CG 24 26 modifica la definición de contrato asegurado de la póliza de responsabilidad civil general comercial. En la práctica limita cuándo la excepción de responsabilidad contractual puede aplicarse a un acuerdo donde su empresa asume la responsabilidad extracontractual de otra parte.
El endoso no anula cada acuerdo de indemnización ni decide si el contrato es exigible. Cambia el análisis del seguro.
¿Qué cambia CG 24 26?
La CGL generalmente excluye la responsabilidad asumida en un contrato y luego restaura una categoría definida de contratos asegurados. El párrafo f puede incluir parte de un acuerdo en el cual el asegurado asume responsabilidad extracontractual ajena por lesiones corporales o daños a bienes.
CG 24 26 04 13 agrega dos condiciones. La lesión o daño debe ser causado, al menos en parte, por el asegurado nombrado o alguien que actúe en su nombre. La asunción también debe estar permitida por ley. Un paquete público del Condado de Kitsap reproduce el endoso y sus condiciones.[1]
Esto importa si un acuerdo exige indemnización por la negligencia exclusiva de la otra parte. El contrato puede contener la promesa, pero el endoso no ofrece una coincidencia ilimitada. La cobertura depende de los hechos, causalidad, ley aplicable y póliza completa.
¿Cómo difiere de la condición de asegurado adicional?
La responsabilidad contractual trata la promesa de su empresa de asumir la responsabilidad extracontractual ajena. La condición de asegurado adicional da a esa parte posibles derechos bajo la póliza, sujetos a su endoso. Una no crea automáticamente la otra.
Un contrato puede exigir indemnización, condición de asegurado adicional o ambas. Revise cada punto por separado. Un certificado que nombra una parte no demuestra cobertura para toda la obligación de indemnización.
¿Qué debe revisar antes de firmar?
Compare la cláusula propuesta con la edición exacta de CG 24 26. Determine qué conducta debe causar la pérdida, si incluye negligencia exclusiva, qué ley rige y si una norma antiindemnización restringe la promesa.
Revise también el deber de defensa. Una promesa contractual de defender puede crear costos que el simple endoso no resuelve. Un abogado puede valorar la exigibilidad y un corredor puede explicar la póliza emitida.
CG 24 26 04 13 continúa identificado en inventarios públicos, incluido un registro de póliza del Condado de Palm Beach.[2] El endoso adjunto controla la cobertura.
Preguntas frecuentes
Excluye CG 24 26 toda responsabilidad contractual?
No. Modifica la definición de contrato asegurado y limita una categoría. Las demás partes de la definición y de la póliza aún deben revisarse.
Cuál es el requisito principal de causalidad?
La lesión corporal o daño a bienes debe ser causado total o parcialmente por el asegurado nombrado o quienes actúan en su nombre.
Es CG 24 26 un endoso de asegurado adicional?
No. Atiende responsabilidad contractual. La condición de asegurado adicional debe surgir de otra disposición o endoso.
Puede CG 24 26 anular la ley estatal?
No. Limita la asunción pertinente a lo permitido por ley, y la ley estatal puede restringir acuerdos de indemnización.
Esta guía es educativa y resume conceptos estándar de pólizas ISO con lenguaje original. Los números y títulos se usan solo para identificación. Menlo Insurance Services no está afiliada con Insurance Services Office, Inc. ni cuenta con su aprobación. Su póliza, contrato y endosos adjuntos controlan. Consulte a un corredor y abogado sobre su acuerdo.
Referencias
- 1.Condado de Kitsap, Washington. “Paquete de solicitud Roxy Bremerton.” https://www.kitsap.gov/das/Current%20LTAC%20Funding%20Distribution%20Docs/Roxy%20Bremerton%20Application%20Packet.pdf ↩
- 2.Condado de Palm Beach, Florida. “Inventario de formularios y endosos de póliza.” https://www.pbcgov.com/pubInf/Agenda/20230711/6E5.pdf ↩