Seguro contra inundaciones
Cobertura principal de inundación para su vivienda. Empiece aquí si aún no tiene póliza de inundación.
Seguro de inundación en exceso para propiedades que valen más de lo que cubre su póliza
Una póliza de inundación del NFIP llega hasta $250,000 para una vivienda y $100,000 para lo que hay dentro. Si reconstruir su casa costaría más, después de una inundación grave la diferencia la paga usted. La cobertura en exceso empieza donde termina su póliza principal. Usted conserva la póliza de inundación que ya tiene y agrega más cobertura encima.
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Cómo funciona
Formulario de 10 minutos
Unas preguntas sobre su empresa o su casa.
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Cotizar y emitir
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Cuando su póliza de inundación se queda corta frente al valor de su propiedad
Piense en una vivienda que costaría $7.25 millones reconstruir. El NFIP paga los primeros $250,000 y el exceso puede cubrir los siguientes $7 millones. Para $600,000 en pertenencias, el NFIP paga $100,000 y el exceso puede cubrir los otros $500,000.
Viviendas de mayor valor
Reconstruir su vivienda costaría más de $250,000 y su póliza del NFIP ya está en el máximo.
Edificios comerciales y de apartamentos
Su edificio vale más de $500,000, que es hasta donde llega el NFIP para edificios comerciales y de apartamentos.
Asociaciones de condominio
Cada unidad del edificio vale más de los $250,000 que el NFIP cuenta por unidad, así que la asociación puede agregar una capa para todo el edificio.
Una tarifa protegida del NFIP
Tiene una póliza antigua del NFIP con tarifa protegida (grandfathered) y quiere más protección sin perderla.
Qué cubre cada mitad de esta póliza
Lo que suele cubrir
- Más cobertura para el edificio, por encima de lo que paga su póliza principal
- Más cobertura para sus pertenencias o el contenido de su negocio, de la misma forma
- En viviendas, un lugar donde quedarse durante las reparaciones, el contenido del sótano, un garaje o cobertizo separado y la reparación y el llenado de la piscina, normalmente como opciones
- La renta perdida si alquila la propiedad, o la interrupción del negocio en un edificio comercial, según el mercado
- El costo de reposición del contenido y las mejoras que usted hizo al edificio, según el mercado
Lo que no cubre
- La primera parte de la pérdida. Esa la sigue pagando su póliza de inundación principal
- El espacio por debajo del máximo del NFIP si su límite principal es menor. El exceso normalmente empieza igual en el máximo, así que conviene subir primero la póliza principal
- Una unidad de condominio individual por sí sola, que a menudo no es elegible
- Una inundación en los primeros 10 días después de contratarla, normalmente, salvo que la póliza empiece al cierre de una compraventa
Límites y condiciones
- 01
Viviendas
Hasta $7 millones para el edificio y hasta $500,000 para el contenido, por encima del NFIP, según el mercado.
- 02
Edificios comerciales y de apartamentos
Hasta $10 millones para el edificio. El contenido llega hasta $1 millón en un edificio comercial y $500,000 en apartamentos, donde aplica un mínimo por unidad.
- 03
Edificios de asociaciones de condominio
Hasta $15 millones para el edificio y $500,000 para el contenido, según el mercado.
- 04
Deducible y mínimos
Normalmente no hay deducible en la capa de exceso. Los montos más bajos normalmente son $50,000 para el edificio y $10,000 para el contenido, y aplica una prima mínima.
Quién puede solicitarlo
- Propiedades en California
- Ya tiene una póliza de inundación principal vigente, del NFIP o privada
- Viviendas, edificios comerciales, edificios de apartamentos y edificios de asociaciones de condominio
- Edificios cuyo costo de reposición llega hasta unos $15 millones, según el mercado
- Los extras como los gastos de vivienda temporal solo vienen con la cobertura del edificio o del contenido, no por separado
Coberturas que la acompañan
Seguro comercial contra inundaciones
Revisión de inundación principal para un inmueble comercial.
Qué tener a mano
- La página de declaraciones de su póliza de inundación actual, para ver hasta dónde llega
- Un costo aproximado de reconstrucción y un valor aproximado de todo lo que hay dentro
- Qué tipo de propiedad es: su vivienda, un alquiler, un edificio comercial, apartamentos o una asociación de condominio
- Su fecha de cierre si está comprando, porque la cobertura normalmente puede empezar ese día
Preguntas que nos hacen
¿En qué se diferencia del seguro de inundación normal?
Su póliza de inundación normal, normalmente del NFIP, paga primero y llega hasta $250,000 para una vivienda. La cobertura en exceso solo paga cuando esa se agota. Piénselo como una segunda capa, así que necesita tener la primera. ¿Aún no tiene póliza de inundación? Empiece con la cobertura principal y después podemos agregar el exceso.
¿Cuándo empieza la cobertura?
Normalmente 10 días después de contratarla. Si está comprando la propiedad, normalmente puede empezar el día del cierre.
Mi póliza de inundación está por debajo del máximo del NFIP. ¿El exceso puede cubrir la diferencia?
Normalmente no. El exceso empieza en el máximo del NFIP aunque su límite sea menor. Primero subiríamos su póliza principal y después agregaríamos el exceso encima.
¿Voy a perder mi tarifa protegida del NFIP?
No. El exceso se coloca sobre su póliza del NFIP, así que la conserva tal como está. Es una razón común para agregar exceso en lugar de cambiar de póliza.
Tengo un condominio. ¿Puedo contratarlo para mi unidad?
Una unidad individual a menudo no es elegible. Si el edificio de su asociación vale más de lo que cubre el NFIP, la asociación normalmente puede contratar exceso para todo el edificio.
¿Qué pasa después de comenzar una cotización?
Cuéntenos qué cobertura necesita y complete la solicitud. Usamos esos datos para consultar mercados adecuados y podemos pedir información adicional. Solicitar una cotización no activa la cobertura.
Revise sus opciones de cobertura.
Un corredor con licencia puede revisar con usted la elegibilidad y las condiciones de la póliza.