Compensación laboral para contratistas 1099

Tenga compensación laboral para sus trabajadores 1099 o su primer empleado. Comparamos aseguradoras por usted.

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Lo que una cotización en línea nunca comprueba

Una cotización de autoservicio calcula el precio con la nómina y el código de clasificación que usted ingresa. No puede saber si sus subcontratistas 1099 cuentan como parte de su exposición, si su cuadrilla tiene el código equivocado o si su factor de modificación de experiencia está inflado.

Un formulario 1099 no elimina su responsabilidad
En una auditoría, los subcontratistas sin seguro suelen incorporarse a la exposición de compensación laboral de la empresa contratante. Si no pueden demostrar que tienen cobertura propia, podrían cobrarle por ellos, a veces con un código de clasificación más costoso que el de su cuadrilla.
Su primer empleado W-2 obliga a comprar cobertura
En California, al contratar a un empleado la compensación laboral se vuelve obligatoria; operar sin ella puede generar sanciones de hasta $100,000. Una cotización en línea le venderá una póliza, pero no le dirá si el código de clasificación que asignó por defecto es el correcto.
El código de clasificación y el factor de experiencia determinan el costo
La misma nómina, calculada con el código correcto y con un factor de experiencia que mejora con el tiempo, produce una cifra muy distinta. Un corredor lee la hoja de auditoría; un campo de formulario no puede hacerlo.
La responsabilidad general no cubre a su equipo
La responsabilidad general responde por lesiones a terceros y excluye a sus propios trabajadores. Ese vacío lo cubre la compensación laboral.

Disponible para empresas que pagan a trabajadores con formulario 1099, entre ellas:

Contratistas generales que usan subcontratistas
Oficios especializados con ayudantes
Cuadrillas de techado y estructuras
Servicios de jardinería y cuidado de árboles
Servicios de limpieza y mantenimiento de instalaciones
Operaciones de reparto y mensajería
Agencias de personal e intermediarios laborales
Transporte por camión con operadores propietarios
Cuadrillas de eventos y producción
Plataformas de servicios para el hogar
Salones que alquilan estaciones
Estudios de acondicionamiento físico con instructores contratistas

Coberturas que la acompañan

Compensación laboral

La póliza que paga tratamiento médico y salarios perdidos cuando un empleado se lesiona, y a la cual se cargan los subcontratistas sin seguro durante la auditoría. California la exige desde el primer empleado. Los contratistas activos C-8, C-20, C-22, C-39 y C-61/D-49 también deben tenerla sin importar cuántas personas empleen; otros titulares de licencias que reúnan los requisitos y no tengan empleados pueden presentar una exención. La prima se calcula con la nómina por código de clasificación; el código impreso en la póliza determina el precio.

Compensación laboral

Responsabilidad civil general

Lesiones corporales y daños a la propiedad de terceros en la obra, una reclamación completamente distinta de la lesión de su propia cuadrilla. La responsabilidad general también es la póliza en la que se añade a propietarios y contratistas generales; el endoso de asegurado adicional es lo que permite aprobar la revisión del contrato. No cubre lesiones de empleados: para eso existe la compensación laboral.

Responsabilidad civil general

Póliza para dueños de negocios

Propiedad y responsabilidad general combinadas en un solo formulario para empresas contratistas más pequeñas: herramientas y equipo en el local, contenido de oficina y responsabilidad de la operación. La elegibilidad depende de la clasificación, los ingresos y cuánto trabajo realiza la propia empresa. Nunca incluye compensación laboral, que siempre se mantiene como póliza separada.

Póliza para dueños de negocios

Automóvil comercial

Camiones, remolques y vehículos que la cuadrilla usa para el trabajo, cubiertos tanto por responsabilidad como por daños físicos al propio vehículo. La cobertura para vehículos alquilados y no propios responde cuando un empleado usa su auto para un encargo o usted alquila un camión por una semana. Una póliza personal de automóvil suele excluir el uso comercial; de esa brecha surgen reclamaciones sin cobertura.

Automóvil comercial

Qué cambia su prima

Estos datos ayudan a las aseguradoras a evaluar su negocio y calcular la prima. Las condiciones y opciones disponibles varían según la aseguradora.

Los códigos de clasificación que realmente corresponden a su cuadrilla
Nómina anual por código de clasificación
Pagos a subcontratistas que no pueden demostrar cobertura propia
Su factor de modificación de experiencia
Elecciones de inclusión o exclusión de propietarios y directivos
Historial de reclamaciones, incluida la reserva de las reclamaciones abiertas
El estado donde opera y sus tarifas registradas

Antes de decidir, lea esto

Seguro de compensación de trabajadores: guía para empleadores

Auditoría de compensación de trabajadores: qué pasa y qué debe

Explorar recursos

Preguntas que nos hacen

¿Los contratistas 1099 necesitan su propia compensación laboral?

Por lo general, la necesitan para sí mismos y usted necesita comprobante. Si un subcontratista no puede presentar un certificado, el auditor puede sumar lo que usted le pagó a su propia exposición y cobrarle, a veces con un código más costoso que el de su cuadrilla. Recopilar certificados no es solo papeleo: afecta la prima.

¿Es obligatoria la compensación laboral en California si no tengo empleados?

Para la mayoría de las empresas, la obligación comienza con el primer empleado. Los contratistas activos C-8, C-20, C-22, C-39 y C-61/D-49 deben tener cobertura aunque no tengan empleados; otros contratistas con licencia que reúnan los requisitos pueden presentar una exención. Una vez que es obligatoria, operar sin ella constituye un delito, puede generar sanciones y una orden de suspensión puede cerrar la obra.

¿La responsabilidad civil general cubre a un trabajador lesionado?

No. La responsabilidad general responde por lesiones a terceros y excluye a sus propios trabajadores. Esta brecha sorprende a quienes compraron una póliza de responsabilidad para cumplir un contrato y creyeron que cubría todo.

Ver Responsabilidad civil general

La factura de mi auditoría fue enorme. ¿Me cobraron de más?

Es posible, y conviene revisarla antes de pagar. La mayoría de las auditorías inesperadas se deben a un problema de clasificación o asignación de nómina, o a que se añadieron subcontratistas sin seguro, no a la tarifa. Revisamos la hoja de auditoría y la del factor de experiencia antes de buscar la renovación.

¿Pueden colocar esta cobertura donde está mi negocio?

Actualmente solo tenemos licencia en California. Comience una cotización si el negocio o el riesgo se encuentra en California, y confirmaremos la elegibilidad antes de que invierta tiempo.

¿Qué pasa después de comenzar una cotización?

Cuéntenos qué cobertura necesita y complete la solicitud. Usamos esos datos para consultar mercados adecuados y podemos pedir información adicional. Solicitar una cotización no activa la cobertura.