de muestra con HO 04 90 03 22.” https://portal.starwindpersonallines.com/includes/assets/products/HO6SamplePolicy.pdf ↩
- 2.FC&S Expert Coverage Interpretation. “Endosos estándar de hogar, parte 4.” https://www.propertycasualty360.com/fcs/2024/10/28/standard-homeowners-endorsements-discussed-part-4/ ↩