Fianzas de cumplimiento y de pago en California: reglas y costo

Una fianza de cumplimiento (performance bond) le garantiza al dueño del proyecto que la obra se termina, y una fianza de pago (payment bond) garantiza que se les pague a los subcontratistas y proveedores. En California, un contratista directo en un contrato de obra pública de más de $25,000 debe entregar una fianza de pago de al menos el 100% del precio del contrato antes de empezar el trabajo.^[1][2] Las fianzas de cumplimiento las fija la agencia o el contrato. Afianzar "typically costs 1 percent of the contract amount", y una fianza de cumplimiento es una prima única de alrededor del 0.5% al 3%, según la National Association of Surety Bond Producers (NASBP).^[3]

Esta guía es para un contratista de California ante su primera obra afianzada, una licitación pública o un dueño privado que pide fianzas. Explica cuándo se exige cada fianza, cómo se fijan los montos, qué revisa la afianzadora, cuánto cuesta y qué pasa si algo sale mal. Cuando tenga el requisito de fianza del contrato, envíenoslo por nuestra solicitud de fianzas y un especialista en fianzas lo revisará.

¿Cuál es la diferencia entre una fianza de cumplimiento y una fianza de pago?

Protegen a personas distintas. La fianza de cumplimiento protege al dueño: si el contratista incumple, la afianzadora termina la obra, paga para terminarla o reembolsa los daños del dueño hasta el monto de la fianza.^[3] La fianza de pago protege a quienes están debajo del contratista: si el contratista o un subcontratista no paga la mano de obra o los materiales, la afianzadora les paga a esos reclamantes.^[2][3]

Las fianzas de pago importan tanto en obras públicas porque no se puede poner un gravamen de constructor (mechanics lien) sobre propiedad pública. NASBP señala que la fianza de pago puede ser la única protección de esos reclamantes.^[3]

¿Cuándo exige California estas fianzas?

En obras públicas, la fianza de pago la fija la ley. La sección 9550 del Civil Code la exige en un contrato de obra pública "involving an expenditure in excess of twenty-five thousand dollars ($25,000)", y la entidad pública debe indicarlo en su convocatoria a licitación.^[1] La sección 9554 fija el monto en no menos del 100% del total a pagar, exige una afianzadora admitida y no permite un depósito en lugar de la fianza.^[2]

Los contratos de agencias estatales bajo el State Contract Act van más lejos. Cada contrato debe prever fianzas de cumplimiento y de pago separadas de una afianzadora admitida, y cada una debe ser de al menos la mitad del precio del contrato, excepto cuando la sección 9554 del Civil Code fija una fianza de pago más alta.^[4][5] Las ciudades, los condados y los distritos fijan el monto de la fianza de cumplimiento en sus documentos de licitación. Lea las instrucciones a los licitantes, porque el 100% es común.

Las obras federales siguen el Miller Act. La Parte 28 del FAR exige fianzas de cumplimiento y de pago en cualquier contrato federal de construcción de más de $150,000, cada una al 100% del precio original del contrato.^[6]

Las obras privadas no tienen una obligación legal. Aun así, los dueños y los prestamistas de construcción a menudo exigen fianzas, y muchos contratistas generales las piden a sus subcontratistas.^[3]

¿Cuánto cuesta una fianza de cumplimiento y de pago?

NASBP lo explica así: "Bonding typically costs 1 percent of the contract amount. The cost of a performance bond is a one-time premium between 0.5 percent and 3 percent of the contract amount."^[3] Las afianzadoras registran sus tarifas ante los departamentos estatales de seguros, y muchas bajan la tarifa para empresas establecidas y financieramente sólidas. Las empresas nuevas pueden pagar más.^[3]

Las dos fianzas normalmente se cotizan juntas. NASBP señala que las fianzas de pago suelen emitirse con las de cumplimiento "for no additional charge", y da un ejemplo: en un contrato de $5 millones, una prima de $26,500 a $40,500 podría comprar una fianza de cumplimiento y una de pago que dan $10 millones de protección en total.^[3]

Un ejemplo con esas cifras: en un contrato público de $500,000, el 1% son $5,000, y el rango del 0.5% al 3% va de $2,500 a $15,000. La tarifa real sale de la revisión que la afianzadora haga de su empresa. La prima normalmente se incluye en su oferta, y NASBP señala que el dueño suele pagarla en la primera solicitud de pago.^[3]

Si usa la garantía de fianzas de la SBA (más abajo), la SBA le cobra al pequeño negocio un cargo del 0.6% del precio del contrato en las fianzas de cumplimiento y de pago, además de la prima de la afianzadora.^[7]

¿Qué revisa una afianzadora antes de emitir una fianza?

La afianzadora le presta su crédito, así que evalúa su negocio como lo haría un prestamista. NASBP enumera los factores: historial de crédito y solidez financiera, experiencia, equipo, obras en curso, capacidad de administración y carácter.^[3] Espere entregar:

1. Estados financieros de la empresa y, para programas más grandes, estados preparados por un contador público (CPA).
2. Estados financieros personales de los dueños.
3. Un reporte de obras en curso y una lista de obras terminadas.
4. Su línea de crédito bancaria y referencias.
5. El contrato o los documentos de licitación con el formulario y el monto de la fianza.

Antes de emitir cualquier fianza, la afianzadora casi siempre exige que los dueños, sus cónyuges y a menudo las empresas afiliadas firmen un acuerdo general de indemnización (GIA).^[3] Ese acuerdo es la razón por la que una fianza no es un seguro para usted: si la afianzadora paga un reclamo, se lo cobra a usted.

¿Y si soy un contratista pequeño o nuevo?

Dos caminos ayudan. Las afianzadoras tienen programas para contratistas pequeños con solicitudes más simples. RLI Surety, por ejemplo, emite fianzas de licitación, de cumplimiento y de pago para contratistas pequeños con sus programas First Step y Next Step.^[8]

El programa Surety Bond Guarantee de la SBA respalda a las afianzadoras para que puedan afianzar a pequeños negocios que de otro modo rechazarían. Cubre contratos de hasta $9 millones en obras no federales y hasta $14 millones en obras federales, y la SBA no cobra cargo por las garantías de fianzas de licitación.^[7]

Construya su capacidad de afianzamiento antes de necesitarla. Una afianzadora que ya tiene sus estados financieros puede emitir una fianza para una fecha límite de licitación en días. Quien lo solicita por primera vez un día antes normalmente no lo logra.

¿Qué pasa si hay un reclamo?

La afianzadora investiga. Si determina que usted incumplió, puede terminar la obra, contratar a otro contratista o pagar los daños del dueño hasta el monto de la fianza. En una fianza de pago, paga los reclamos válidos de subcontratistas y proveedores, y el tribunal puede otorgar honorarios de abogados en una acción para hacer cumplir la fianza.^[2][3] Después recurre al acuerdo de indemnización para cobrarle a usted y a los demás indemnizadores.^[3]

La fianza de licencia de contratista es otra fianza con otra función. Nuestra guía sobre la fianza de licencia de contratista en California explica la fianza de $25,000 de la CSLB.

Esta guía es información general basada en la ley de California y federal y en fuentes del sector de 2024 a 2026. Los requisitos de fianza salen de su contrato y de los documentos de licitación de la entidad pública, que son los que valen. Menlo Insurance Services (licencia de California 6020106) es un corredor con licencia que puede recibir una comisión por una colocación y no garantiza que una afianzadora emita una fianza.