Solo el FAIR Plan
Commercial Fire, o el BOP en papel con responsabilidad civil, y nada más.
Seguro de Propiedad Comercial
Proteja los edificios, equipos, inventario y mejoras de los que depende su empresa con valores realistas y cobertura acorde con el riesgo del inmueble.
Comparamos el mercado por usted, sin cargos de corredor
Para empresas con bienes que no pueden darse el lujo de perder
- Dueños de edificios
- Comercio y hostelería
- Fabricantes
- Almacenes y distribuidores
Qué cambia su prima
Estos datos ayudan a las aseguradoras a evaluar su negocio y calcular la prima. Las condiciones y opciones disponibles varían según la aseguradora.
- El valor asegurado del edificio y del contenido, por separado
- Tipo de construcción, año, antigüedad del techo y número de pisos
- Superficie y forma de ocupación
- Rociadores, alarmas y distancia a una estación de bomberos
- Exposición del lugar a incendio forestal, inundación, viento y terremoto
- Si asegura a costo de reemplazo o valor real en efectivo
- El deducible, incluido el porcentual para peligros catastróficos
- El historial de pérdidas de esa ubicación
Cómo funciona
Formulario de 10 minutos
Unas preguntas sobre su empresa o su casa.
Comparamos el mercado
Comparamos aseguradoras y leemos los formularios línea por línea.
Cotizar y emitir
Elegimos la mejor póliza y le ayudamos a obtener cobertura.
Qué puede cubrir esta póliza
Edificios y mejoras
Estructuras propias, instalaciones fijas y mejoras elegibles hechas por el inquilino después de una pérdida cubierta.
Bienes personales del negocio
Equipo, mobiliario, inventario y existencias en la ubicación asegurada.
Ingresos del negocio
Una opción que repone ingresos perdidos y gastos continuos mientras un daño cubierto interrumpe las operaciones.
Una tubería rota deja un taller de maquinaria fuera de servicio cuatro meses. El reclamo del equipo se resuelve en semanas, pero los pedidos que pasan a un competidor durante esos cuatro meses pueden representar una suma mayor, cubierta únicamente por ingresos del negocio.
Gastos adicionales
Una opción que cubre el costo adicional de seguir abierto o reabrir después de una pérdida.
¿Por qué asegurar la propiedad por separado?
Porque los paquetes limitan la propiedad por clase y valor. Cuando el edificio, equipo o existencias superan lo que admite un paquete, se aseguran en una póliza propia, con un formulario más amplio, opciones reales de valuación y un deducible que puede negociarse.
¿Qué suele olvidar la gente?
Las mejoras del local. Si alquila, el arrendador asegura la estructura, pero los mostradores, cableado, pisos y accesorios que usted pagó son mejoras del inquilino que le corresponde asegurar. Es el elemento sin seguro que encontramos con mayor frecuencia.
Qué cubre y qué no cubre
Una póliza de propiedad suele cubrir
- El edificio
La estructura que posee, sus instalaciones permanentes y normalmente el equipo que presta servicio al propio edificio.
- Bienes personales del negocio
Todo lo suyo que está dentro: equipo, muebles, existencias y herramientas del oficio.
- Mejoras hechas por el inquilino
La obra que pagó en un espacio alquilado. La póliza del arrendador no la cubre y es lo que más suele quedar sin asegurar.
- Ingresos y gastos adicionales
Ganancias perdidas y costo de operar en otro lugar mientras se repara una pérdida cubierta.
- Bienes ajenos bajo su cuidado
Productos de clientes y bienes en consignación de los que es responsable, sujetos al formulario y a un límite separado.
Una póliza de propiedad normalmente no cubre
- Inundación
Está excluida de los formularios estándar. Requiere una póliza separada o un formulario de diferencia en condiciones y, en ciertos lugares, el prestamista la exigirá.
- Terremoto
Está excluido de los formularios estándar. En California puede agregarse mediante un endoso o una póliza separada, con un deducible porcentual en lugar de una cifra fija.
- Desgaste, óxido y deterioro gradual
Un techo al final de su vida útil, una fuga lenta o la falta de mantenimiento son problemas de conservación. El seguro responde a hechos súbitos y accidentales.
- Bienes fuera de la ubicación descrita
Herramientas en una camioneta, equipo en una obra y mercancías en tránsito corresponden a marino interior, no a la póliza del edificio.
- Responsabilidad de cualquier tipo
Esta póliza paga sus bienes. Las lesiones o daños de terceros corresponden a responsabilidad civil general.
- Robo cometido por empleados
La deshonestidad de su personal es cobertura contra delitos y se compra por separado o mediante endoso.
En el California FAIR Plan
Cuando ninguna aseguradora acepta el edificio, la póliza comercial contra incendio del FAIR Plan lo cubre hasta $20 millones por edificio y $100 millones por ubicación. Esta solicitud cotiza el FAIR Plan junto a los demás mercados.
Edificios de apartamentos
Cinco o más unidades en Commercial Fire del FAIR Plan o el BOP.
Edificios de granjas y bodegas de vino
Graneros y edificios de bodegas de vino, no cultivos.
Edificio comercial desocupado
Un edificio vacío en más del 70%.
Negocios para los que puede servir esta cobertura
El inquilino que supuso que el arrendador lo cubría
El arrendador asegura la estructura. Las mejoras, equipo y existencias son responsabilidad suya, y el contrato suele decirlo en una cláusula que nadie lee hasta que ocurre un incendio.
El propietario cuya BOP quedó pequeña
Las pólizas de paquete limitan valores por clase. Cuando el edificio o contenido supera lo que admite el paquete, la propiedad pasa a su propia póliza con un formulario más amplio.
La propiedad expuesta a incendios forestales
Las aseguradoras estándar se han retirado de partes de California. Revisamos primero el mercado admitido, luego el excedente y, si corresponde el FAIR Plan, colocamos una póliza complementaria.
La operación con bienes que se mueven
Si lo valioso es una máquina en un remolque, herramientas en una camioneta o mercancía en tránsito, la póliza del edificio no lo cubre fuera del inmueble. Marino interior sí.
Cómo se fijan sus límites y deducibles
Empiece por los requisitos de sus contratos y las posibles pérdidas. Compare el costo de límites más altos con lo que podría pagar por su cuenta.
- 01
Empiece por el contrato
Revise los límites de seguro y los endosos que exigen su arrendamiento, sus acuerdos con clientes o el contrato de la obra.
- 02
Después dimensione la exposición
Considere el valor de sus bienes, el trabajo que realiza, las posibles reclamaciones por lesiones y los gastos de defensa legal.
- 03
Después evalúe el costo de subir un nivel
Cuando haya opciones, compare varios límites y deducibles. Una prima más baja puede dejarle más gastos después de una pérdida.
- 04
Después revíselo en cada renovación
Revise los cambios en ingresos, nómina, valores de propiedad y operaciones antes de renovar su cobertura.
Antes de decidir, lea esto
Preguntas que nos hacen
¿Qué cubre el seguro de propiedad comercial?
Cubre su edificio, bienes personales del negocio e inventario contra causas de pérdida cubiertas, con opciones para ingresos del negocio y gastos adicionales.
¿Costo de reemplazo o valor real en efectivo?
El costo de reemplazo reconstruye sin descontar depreciación. El valor real en efectivo paga el valor depreciado y cuesta menos. La valuación elegida es la decisión de cobertura más importante.
¿Cubre inundaciones y terremotos?
No. Ambos están excluidos de los formularios estándar de propiedad y requieren pólizas separadas, algo importante para muchas propiedades de California.
¿Qué determina el costo del seguro de propiedad comercial?
El valor y la construcción del edificio, la ocupación, ubicación y exposición catastrófica, el deducible y los límites elegidos influyen en la prima.
¿Qué es una cláusula de coaseguro?
Exige asegurar la propiedad por un porcentaje establecido de su valor. Asegurarla por menos provoca una penalización al momento del reclamo, por lo que los valores precisos importan.
¿Está cubierta la inundación?
No. Los formularios estándar excluyen inundación, incluida el agua superficial y, en la mayoría, el flujo de lodo. Se compra por separado o mediante diferencia en condiciones. Si tiene una hipoteca en una zona cartografiada, el prestamista la exigirá.
¿Está cubierto el terremoto en California?
No en un formulario estándar. Puede agregarse mediante un endoso o una póliza independiente, y el deducible es un porcentaje del valor asegurado, no una suma fija. Por eso el deducible importa especialmente aquí.
¿Cubre herramientas y equipo fuera del edificio?
Por lo general no. La cobertura se vincula a la ubicación descrita. Herramientas en vehículos, equipo en obras y bienes en tránsito corresponden a marino interior.
¿Cubre a alguien que se lesiona en la propiedad?
No. Esta póliza paga daños a sus propios bienes. Las lesiones de clientes, proveedores o transeúntes corresponden a responsabilidad civil general.
¿Cubre el robo cometido por mis empleados?
No. La deshonestidad de empleados está excluida y se cubre con seguro contra delitos comerciales, separado o agregado por endoso.
¿Debo asegurar a costo de reemplazo o valor real en efectivo?
El costo de reemplazo paga reconstrucción o reposición con materiales semejantes. El valor real en efectivo descuenta depreciación, por lo que un techo o equipo antiguo recibe menos. Cotizamos ambos para mostrar el intercambio entre costo y protección.
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