CG 20 18 agrega a un acreedor hipotecario, cesionario o receptor programado como asegurado adicional en una póliza de responsabilidad civil general comercial. La condición se limita a la responsabilidad de esa parte en la capacidad indicada y derivada de la propiedad, mantenimiento o uso del local programado por el asegurado nombrado.
Es cobertura de responsabilidad, no seguro del crédito hipotecario ni promesa de pagar el saldo del préstamo.
¿Qué hace CG 20 18?
Un prestamista u otra parte con interés jurídico en un local puede enfrentar un reclamo por ese rol. CG 20 18 ofrece condición limitada cuando la parte y el local aparecen en el programa del endoso.
El formulario 12 19 vincula la condición a la responsabilidad como acreedor, cesionario o receptor y a la propiedad, mantenimiento o uso del local por el asegurado nombrado. Una guía de Risk & Insurance Education Alliance reproduce el formulario actual y esta limitación.[1]
Por ejemplo, un banco listado solo como acreedor no se vuelve asegurado para todas sus operaciones. El reclamo debe ajustarse al rol y local programados. Las demás exclusiones y límites siguen vigentes.
¿Qué excluye el endoso?
CG 20 18 excluye alteraciones estructurales, construcción nueva y demolición realizadas por o para el asegurado adicional. Si un prestamista toma control de un inmueble y encarga una obra importante, no debe presumirse que este endoso cubre esa exposición.
Tampoco debe confundirse con una cláusula hipotecaria de la póliza de propiedad comercial. CG 20 18 pertenece a la CGL y trata responsabilidad frente a terceros. El seguro de propiedad atiende pérdida física directa y el interés del acreedor bajo otras condiciones.
¿Qué debe revisarse en el formulario emitido?
Confirme nombre jurídico y capacidad de la parte, dirección del local y edición. Si el programa usa texto amplio para partes exigidas por contrato, compárelo con el acuerdo y la redacción emitida por la aseguradora.
Revise si el prestamista también exige condición hipotecaria en propiedad, beneficiario de pérdida, derechos de aviso o evidencia de límites. Son requisitos separados. Un programa público de un aeropuerto muestra CG 20 18 12 19 con texto basado en contrato, pero cada póliza debe leerse individualmente.[2]
Preguntas frecuentes
A quién puede agregar CG 20 18?
El programa puede identificar un acreedor hipotecario, cesionario o receptor. La cobertura se limita a su responsabilidad en esa capacidad y al local programado.
Asegura CG 20 18 la deuda hipotecaria?
No. Es un endoso CGL de asegurado adicional, no seguro de crédito ni garantía del saldo.
Cubre obras realizadas para el acreedor?
El formulario estándar excluye alteraciones estructurales, construcción nueva y demolición por o para la parte agregada.
Basta un certificado para agregar al prestamista?
No. Obtenga el endoso emitido y verifique programa, edición y fecha efectiva.
Esta guía es educativa y resume conceptos estándar de pólizas ISO con lenguaje original. Los números y títulos se usan solo para identificación. Menlo Insurance Services no está afiliada con Insurance Services Office, Inc. ni cuenta con su aprobación. Su póliza, acuerdo y endosos adjuntos controlan. Consulte a un corredor con licencia sobre sus exposiciones.
Referencias
- 1.Risk & Insurance Education Alliance. “Certificados de seguro y asegurados adicionales.” https://www.riskeducation.org/pub/media/docs/dallas/Sect-5-Certificates-Of-Insurance.pdf ↩
- 2.Autoridad Aeroportuaria Regional de Asheville. “Programa de póliza de responsabilidad civil comercial.” https://flyavl.com/sites/default/files/2022-01/01-06-2022%20GARAA_0.pdf ↩