Compensación laboral para contratistas 1099

Tenga compensación laboral para sus trabajadores 1099 o su primer empleado. Comparamos aseguradoras por usted.

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Lo que una cotización en línea nunca comprueba

Una cotización de autoservicio calcula el precio con la nómina y el código de clasificación que usted ingresa. No puede saber si sus subcontratistas 1099 cuentan como parte de su exposición, si su cuadrilla tiene el código equivocado o si su factor de modificación de experiencia está inflado.

Un formulario 1099 no elimina su responsabilidad
En una auditoría, los subcontratistas sin seguro suelen incorporarse a la exposición de compensación laboral de la empresa contratante. Si no pueden demostrar que tienen cobertura propia, podrían cobrarle por ellos, a veces con un código de clasificación más costoso que el de su cuadrilla.
Su primer empleado W-2 obliga a comprar cobertura
En la mayoría de los estados, en cuanto contrata a un empleado debe tener compensación laboral, y operar sin ella puede generar multas elevadas. Una cotización en línea le venderá una póliza, pero no le dirá si el código de clasificación que eligió por defecto es el que corresponde.
El código de clasificación y el factor de experiencia determinan el costo
La misma nómina, calculada con el código correcto y con un factor de experiencia que mejora con el tiempo, produce una cifra muy distinta. Un corredor lee la hoja de auditoría; un campo de formulario no puede hacerlo.
La responsabilidad general no cubre a su equipo
La responsabilidad general responde por lesiones a terceros y excluye a sus propios trabajadores. Ese vacío lo cubre la compensación laboral.

Disponible para empresas que pagan a trabajadores con formulario 1099, entre ellas:

Contratistas generales que usan subcontratistas
Oficios especializados con ayudantes
Cuadrillas de techado y estructuras
Servicios de jardinería y cuidado de árboles
Servicios de limpieza y mantenimiento de instalaciones
Operaciones de reparto y mensajería
Agencias de personal e intermediarios laborales
Transporte por camión con operadores propietarios
Cuadrillas de eventos y producción
Plataformas de servicios para el hogar
Salones que alquilan estaciones
Estudios de acondicionamiento físico con instructores contratistas

Coberturas que la acompañan

Compensación laboral

La póliza que paga tratamiento médico y salarios perdidos cuando un empleado se lesiona, y a la cual se cargan los subcontratistas sin seguro durante la auditoría. La mayoría de los estados la exige desde el primer empleado, y algunas clases de licencia de contratista deben tenerla sin importar cuántas personas empleen, mientras que otros titulares sin empleados pueden calificar para una exención. La prima se calcula con la nómina por código de clasificación; el código impreso en la póliza determina el precio.

Compensación laboral

Responsabilidad civil general

Lesiones corporales y daños a la propiedad de terceros en la obra, una reclamación completamente distinta de la lesión de su propia cuadrilla. La responsabilidad general también es la póliza en la que se añade a propietarios y contratistas generales; el endoso de asegurado adicional es lo que permite aprobar la revisión del contrato. No cubre lesiones de empleados: para eso existe la compensación laboral.

Responsabilidad civil general

Póliza para dueños de negocios

Propiedad y responsabilidad general combinadas en un solo formulario para empresas contratistas más pequeñas: herramientas y equipo en el local, contenido de oficina y responsabilidad de la operación. La elegibilidad depende de la clasificación, los ingresos y cuánto trabajo realiza la propia empresa. Nunca incluye compensación laboral, que siempre se mantiene como póliza separada.

Póliza para dueños de negocios

Automóvil comercial

Camiones, remolques y vehículos que la cuadrilla usa para el trabajo, cubiertos tanto por responsabilidad como por daños físicos al propio vehículo. La cobertura para vehículos alquilados y no propios responde cuando un empleado usa su auto para un encargo o usted alquila un camión por una semana. Una póliza personal de automóvil suele excluir el uso comercial; de esa brecha surgen reclamaciones sin cobertura.

Automóvil comercial

Qué cambia su prima

Estos datos ayudan a las aseguradoras a evaluar su negocio y calcular la prima. Las condiciones y opciones disponibles varían según la aseguradora.

Los códigos de clasificación que realmente corresponden a su cuadrilla
Nómina anual por código de clasificación
Pagos a subcontratistas que no pueden demostrar cobertura propia
Su factor de modificación de experiencia
Elecciones de inclusión o exclusión de propietarios y directivos
Historial de reclamaciones, incluida la reserva de las reclamaciones abiertas
El estado donde opera y sus tarifas registradas

Antes de decidir, lea esto

Seguro de compensación de trabajadores: guía para empleadores

Auditoría de compensación de trabajadores: qué pasa y qué debe

Explorar recursos

Preguntas que nos hacen

¿Los contratistas 1099 necesitan su propia compensación laboral?

Por lo general, la necesitan para sí mismos y usted necesita comprobante. Si un subcontratista no puede presentar un certificado, el auditor puede sumar lo que usted le pagó a su propia exposición y cobrarle, a veces con un código más costoso que el de su cuadrilla. Recopilar certificados no es solo papeleo: afecta la prima.

¿Es obligatoria la compensación laboral si no tengo empleados?

Para la mayoría de las empresas, la obligación comienza con el primer empleado. Algunas clases de licencia de contratista deben tener cobertura aunque no tengan empleados, y otros titulares pueden calificar para una exención. Una vez que la ley la exige, operar sin ella puede generar sanciones y una orden de suspensión puede cerrar la obra.

¿La responsabilidad civil general cubre a un trabajador lesionado?

No. La responsabilidad general responde por lesiones a terceros y excluye a sus propios trabajadores. Esta brecha sorprende a quienes compraron una póliza de responsabilidad para cumplir un contrato y creyeron que cubría todo.

Ver Responsabilidad civil general

La factura de mi auditoría fue enorme. ¿Me cobraron de más?

Es posible, y conviene revisarla antes de pagar. La mayoría de las auditorías inesperadas se deben a un problema de clasificación o asignación de nómina, o a que se añadieron subcontratistas sin seguro, no a la tarifa. Revisamos la hoja de auditoría y la del factor de experiencia antes de buscar la renovación.

¿Pueden colocar esta cobertura donde está mi negocio?

Ofrecemos cobertura en los estados donde tenemos licencia. Comience una cotización con la dirección de su negocio o riesgo, y le diremos qué mercados pueden asegurar esa ubicación antes de que dedique mucho tiempo a las preguntas.

¿Qué pasa después de comenzar una cotización?

Cuéntenos qué cobertura necesita y complete la solicitud. Usamos esos datos para consultar mercados adecuados y podemos pedir información adicional. Solicitar una cotización no activa la cobertura.